איך להשקיע במדדים עולמיים ולהרוויח בגדול

הדרך למיליונים: איך באמת להשתלב במסיבת ההשקעות הגלובלית בלי לאבד את הראש?

בואו נודה באמת: המונח "מדדים עולמיים" נשמע לפעמים כמו משהו ששמור רק לוול סטריט, לברוקרים בחליפות יקרות ולמכונות שמצפצפות כל הזמן ברקע. אתם מדמיינים גרפים מסובכים, חדשות כלכליות בלתי מובנות, ואולי אפילו אתם מתרחקים מהרעיון כי הוא נשמע… ובכן, מסובך מדי, או אולי "לא בשבילי". אבל אם נספר לכם שאתם יכולים להיות חלק מהחגיגה הזו, ליהנות מהצמיחה של הכלכלות המובילות בעולם – מסין ועד ארה"ב, מאירופה ועד שווקים מתפתחים – וכל זה בלי להיות גאון פיננסי או להשקיע שעות על גבי שעות בניתוחים? נשמע טוב מכדי להיות אמיתי? אז זהו, שזה אמיתי לגמרי.

המאמר הזה הוא לא עוד סיכום משמים שתמצאו בכל פינה באינטרנט. זהו המדריך האולטימטיבי, מעמיק וכתוב בדם, יזע ובדיחות ציניות, שיפתח לכם צוהר לעולם ההשקעות במדדים עולמיים. אנחנו הולכים לפרק פה כל פינה, להסביר כל מושג ולהראות לכם איך אתם יכולים לקחת חלק במשחק הגדול, בביטחון, בקלות יחסית ועם חיוך על הפנים. תתכוננו לשנות את הדרך שבה אתם רואים את הכסף שלכם, ובעיקר, את הפוטנציאל שלו. קדימה, מתחילים, כי הזמן זה כסף, ואנחנו לא רוצים לבזבז אותו.

"תכלס, מה זה בכלל מדד עולמי? 3 סיבות למה אתם צריכים להכיר אותו"

נתחיל מהבסיס, כי ידע זה כוח, וכוח זה… ובכן, גם כסף. מדד עולמי הוא בעצם סל מניות ו/או אג"ח שמייצג קבוצה רחבה של חברות או שווקים פיננסיים מכל העולם. חשבו על זה כמו נבחרת החלומות של הכלכלה הגלובלית. המדד הפופולרי ביותר, לדוגמה, הוא ה-MSCI World, שמייצג אלפי חברות גדולות ובינוניות מ-23 מדינות מפותחות. יש לו אח תאום, MSCI Emerging Markets, שמייצג את השווקים המתפתחים. יש גם מדדים ספציפיים יותר, כמו מדד שמייצג רק חברות טכנולוגיה ענקיות מכל העולם, או חברות מתחום האנרגיה הירוקה.

אז למה זה כל כך חשוב לכם?

• פיזור סיכונים על סטרואידים: במקום לשים את כל הביצים בסל אחד (מניה בודדת, או אפילו כלכלת ישראל הקטנה והחביבה), אתם מפזרים אותן על פני אלפי חברות במאות תעשיות שונות, בעשרות מדינות. ככה, אם חברה אחת נכנסת לצרות, או כלכלה שלמה מגמגמת, לרוב זה לא יהרוס לכם את התיק. זה כמו שיהיו לכם מניות של כל המכולות בעולם, לא רק של המכולת השכונתית.
• חשיפה לצמיחה גלובלית בלי לזוז מהכורסה: אתם נהנים מהצמיחה של הכלכלה העולמית כולה. אם סין מתחזקת, או אם ענקיות הטכנולוגיה האמריקאיות ממשיכות לדהור, אתם בפנים. בלי לעקוב אחרי כלכלות זרות, בלי ללמוד שפות חדשות ובלי להחליף מטבעות. הכל קורה מאחורי הקלעים, בשבילכם.
• פשטות ויעילות: אל מול הלחץ והעצבנות שבהשקעה במניה בודדת, מדדים מציעים שקט נפשי. אין צורך להיות מומחה לבחירת מניות, אין צורך לנסות לתזמן את השוק. פשוט משקיעים בסל שוקלל, ונותנים לו לעשות את העבודה לאורך זמן.

זהו הפתרון האולטימטיבי למי שרוצה להרוויח מהשוק, אבל לא רוצה שזה יהפוך למשרה שנייה. וכן, זה באמת כל כך פשוט.

