האם כדאי להשקיע במדד S&P 500? גלה את האמת!

S&P 500: האם העוגן הפיננסי הזה באמת ישנה את כללי המשחק שלכם?

בואו נודה באמת: עולם הפיננסים נשמע לפעמים כמו שפה עתיקה, כזו שמדברים בה רק בבנקים, בבתי השקעות, או בסרטים על וול סטריט. אבל מה אם נגיד לכם שיש "סוד" אחד, פשוט יחסית, שרבים מהמומחים הגדולים בעולם ממליצים עליו בחום, ושבאמת, אבל באמת, יכול לשים אתכם על מסלול בטוח לעתיד כלכלי הרבה יותר ורוד?

כן, אנחנו מדברים על מדד ה-S&P 500. זה אולי נשמע כמו עוד ראשי תיבות מפוצצים, אבל אל דאגה. במאמר הזה, ניקח אתכם יד ביד, צעד אחר צעד, דרך כל מה שצריך לדעת על המדד האגדי הזה.

נגלה למה הוא נחשב לבסיס איתן לכל תיק השקעות, איך אתם, כמשקיעים מהשורה, יכולים להצטרף לחגיגה בקלות יחסית, ומהם היתרונות והחסרונות (כי בחיים, כמו בהשקעות, אין ארוחות חינם).

תתכוננו ללמוד את השפה החדשה של כסף חכם. בסוף המאמר, לא רק שתבינו את ה-S&P 500 כמו מקצוענים, אלא גם תהיה לכם תוכנית פעולה ברורה שתעזור לכם לקחת את המושכות הפיננסיות לידיים.

אז, למה אתם מחכים? בואו נצא לדרך!

3 סיבות מעולות למה S&P 500 הוא לא עוד "טרנד" חולף

בטח שמעתם על עשרות טרנדים פיננסיים שבאים והולכים כמו גלי חום בקיץ הישראלי. ביטקוין, מניות ממים, סטארט-אפים מהפכניים שהבטיחו לשנות את העולם… ואז נעלמו.

ה-S&P 500, לעומת זאת, הוא כמו יין טוב. הוא רק הולך ומשתבח עם השנים, ומספק ערך אמיתי ועקבי. למה? הנה כמה סיבות שאי אפשר להתווכח איתן:

הכוח שבגיוון: לא לשים את כל הביצים בסל אחד (אלא ב-500)

אתם מכירים את הקלישאה, נכון? "אל תשימו את כל הביצים בסל אחד". אז ה-S&P 500 לוקח את הקלישאה הזו ומשדרג אותה. הוא לא סתם סל ביצים, הוא כמו משאית ענקית עם 500 סלי ביצים שונים. והביצים האלה? הן 500 החברות הציבוריות הגדולות ביותר בארצות הברית.

תחשבו על אפל, מיקרוסופט, אמזון, גוגל, טסלה, ג'ונסון אנד ג'ונסון – הרשימה ארוכה ומרשימה. כשאתם משקיעים במדד, אתם למעשה משקיעים בפיסה קטנה מכל אחת מהחברות הענקיות האלה. אם חברה אחת קצת מקרטעת, או ששתיים-שלוש מהן פחות מצליחות בתקופה מסוימת, יש לכם עוד 497 חברות שיכולות לפצות על זה.

זהו גיוון שקשה להשיג לבד, וזו הסיבה שהוא נחשב להשקעה יציבה יחסית, עם פוטנציאל צמיחה ארוך טווח.

היסטוריה שאי אפשר להתווכח איתה: המספרים לא משקרים… בדרך כלל

ה-S&P 500 קיים כבר עשרות שנים, והביצועים שלו לאורך זמן פשוט מדהימים. בממוצע, הוא הניב תשואה שנתית של כ-10% (לפני אינפלציה) בעשורים האחרונים. בטח, היו גם שנים פחות טובות, תקופות של ירידות חדות ומשברים, אבל ההיסטוריה מראה שבסוף, השוק תמיד התאושש והמשיך לצמוח.

הנתונים הסטוריים האלה הם לא הבטחה לעתיד, אבל הם בהחלט נותנים לנו אינדיקציה חזקה מאוד לאן הכיוון הכללי. מי שמשקיע לטווח ארוך, רואה לרוב את הכסף שלו עובד קשה בשבילו. תחשבו על זה רגע – ממוצע של 10% בשנה, על פני עשורים, זה כוח אדיר של ריבית דריבית.

כדי להבין תשואות השקעה לעומק, חשוב לצלול לפרטים ולדעת איך לחשב אותן נכון.

אוטומציה לעצלנים (ולחכמים): פחות כאב ראש, יותר צמיחה

השקעה ב-S&P 500 היא ההיפך המוחלט מלהיות "וורן באפט" ולחקור כל חברה לעומק. אתם לא צריכים להיות מומחי פיננסים, לקרוא דוחות כספיים או לנסות לנחש איזו מניה תהיה הדבר החם הבא. אתם פשוט רוכבים על הגל של הכלכלה האמריקאית כולה.

