פתיחת תיק השקעות סכום מינימלי שאף אחד לא יספר לך

שמעו, בואו נשים את הקלפים על השולחן: הרעיון שרק עשירים עם ירושות או מיליוני שקלים פנויים יכולים להשקיע – הוא אחד המיתוסים הכי עקשניים, והכי מעכבים, שיש לנו בעולם הפיננסי. זה פשוט לא נכון!

היום, בזכות הטכנולוגיה והתפתחות השווקים, שער הכניסה לעולם ההשקעות נמוך מאי פעם. אנחנו מדברים על סכומים שיכולים להתחיל ממש כמה עשרות או מאות שקלים בחודש. כן, קראתם נכון. לא צריך הון עצום כדי להתחיל לבנות עתיד כלכלי יציב, או לפחות להתחיל לכוון לשם.

אבל רגע, לפני שאתם רצים לפתוח חשבון ברוקר, בואו נדבר קצת על למה זה חשוב, איך עושים את זה נכון, ומהם הסודות הקטנים שיגרמו לכסף שלכם לעבוד קשה יותר ממה שאתם עובדים בשבילו. המאמר הזה הולך לפתוח לכם את העיניים (ואת הארנק, במובן החיובי), ולהראות לכם איך אפשר להפוך חלומות פיננסיים למציאות, צעד אחר צעד, גם אם הכיס שלכם לא עמוק כמו באר מים.

תתכוננו לקבל את כל הכלים, הידע והמוטיבציה שאתם צריכים כדי לצאת לדרך. כי להשקיע, זה לא עניין של כמות, אלא של אסטרטגיה והתמדה. וזה, ידידיי, זה משהו שכל אחד ואחת מכם יכולים לעשות. בואו נצלול פנימה!

המיתוסים שהורסים לכם את תיק ההשקעות (עוד לפני שבניתם אותו!)

בואו נודה על האמת: רובנו גדלנו עם תפיסה שהשקעות זה עסק למבוגרים, לעשירים, או לכל הפחות – למישהו ש"מבין" בזה. הרי מי מאיתנו לא שמע את הסבתא אומרת "שקל לבן ליום שחור" או "כסף בבנק זה הכי בטוח"? אז קודם כל, כבוד לסבתא, אבל העולם השתנה. ובגדול. המיתוסים הללו הם לא פעם עוגן שקושר אותנו למזח, בזמן שהספינות של אחרים כבר מפליגות לעבר אופקים חדשים.

השקעה בסכומים קטנים נשמעת אולי כמו בדיחה למי שרגיל לראות כותרות על עסקאות ענק, אבל האמת היא שהכוח האמיתי נמצא דווקא שם – ביכולת של כל אחד ואחת, ללא קשר לגובה המשכורת או חשבון הבנק, להצטרף לחגיגה. הגיע הזמן לנפץ את בועת הפחד הזו.

1. "אין לי מספיק כסף להתחיל": האמנם?

זו אולי הטענה השכיחה ביותר, והיא פשוט לא נכונה. עשרות, ואפילו מאות, שקלים בחודש יכולים להיות נקודת פתיחה מצוינת. לא מאמינים? בואו נראה. פלטפורמות השקעה רבות מאפשרות היום רכישת מניות חלקיות, יחידות ETF או קרנות נאמנות בסכומים אפסיים. בעבר הייתם צריכים לקנות מניה שלמה, שהייתה יכולה לעלות מאות או אלפי דולרים. היום? אפשר לקנות חלק קטן ממנה.

זה קצת כמו להזמין פרוסת עוגה במקום עוגה שלמה. אתם עדיין נהנים מהטעם, ועם הזמן, אם תמשיכו, אתם יכולים לאכול את כל העוגה. וכן, אנחנו מדברים גם על טיפים להרווחה כלכלית בגיל צעיר – כי אין זמן טוב יותר להתחיל ללמוד על כסף מאשר עכשיו!

2. "זה מסובך מדי": אז איך כולם מצליחים?