"ETFים: הגיבורים השקטים של עולם ההשקעות – ואיך הם משנים את כללי המשחק?"

אוקיי, הבנתם מה זה מדד. עכשיו, איך אתם באמת קונים אותו? אתם לא יכולים לקנות את "מדד MSCI World" ישירות כמו שאתם קונים חולצה. אתם עושים את זה באמצעות איפה להשקיע 100 אלף דולר – קרנות סל (Exchange Traded Funds), או בקיצור, ETFים. חשבו על ETF כמו כלי רכב שנוסע בדיוק באותו מסלול כמו המדד. הוא מכיל את אותן מניות, באותם יחסים, ובכך משקף את ביצועי המדד בצורה מדויקת ככל האפשר.

"למה ETFים זה ה-דבר? 4 יתרונות שפשוט אי אפשר להתעלם מהם"

1. עלויות נמוכות: בניגוד לקרנות נאמנות מסורתיות שגובות דמי ניהול גבוהים (לפעמים עד 2% בשנה, תחשבו כמה כסף זה לאורך 20 שנה!), ETFים גובים דמי ניהול מינימליים, לרוב מתחת ל-0.5% ואפילו מתחת ל-0.1% בשנה. פער קטן לכאורה, הבדל עצום בכיס שלכם בטווח הארוך. כל שקל שאתם חוסכים בדמי ניהול, נשאר לעבוד בשבילכם.
2. גמישות מסחר: ETFים נסחרים בבורסה כמו מניות רגילות. אתם יכולים לקנות ולמכור אותם בכל רגע נתון במהלך יום המסחר. זה נותן לכם גמישות שלא קיימת במוצרים אחרים, כמו פקדונות איפה הכי משתלם להפקיד כסף או תוכניות חיסכון סגורות.
3. שקיפות מלאה: אתם תמיד יודעים מה יש בתוך ה-ETF שלכם. הרכב המדד גלוי וידוע, כך שאין הפתעות. זה בניגוד לקרנות נאמנות שבהן המנהל יכול לשנות את הרכב התיק לפי שיקול דעתו.
4. פיזור מובנה: כאמור, ה-ETF כבר מכיל עשרות, מאות או אפילו אלפי ניירות ערך שונים. אתם קונים משהו אחד, ומקבלים פיזור עצום. איפה עוד תמצאו כזה דיל?

בקיצור, ETFים הם סוג של פטנט גאוני שהנגיש את השווקים לכל אחד, ואתם פשוט חייבים לנצל את זה.

---

---

"איזה מדד עולמי לבחור? 2 אסטרטגיות להחלטה שתשנה את התיק שלכם"

כאן מתחילה החלק "המרגש". יש המון מדדים עולמיים, וזה יכול להיות מבלבל. אבל אל דאגה, אנחנו כאן כדי לפשט את זה.

"האסטרטגיה הפשוטה: 'הכל כלול' עם מדד עולמי רחב"

הדרך הקלה והפופולרית ביותר היא לבחור ב-ETF אחד שעוקב אחר מדד עולמי רחב. מדדים כמו איך מחשבים תשואה שנתית ה-MSCI World או ה-FTSE All-World מכסים אלפי חברות מכל העולם (או מרוב העולם המפותח). הם נותנים לכם חשיפה רחבה מאוד, פיזור מקסימלי, ודורשים אפס התעסקות. זו האסטרטגיה המומלצת לרוב המשקיעים, ובמיוחד למתחילים.

יתרונות:

• מקסימום פיזור: חשיפה למגוון עצום של סקטורים, מדינות ושווי שוק.
• מינימום כאב ראש: קונים אחד ונגמר הסיפור. לא צריך לחשוב על חלוקת השקעות בין אזורים או סקטורים.
• עלויות נמוכות מאוד: לרוב, ל-ETFים אלו דמי הניהול הנמוכים ביותר.

"האסטרטגיה המגוונת: 'לגו פיננסי' עם כמה ETFים"

אם אתם אוהבים לשחק קצת יותר, תוכלו לבנות את התיק שלכם מכמה ETFים שונים. לדוגמה, אתם יכולים לשלב ETF שעוקב אחרי מדד עולמי רחב (כמו MSCI World), יחד עם ETF שעוקב אחרי שווקים מתפתחים (כמו MSCI Emerging Markets), וכך איפה להשקיע 200 אלף שקל. אתם יכולים גם להוסיף ETF שמתמקד בסקטור מסוים שאתם מאמינים בו, כמו טכנולוגיה, או ETF שמשקיע בחברות קטנות (Small Caps) בארה"ב. רק זכרו, ככל שאתם מוסיפים יותר רכיבים, התיק הופך מורכב יותר לניהול, ודמי הניהול הכוללים יכולים לעלות.