זו השקעה פסיבית במהותה. אתם קונים, מחכים, ובזמן הזה החברות הגדולות והחכמות בעולם עושות את העבודה הקשה בשבילכם. זה אומר שפחות מתח, פחות זמן מחקר, ויותר זמן לדברים שאתם באמת אוהבים לעשות (כמו לבהות בתקרת חדר השינה ולחשוב על פיצה).

שאלות ותשובות מהירות: S&P 500 למתחילים

• ש: אני חייב להיות עשיר כדי להשקיע ב-S&P 500?
  ת: ממש לא! אפשר להתחיל גם בסכומים קטנים יחסית, כמה מאות שקלים בחודש. העיקר זה להתחיל ולשמור על עקביות.
• ש: האם זה אומר שאין סיכון בכלל?
  ת: סיכון תמיד יש. שוק המניות עולה ויורד. אבל הגיוון הרחב של ה-S&P 500 מפחית משמעותית את הסיכון הספציפי לחברה אחת, ומונע ממך ליפול קורבן ל"קריסה" של מניה בודדת.

איך מנגנים את הסימפוניה הזו? 2 שיטות פשוטות להצטרפות

אוקיי, השתכנעתם. ה-S&P 500 נשמע כמו מנגינה שאתם רוצים בתיק שלכם. אבל איך בעצם "קונים" מדד? הרי אי אפשר לקנות חתיכה מכל 500 החברות בנפרד (אלא אם אתם בנק השקעות עם תקציב בלתי נדלה). למזלנו, יש דרכים פשוטות ונגישות:

קרנות סל (ETFs): הקלאסיקה שלא נס ליחה

ETF (Exchange Traded Fund) היא כמו קופסה קסומה שמכילה את כל 500 המניות של ה-S&P 500, ובדיוק באותם יחסים כמו במדד עצמו. אתם קונים יחידה אחת מה-ETF, וזה כאילו קניתם פרוסה קטנה מהמדד כולו.

קרנות סל נסחרות בבורסה בדיוק כמו מניות רגילות. זה אומר שקל לקנות ולמכור אותן, העמלות נמוכות יחסית, והן שקופות לחלוטין. ישנן עשרות קרנות סל שעוקבות אחרי ה-S&P 500, כאשר הפופולריות ביותר הן של חברות כמו iShares, Vanguard ו-SPDR. אם אתם מחפשים איפה להשקיע 100 אלף דולר, קרנות סל על ה-S&P 500 הן אופציה שכיחה ובטוחה עבור רבים.

קרנות נאמנות מחקות: הפתרון הישראלי הנוח

למשקיע הישראלי, יש גם אופציה מצוינת נוספת: קרנות נאמנות ישראליות שמחקות את מדד ה-S&P 500. היתרון הגדול שלהן הוא שחלקן פטורות מניכוי מס במקור על דיבידנדים מניות זרות (תלוי במבנה הקרן), וזה יכול לחסוך לכם כאב ראש בירוקרטי וכסף.

הן מנוהלות על ידי בתי השקעות ישראליים וקל מאוד לרכוש אותן דרך הבנק או בתי ההשקעות המקומיים. זהו פתרון מעולה למי שרוצה חשיפה למדד העולמי, אבל מעדיף את הנוחות והשפה העברית.

האם יש קאץ'? הבה נדבר על הסיכונים (בלי להלחיץ, מבטיחים)

בחיים, ובמיוחד בעולם ההשקעות, אין דבר כזה "בלי סיכון". מי שמבטיח לכם תשואה מובטחת ללא סיכון, כנראה מנסה למכור לכם חול באלף שקל לקילו. ה-S&P 500 אומנם נחשב לבסיס יציב, אבל יש לו גם כמה "קאצ'ים" קטנים שחשוב להכיר.

תנודתיות: רכבת הרים קלה בדרך לפסגה

מדד ה-S&P 500 אומנם צומח בממוצע לאורך זמן, אבל הדרך לשם ממש לא חלקה. יש תקופות של עליות מטורפות, ואז, בלי הודעה מוקדמת, מגיעה ירידה חדה (או "תיקון", כמו שאוהבים לקרוא לזה בוול סטריט). השוק הוא כמו רכבת הרים: יש עליות ויש ירידות. לפעמים זה מרגיש כמו לופ 360 מעלות.

