כמה מרוויח יועץ משכנתאות ומה הסוד להצלחה בתחום

תחשבו על זה לרגע – כמעט כל משפחה בישראל תגיע לנקודה שבה תצטרך לקבל משכנתא. בית בישראל זה חלום יקר, ויחד איתו מגיעים אינספור שורות קטנות באותיות שמנסים להבין. פה בדיוק נכנסים יועצי המשכנתאות – אנשים שהמקצוע שלהם הוא לתרגם את השפה של הבנקים לתכלס ברור ופשוט. אבל מה לגבי אותם היועצים עצמם? כמה הם מרוויחים? האם זה בכלל מקצוע ששווה לשקול? במאמר הבא נצלול לעומק השוק הכלכלי המרתק הזה, נתבונן על המספרים, נבחן את ההזדמנויות ונבין מה עומד מאחורי השכר של יועץ משכנתאות בישראל.

מה בכלל עושה יועץ משכנתאות?

לפני שנדבר על המספרים והכסף, חשוב להבין את מהות התפקיד. יועץ משכנתאות הוא בעצם "השדכן" שבין הלקוח לבין הבנקים. התפקיד כולל:

• בניית תמהיל משכנתא מותאם אישית לצרכי הלקוח.
• השוואת ריביות מול בנקים שונים.
• משא ומתן מול סניפים ומנהלי תיקי לקוחות.
• הסבר ללקוח על הסיכונים ועל האופציות הקיימות.
• מעקב ארוך טווח במקרה של מחזור משכנתא והצעות חלופיות בהמשך.

במילים פשוטות – הוא זה שעוזר ללקוח לא "להיתקע" על עסקה לא משתלמת שתרדוף אותו במשך 30 שנה. מבחינה תדמיתית, זה מקצוע שהולך ותופס תאוצה במדינה שבה כמעט כל זוג צעיר ניגש לשוק הנדל"ן.

אז כמה מרוויח יועץ משכנתאות באמת?

בואו נדבר תכלס. השכר של יועצי משכנתאות משתנה בהתאם לניסיון, אזור הפעילות והיקף התיקים שהם מנהלים. אבל בגדול, אפשר לחלק את זה לשלוש רמות:

יועצים בתחילת הדרך

יועץ משכנתאות בתחילת דרכו, שלא מגיע מרקע בנקאי או עם תיקי לקוחות קיימים, ירוויח בדרך כלל כ-7,000–12,000 ש"ח בחודש. זה כולל לקוחות פרטיים שמגיעים מפה לאוזן, לעיתים עם קושי לסגור עסקאות גדולות.

יועצים ברמת ביניים

כאן מדובר כבר באנשים עם מוניטין, שיתופי פעולה עם עורכי דין, סוכני נדל"ן ורואי חשבון. הרווחים שלהם יכולים להגיע ל-15,000–25,000 ש"ח בחודש ואף יותר, בהתאם לכמות התיקים שהם מנהלים במקביל.

יועצים ותיקים עם מותג חזק

ברמות הגבוהות ניתן לראות יועצים עצמאיים עם משרדים שמגלגלים מחזורי עסקאות של מאות מיליוני שקלים בשנה. במקרים האלו, ההכנסות החודשיות יכולות להגיע בקלות ל-40,000–70,000 ש"ח ואף יותר. יש יועצים שמעסיקים צוותים שלמים ותפקודם דומה יותר לחברה בע"מ מאשר לעצמאי קטן.

איך נראית המודל הכלכלי של יועץ משכנתאות?

שלא תטעו – מדובר במקצוע עם הרבה אחריות ויכולת מיקוח, ושכר הטרחה נקבע בהתאם. המודל הנפוץ ביותר הוא עמלת הצלחה. כלומר, יועץ מקבל תשלום רק אם סגר עסקה בפועל. לרוב מדובר ב-0.5%–1% מסכום המשכנתא. לדוגמה:

• לקוח שלוקח משכנתא של מיליון ש"ח – היועץ יקבל כ-5,000–10,000 ש"ח עמלה.
• משכנתא בסך 2 מיליון ש"ח – התגמול יכול להגיע ל-20,000 ש"ח.

מנקודת מבט עסקית, זה מודל שמאפשר פוטנציאל רווח אדיר, אבל כן דורש סבלנות והתמודדות עם חודשים חלשים יותר.

פוטנציאל הצמיחה – לאן עוד זה יכול להגיע?