דוגמאות ל"לגו" פיננסי:

• ETF עולמי מפותח (למשל, S&P 500 או MSCI World).
• ETF שווקים מתפתחים (למשל, MSCI Emerging Markets).
• ETF אג"ח גלובלי (להפחתת סיכון).
• אולי אפילו השקעה בנדל"ן בחו"ל כרכיב נוסף לפיזור.

העיקרון הוא ליצור פיזור שמתאים לכם, לרמת הסיכון שלכם וליעדים שלכם. העיקר שלא תנסו להיות יותר חכמים מהשוק. השוק, לרוב, ינצח.

"המדריך למשתמש: 5 צעדים להתחיל להשקיע במדדים כבר היום!"

זהו, עכשיו כשאתם מומחים, בואו נדבר תכלס. איך מתחילים את הקסם הזה?

1. פתיחת חשבון השקעות: תצטרכו חשבון מסחר בניירות ערך. אפשר לעשות את זה דרך בנק (כמו חשבון בנק איפה לפתוח חשבון לבני נוער – או חשבון רגיל), או דרך בית השקעות פרטי (ברוקר). לרוב, בתי השקעות פרטיים מציעים עמלות נמוכות יותר ושירות מקצועי יותר בהשקעות.
2. הפקדת כסף: תצטרכו להעביר כסף לחשבון ההשקעות שלכם. בואו נודה, כדי לראות תוצאות משמעותיות, כדאי להתחיל עם סכום התחלתי כלשהו. גם אם זה איך לחסוך כסף כל חודש סכומים קטנים בהתחלה – העיקר להתחיל.
3. בחירת ה-ETF: כמו שדיברנו, החליטו אם אתם רוצים ETF רחב יחיד או שילוב של כמה. חפשו את ה-ETF עם דמי הניהול הנמוכים ביותר שמתאים למדד שבחרתם. (טיפ: סמלו לרוב יהיה משהו כמו VWRA, IWDA, SPY וכו').
4. ביצוע ההוראה: היכנסו למערכת המסחר, חפשו את ה-ETF לפי הסמל שלו, ובצעו קנייה. אתם יכולים לקנות בכמה חלקים, או הכל בבת אחת. זכרו שאין טעם לנסות לתזמן את השוק, פשוט קנו כשאתם יכולים.
5. שבו בחיבוק ידיים (כמעט): היתרון הגדול של השקעה במדדים הוא שהיא פסיבית. אתם לא צריכים לעשות כלום. פשוט לתת לכסף לעבוד. אולי פעם בשנה, תסתכלו אם התיק עדיין מפוזר כמו שצריך (ריבלנס), ואם יש לכם כסף נוסף, תמשיכו להפקיד. ככה בונים איך לחסוך מיליון שקלים.

וזהו, אתם בפנים. נשמע פשוט, כי זה באמת כזה.

---

---

"העתיד כבר כאן: אז מה נשאר לכם לעשות?"

אם הגעתם עד לכאן, כנראה שאתם רציניים. ואנחנו שמחים על כך. עכשיו אתם מבינים שמדדים עולמיים הם לא מדע טילים, אלא כלי עוצמתי, נגיש ויעיל לבניית הון. אתם כבר לא חייבים לשבת בחוץ ולצפות בעשירים מתעשרים. אתם יכולים להיות חלק מהמסיבה, וליהנות מהביצועים של הכלכלה העולמית.

השקעה במדדים עולמיים היא אסטרטגיה מוכחת, יעילה ופשוטה, שמתאימה לרוב מוחלט של המשקיעים. היא מאפשרת לכם להשקיע בצורה מפוזרת, בעלויות נמוכות, ובלי להתעסק יותר מדי. בטח, זה לא יעשה אתכם מיליונרים בן לילה (סליחה שאין כאן קיצורי דרך), אבל בטווח הארוך, זו כנראה אחת הדרכים החכמות ביותר שהומצאו כדי לצבור הון.

אז אל תחכו לרגע המושלם, הוא אף פעם לא מגיע. התחילו ללמוד עוד, פתחו חשבון השקעות, והתחילו לשים את הכסף שלכם לעבוד בשבילכם. כי העולם לא מחכה, וגם הכסף שלכם לא צריך לחכות. קדימה, צאו לדרך!