האמת? פעם זה אולי היה מסובך. היום, עם רובו-אדוויזרים (יועצים רובוטיים) ואפליקציות אינטואיטיביות, זה קל יותר מלפתוח חשבון פייסבוק. אתם עונים על כמה שאלות בסיסיות לגבי רמת הסיכון שאתם מוכנים לקחת, ויש לכם תיק השקעות מגוון ומנוהל אוטומטית. בלי גרפים מורכבים, בלי לדבר עם ברוקרים מפחידים, ובלי תואר שני בכלכלה.

המערכות האלו עושות את העבודה השחורה בשבילכם, ומאפשרות לכם להתרכז בדבר החשוב באמת: להמשיך לחסוך ולהפקיד כסף באופן קבוע. כן, גם אם אתם רק מתחילים עם חשבון בנק לצעירים, זה הרגע המושלם להתחיל ללמוד.

3. "אני יכול להפסיד הכל": בטח, אם אתם קופצים למים העמוקים בלי מצופים

סיכון הוא חלק בלתי נפרד מהשקעות, אבל זה לא אומר שחייבים לקפוץ ראש ללא הכנה. כשמשקיעים בסכומים קטנים, אפשר ללמוד את השטח, להבין את הדינמיקה, ולבנות ביטחון בהדרגה. רוב הפלטפורמות מאפשרות לכם לבחור רמת סיכון – מנמוכה ועד גבוהה. כשמתחילים עם מעט כסף, לרוב מומלץ להתחיל בסיכון נמוך-בינוני, ומשם להתקדם.

השקעות לטווח ארוך, ופיזור (דילוג בין כמה אפיקי השקעה שונים), מפחיתים באופן דרמטי את הסיכון. זכרו, המטרה היא לגדול לאט ובזהירות, לא להפוך למיליונרים ביום אחד (אם כי זה היה נחמד).

הקסם של ריבית דריבית: איך 100 שקלים הופכים ל-100,000 (עם קצת סבלנות)

אם יש עיקרון אחד שאתם חייבים לקחת מהמאמר הזה, זהו "כוחה של ריבית דריבית". איינשטיין (כביכול) קרא לה "הפלא השמיני של העולם", ולא בכדי. הריבית דריבית היא למעשה ריבית שמרוויחה ריבית. הכסף שאתם מרוויחים על ההשקעה שלכם ממשיך להיות מושקע בעצמו, וכך הוא מייצר לכם עוד רווחים, שגם הם ממשיכים לייצר רווחים, וכן הלאה.

זה אפקט כדור השלג, וככל שתתחילו מוקדם יותר, גם עם סכומים קטנים, כך כדור השלג הזה יהפוך לענק יותר. תחשבו על זה: כל שקל שאתם משקיעים היום הוא שקל שיעבוד בשבילכם הרבה יותר שנים.

4. איך מתחילים עם סכום מינימלי? הדרך הקלה ב-3 צעדים:

אז החלטתם שאתם רוצים להיכנס למשחק. מצוין! הנה איך עושים את זה, בלי כאבי ראש מיותרים:

• הגדירו תקציב קטן קבוע: כמה אתם יכולים להרשות לעצמכם להפריש כל חודש? 100 שקלים? 200? 500? כל סכום, גם אם הוא נראה לכם זניח, הוא התחלה מצוינת. קצת איך לחסוך כסף כל חודש יעזור לכם למצוא את הסכום הזה. תחשבו על זה כעל מנוי לנטפליקס או כמה כוסות קפה בחוץ שאתם מוותרים עליהן למען עתידכם הכלכלי.
• בחרו פלטפורמה ידידותית: ישנן היום אינספור פלטפורמות השקעה ידידותיות למשתמש, במיוחד למתחילים. רובו-אדוויזרים (כמו וולת'פרנט, מיטב דש פקטורי) הם אופציה מעולה, כי הם מנהלים עבורכם את התיק באופן אוטומטי. הם שואלים אתכם כמה שאלות, בונים לכם תיק מפוזר (מניות, אגרות חוב וכו'), וממשיכים לנהל אותו באופן שוטף.
• הגדירו הוראת קבע: זה הצעד החשוב ביותר! הפכו את ההשקעה להרגל קבוע. ברגע שהגדרתם הוראת קבע שתעביר באופן אוטומטי את הסכום שהחלטתם עליו לתיק ההשקעות שלכם בכל חודש, אתם כבר בדרך הנכונה. אתם מנטרלים את הרגש, ומאפשרים לכסף שלכם לעבוד, גם כשאתם עסוקים בחיים עצמם.