זה נורמלי לחלוטין וזה חלק מהמשחק. הסוד הוא לא להיבהל. משקיעים שמחליטים למכור מניות בזמן ירידות, הם אלה שבדרך כלל מפסידים בגדול. משקיעים חכמים יודעים שהירידות הן הזדמנות לקנות "במבצע". אם אתם רוצים משהו עם אפס תנודתיות, אולי השוואת ריביות על פקדונות בבנקים תהיה אופציה שקטה יותר עבורכם, אך גם עם פוטנציאל תשואה נמוך בהרבה.

שער חליפין: הדולר והשקל – זוג שלא תמיד מסתדר

אתם משקיעים במניות אמריקאיות, והן נסחרות בדולרים. אתם גרים בישראל, והכסף שלכם הוא בשקלים. זה אומר שיש לכם חשיפה גם לשינויים בשער החליפין בין הדולר לשקל. אם הדולר מתחזק מול השקל, זה טוב לכם. אם הדולר נחלש, זה יכול "לאכול" חלק מהתשואה שלכם במניות, ואפילו להוביל להפסד נומינלי בשקלים, גם אם המדד עצמו עלה בדולרים.

זהו סיכון לגיטימי, אבל הוא גם חלק מהגיוון. חשיפה למטבע זר יכולה להיות גם יתרון, במיוחד בתקופות בהן השקל נחלש או הכלכלה הישראלית חווה זעזועים.

מי צריך את ה-S&P 500 בחיים שלו? 4 שאלות שיעזרו לכם להחליט

ה-S&P 500 הוא כלי פיננסי מעולה, אבל הוא לא מתאים לכולם, בכל מצב. כדי להבין אם הוא המפתח לעתיד שלכם, ענו בכנות על השאלות הבאות:

טווח השקעה: כמה זמן אתם מוכנים לחכות למיליון?

השקעה ב-S&P 500 היא לא לטווח קצר. אם אתם צריכים את הכסף שלכם בחזרה בעוד שנה או שנתיים, אל תשקיעו אותו כאן. השוק יכול להיות תנודתי, ויש סיכוי שתמצאו את עצמכם מוכרים בהפסד.

ה-S&P 500 מיועד למשקיעים עם אופק השקעה של 5, 10, 20 שנה ויותר. ככל שהטווח ארוך יותר, כך הסיכוי שתיהנו מהצמיחה הממוצעת של השוק גדל.

סבילות לסיכון: מה מזיז לכם את הפסטה?

כמו שאמרנו, השוק עולה ויורד. אם אתם מהאנשים שכל ירידה של 2% בתיק משגרת אותם ישר למיגרנה ונדודי שינה, אולי S&P 500 לבדו הוא לא הפתרון המושלם עבורכם. חשוב שתכירו את עצמכם ואת רמת הסיכון שאתם יכולים לסבול. אפשר לשלב את המדד עם השקעות פחות מסוכנות, כמו אגרות חוב, כדי להרגיע את הלב ואת התיק.

מטרות פיננסיות: האם אתם רוצים לפרוש מוקדם או סתם לקנות קפה טוב יותר?

מה המטרה שלכם בהשקעה? האם אתם חולמים על פרישה מוקדמת? על דירה משלכם? על מימון לימודים לילדים? או סתם על אקסטרה כסף לחופשה פעם בשנה? ה-S&P 500 הוא כלי חזק לבניית הון משמעותי שיכול לעזור לכם להגשים מטרות גדולות.

אם המטרות שלכם ארוכות טווח ודורשות צמיחה משמעותית, ה-S&P 500 הוא בהחלט מועמד רציני. אם אתם רוצים לחסוך מיליון שקלים, הוא דרך מעולה להתחיל.

שאלות ותשובות מהירות: S&P 500 וחיי היום-יום

• ש: אני צריך יועץ השקעות כדי להתחיל?
  ת: לא חובה. אם אתם מבינים את העקרונות ויודעים איך לפתוח חשבון השקעות, אתם יכולים לעשות זאת לבד. עם זאת, יועץ יכול לעזור להתאים את ההשקעה למצבכם הספציפי.
• ש: האם אפשר להפסיד את כל הכסף ב-S&P 500?
  ת: תיאורטית, אם 500 החברות הגדולות בארה"ב יקרסו לגמרי, אז כן. אבל בפועל, סביר להניח שזה לא יקרה. זה נחשב להשקעה יחסית בטוחה בטווח הארוך בגלל הגיוון הרחב.

S&P 500 מול אלטרנטיבות: קרב הטיטאנים (או סתם השוואה קצרה)

העולם מלא באפשרויות השקעה. אז למה דווקא S&P 500? בואו נראה איך הוא מתמודד מול כמה מהמתחרים הגדולים:

נדל"ן: הלבנה הקבועה מול המניות הרזות

כולנו מכירים את הדוד ש"עשה מכה" מנדל"ן, נכון? נדל"ן יכול להיות השקעה נהדרת, מוחשית, ועם פוטנציאל תשואה נאה (וגם כאבי ראש עם שוכרים). אבל הוא דורש הון עצמי גבוה, יש לו עלויות תחזוקה, והוא פחות נזיל. כשאתם רוצים למכור דירה, זה לא קורה בלחיצת כפתור.