שוק המשכנתאות בישראל עצום. בכל שנה נלקחות כאן עשרות מיליארדים בנטילת הלוואות לדיור. המשמעות? פוטנציאל העבודה כמעט בלתי נגמר. למעשה, יועצי משכנתאות מקצועיים הופכים לחלק בלתי נפרד משוק הנדל"ן. חלקם אפילו מתמקדים בתחום השקעות הנדל"ן ויכולים להמליץ ללקוח על השקעה בנדל"ן בישראל, או לחילופין על השקעה בנדל"ן בחו"ל – תחומים שבהם הרווחים גדולים עוד יותר.

שאלות ותשובות נפוצות על התחום

1. האם כדאי להיות יועץ משכנתאות עצמאי או שכיר?

כעצמאי הפוטנציאל גדול יותר, אבל זה דורש בניית קהל לקוחות. כשכיר אפשר להרוויח יציבות אך עם שכר נמוך יותר.

2. כמה זמן לוקח להגיע לשכר גבוה?

בדרך כלל בין 3 ל-5 שנים של בניית מוניטין, נטוורקינג וחיבור לשותפים עסקיים.

3. האם יש רגולציה בתחום?

נכון להיום – כן, יש צורך בהכשרה מסודרת ותעודה, אך השוק עדיין די פתוח.

4. איך מתחילים?

רבים פונים קודם לקורס יועצי משכנתאות, ולאחר מכן מתרגלים על תיקים קטנים לפני שמטפסים לעסקאות גדולות.

5. היועצים גם עוזרים לנוער להתחיל להבין כלכלה?

כן! דווקא יועץ עם גישה חינוכית יכול לייעץ גם למשפחות בנוגע לפתיחת חשבון בנק לצעירים או הדרכה קטנה על איך להרוויח כסף בגיל 14.

יתרונות המקצוע – למה זה מלהיב?

• גמישות מלאה – אפשר לעבוד מכל מקום.
• שליטה בהכנסות – ככל שיש יותר לקוחות ותיקים גדולים, הרווח עולה.
• מעמד סמכותי – משפחות מתייחסות ליועץ כאל אחד שעוזר להן בהחלטה הכי חשובה בחיים.
• קשר מתמשך – ייעוץ טוב מוביל למחזור משכנתא כל כמה שנים וללקוחות חוזרים.

ומה לגבי חסרונות?

חשוב לציין שאין מקצוע בלי חסרונות. יועץ משכנתאות צריך להתמודד עם:

• עומס בירוקרטי מהבנקים.
• לקוחות לחוצים פסיכולוגית.
• תקופות "שפל" שבהן פחות אנשים קונים דירות.

ובכל זאת – היתרונות לרוב גוברים על החסרונות, במיוחד אם יודעים לשלב תחומים נוספים כמו ייעוץ השקעות ל-200 אלף שקל או אפילו הכוונה בתחום פרישה מוקדמת.

איך בונים קריירה יציבה בתחום?

הסוד הגדול הוא הצעת ערך רחבה יותר. יועץ שלא "רק" מתמקח על ריביות, אלא גם בונה ללקוח שיטת חיסכון – לדוגמה איך לחסוך כסף כל חודש – יוצר מערכת יחסים הרבה יותר חזקה עם הלקוח.

בנוסף, מומלץ לשלב תחומים כגון:

• ידע בניהול כספים ושוק ההון.
• היכרות עם פתרונות חוץ בנקאיים כמו כרטיס אשראי חוץ בנקאי.
• ייעוץ על אפיקי השקעה מגוונים, למשל השקעות משתלמות ל-100 אלף דולר.

סיכום – מקצוע של אנשים, מספרים ובעיקר הזדמנויות

אז כמה מרוויח יועץ משכנתאות? האמת היא שאין תשובה אחת. זה תלוי ביכולות המכירה, ברשת הקשרים, במוניטין וביכולת להחזיק מעמד בעסק עצמאי. אבל מה שבטוח – מי שבאמת הופך את זה למקצוע לכל דבר, יכול להגיע לרמות שכר גבוהות במיוחד ולעשות השפעה חיובית אדירה על החיים הכלכליים של אנשים אחרים.

בסוף, מדובר במקצוע שהוא שילוב קסום בין כסף, אנשים וחלומות – והיועץ המוכשר הוא זה שמצליח לחבר את שלושתם למסלול אחד ברור ובטוח.