5. במה כדאי להשקיע כשמתחילים עם מעט כסף? לא בכולם!

כשמדובר בסכומים קטנים, המטרה היא פיזור מקסימלי עם מינימום עלויות. אז מה האפשרויות הידידותיות ביותר לכיס?

• תעודות סל (ETFs): אלו למעשה קרנות שנסחרות בבורסה כמו מניות, אבל הן עוקבות אחרי מדדים שלמים (כמו מדד S&P 500, למשל). במקום לקנות מניה אחת של חברה, אתם קונים חלק קטן ממאות חברות בבת אחת. זה נותן לכם פיזור עצום במינימום מחיר, וזה הלב של רוב תיקי ההשקעות של רובו-אדוויזרים.
• קרנות נאמנות: דומות לתעודות סל, אך מנוהלות באופן אקטיבי ולרוב מגיעות עם דמי ניהול גבוהים יותר. למתחילים עם סכום קטן, תעודות סל עדיפות לרוב בגלל העלויות הנמוכות יותר.
• מניות חלקיות: חלק מהברוקרים מאפשרים לקנות "חתיכות" ממניה. אם מניה של חברה מסוימת עולה 1000 דולר, אתם יכולים לקנות "חלק" ממנה ב-100 דולר. זה מאפשר לכם להיחשף לחברות גדולות ויקרות גם עם תקציב מוגבל.

זכרו, המטרה היא לא "לנצח את השוק", אלא לצמוח יחד איתו, בנחת ובביטחון. ולמרות שאנחנו אוהבים לדבר על השקעות משתלמות ל-100 אלף דולר, וגם על השקעות נדל"ן בישראל, הכל מתחיל מהיכולת להשקיע סכומים קטנים ועקביים.

"אז כמה זמן זה ייקח לי?" – המפתח הוא התמדה, לא קסמים

השקעות הן מרתון, לא ספרינט. אל תצפו להתעשר בן לילה, כי אתם כנראה תתאכזבו. סבלנות והתמדה הם שני המרכיבים הסודיים כאן. ככל שתשקיעו לאורך זמן רב יותר, גם אם הסכומים קטנים, כך הכסף שלכם יצבור יותר תאוצה וינצל את כוחה של ריבית דריבית במלואו.

תציבו לעצמכם יעדים ריאליים. אולי בהתחלה זה יהיה לחסוך מספיק כדי לנסוע לחו"ל, ואז אולי כדי לרכוש נכס, ואחר כך, מי יודע, אולי אפילו איך לפרוש מוקדם. הכל אפשרי כשיש תוכנית, ומתחילים לרוץ איתה.

שאלות ותשובות שיאירו לכם את הדרך (וטיפה יצחיקו אתכם)

ש: האם באמת יש טעם להשקיע רק 100 שקלים בחודש? זה לא מעט מדי?

ת: לחלוטין יש טעם! תחשוב על זה ככה: 100 שקלים בחודש הם 1,200 שקלים בשנה. אחרי עשר שנים, בלי ריבית, יש לך 12,000 שקלים. עם ריבית ממוצעת של 7% לשנה, אחרי עשר שנים, הסכום כבר יגיע לכמעט 17,000 שקלים! זה כסף שלא היה לך אם לא היית מתחיל בכלל. וזכור, זהו רק הבסיס. זה הרבה יותר מאפס, שהוא הסכום שמרוויחים כשלא מתחילים כלל. כל טיפה מצטרפת לזרם חזק בסוף.

ש: אני יכול להוציא את הכסף מתי שאני רוצה?