ה-S&P 500 מציע נזילות גבוהה יותר, פיזור סיכונים רחב יותר, ודרישת הון עצמי נמוכה משמעותית. הוא גם "פסיבי" יותר. כמובן שאפשר גם לשלב בין השניים, ואפילו ללכת על השקעה בנדל"ן בחו"ל כדי לגוון עוד יותר.

קריפטו: ההימור הפרוע מול השקט הנפשי

קריפטו הוא עולם מרתק, חדשני, ועם פוטנציאל תשואה אסטרונומי… וגם פוטנציאל ירידה כמעט מיידית. הוא תנודתי בטירוף, רגולציה משתנה, וההשקעה בו דורשת הבנה טכנית וסבילות סיכון גבוהה מאוד. קניית ביטקוין בצורה פשוטה בעזרת כרטיס אשראי אמנם קלה, אבל ההשקעה עצמה רחוקה מלהיות פשוטה.

ה-S&P 500, לעומת זאת, מציע יציבות יחסית, היסטוריה מוכחת, ופשטות. הוא לא ישנה לכם את החיים בן לילה כמו קריפטו ביום טוב, אבל הוא בהחלט יבנה לכם יציבות פיננסית לאורך זמן. עבור סכומים כמו איפה להשקיע 200 אלף שקל, רבים יעדיפו את הביטחון היחסי של המדד.

שאלות ותשובות מהירות: השקעות נוספות

• ש: האם כדאי להשקיע רק ב-S&P 500?
  ת: לרוב המשקיעים, הוא בסיס מצוין, אך כדאי לשקול גיוון נוסף, למשל, אג"ח, או חשיפה לשווקים בינלאומיים אחרים (לא רק ארה"ב).
• ש: מה לגבי מיסוי על רווחים?
  ת: רווחי הון בישראל ממוסים ב-25%. מומלץ להתייעץ עם יועץ מס כדי להבין את המשמעויות הספציפיות למצבכם.

המדריך המהיר למשקיע המתחיל (וגם למי שכבר "ראה משהו")

אז מה עכשיו? איך מתחילים את המסע המרתק הזה אל עבר עתיד פיננסי טוב יותר?

מתחילים בקטן: כל שקל נחשב, באמת

הטעות הגדולה ביותר היא לחכות שתצברו "מספיק כסף" כדי להתחיל להשקיע. העוצמה של ריבית דריבית עובדת הכי טוב כשהיא מתחילה מוקדם. גם אם אתם מתחילים עם סכום קטן יחסית, או סכום חודשי קבוע וצנוע, אתם יוצרים הרגל, בונים בסיס, ונותנים לכסף שלכם זמן לעבוד בשבילכם.

התחילו עכשיו. בלי תירוצים. כל שקל שאתם חוסכים ומשקיעים היום, יכול להפוך לעשרות שקלים מחר.

השכלה: כי ידע זה כוח (וכסף)

אל תפסיקו ללמוד. קראו מאמרים, עקבו אחרי מגזינים פיננסיים, האזינו לפודקאסטים. ככל שתבינו יותר, כך תרגישו בטוחים יותר בהחלטות שלכם ותדעו להתמודד עם תנודות השוק. ידע הוא הנשק הסודי של כל משקיע מצליח.

סבלנות: הסוד הכי פחות סקסי אבל הכי רווחי

אמרנו כבר, אבל נחזור על זה: סבלנות היא שם המשחק. השוק לא תמיד יעלה, ולא תמיד יהיה לכם "כיף" להסתכל על התיק. אבל משקיעים סבלניים, אלו שלא נלחצים מכל ירידה, הם אלו שבסופו של דבר קוצרים את הפירות המתוקים ביותר.

השקעה היא מרתון, לא ספרינט. תכינו לעצמכם כוס קפה, תנשמו עמוק, ותנו לכסף שלכם לעשות את העבודה.

לסיכום: אתם על הסוס!

אז הנה זה. הסוד ה"לא סודי" של עולם ההשקעות. ה-S&P 500 הוא לא פצצת זהב מיידית, אבל הוא ללא ספק אחד הכלים היעילים והנגישים ביותר לבניית עושר יציב ובטוח לאורך זמן.

הבנתם את העקרונות, הכרתם את היתרונות והחסרונות, וקיבלתם את הכלים הראשוניים כדי להתחיל. עכשיו, הכדור בידיים שלכם. קחו את הידע הזה, צאו לדרך, ותנו לכסף שלכם לעבוד קשה בשבילכם.

העתיד הפיננסי שלכם מחכה – ועם ה-S&P 500, הוא נראה ורוד מתמיד.