ת: בגדול כן, תיק השקעות הוא נזיל (בניגוד להשוואת ריביות על פקדונות שיש בהם לעיתים קרובות מגבלות זמן). אבל! בדרך כלל לא מומלץ למשוך כסף מתיק השקעות לטווח ארוך על בסיס קבוע, כי זה פוגע ביכולת של הכסף שלכם לעשות "קסמים" דרך ריבית דריבית. תחשוב על זה כמו לשתול עץ – אם אתה מושך אותו מהאדמה כל שבועיים, הוא לעולם לא יצמח להיות עץ גדול ומרשים. אם אתה צריך גישה מהירה לכסף, אולי עדיף להחזיק אותו בקרן כספית, שהיא פחות תנודתית.

ש: איך אני יודע אם אני משקיע נכון? מי מודד את זה?

ת: אל דאגה, השוק מודד בשבילך! הפלטפורמות שאתה עובד איתן מציגות את ביצועי התיק שלך באופן שוטף. בנוסף, אתה יכול ללמוד איך מחשבים תשואה שנתית כדי להבין לעומק את ביצועי ההשקעות שלך. המדד הטוב ביותר הוא לראות שהתיק שלך עולה לאורך זמן, גם אם יש תנודות קצרות בדרך. זכור, המטרה היא לטווח ארוך, אז אל תיבהל מ"רעשי רקע" יומיים או שבועיים.

ש: האם זה אומר שאני לא צריך לשים כסף בבנק בכלל?

ת: ממש לא! חשבון עו"ש וחיסכון בבנק הם בסיס הכרחי. תמיד צריך שיהיה לך "כרית ביטחון" – סכום כסף זמין שאתה יכול לגשת אליו בקלות ובמהירות למקרי חירום (הוצאות בלתי צפויות, אבטלה זמנית וכו'). רק אחרי שבנית כרית ביטחון כזו (לרוב 3-6 חודשי הוצאות), אז אפשר להתחיל להשקיע את העודפים בתיק השקעות לטווח ארוך.

ש: מה אם אני מפחד? זה נשמע כמו קזינו.

ת: הפחד טבעי לגמרי! הוא נובע לרוב מחוסר ידע. אבל קזינו זה הימור נטו, השקעות הן משהו אחר לגמרי. כשאתה משקיע לטווח ארוך ובפיזור רחב (כמו בתעודות סל), אתה מהמר על צמיחת הכלכלה העולמית, על חדשנות, ועל חברות שמייצרות ערך אמיתי. הסטטיסטיקה מראה שמי שהתמיד בהשקעות כאלו לטווח ארוך, הרוויח. במאמר הזה אנחנו מדברים על אסטרטגיה של צמיחה, לא על "זבנג וגמרנו".

ש: האם אני צריך להיות מומחה כלכלי כדי לעשות את זה?

ת: התשובה היא חד משמעית לא! אתה צריך להיות מומחה בלהיות עקבי, סבלני ומוכן ללמוד תוך כדי תנועה. הכי חשוב זה להתחיל. כמו שאף אחד לא נולד יודע לנהוג, אבל עם ליווי נכון ונהיגה סבלנית לומדים, כך גם בהשקעות. אנחנו פה כדי לתת לך את המפות הראשונות.

הדרך למיליון (מתחילה ב-100 שקלים?) – הסיפור שאתה כותב לעצמך

אז מה למדנו? שלפתוח תיק השקעות עם סכום מינימלי זה לא רק אפשרי, אלא זה המפתח לצמיחה כלכלית עבור רובנו. זו לא פריבילגיה של העשירים, אלא כלי עוצמתי שזמין לכל מי שמוכן לקחת אחריות על עתידו הפיננסי.

אל תתנו למיתוסים, לפחד או לחוסר ידיעה לעצור אתכם. התחילו בקטן, התמידו, תנו לריבית דריבית לעשות את הקסם שלה, וצפו לראות איך ההשקעות הקטנות של היום הופכות לבסיס איתן לעתיד כלכלי חזק ויציב יותר. אתם רוצים איך לחסוך מיליון שקלים? הדרך לשם מתחילה בפעולה קטנה אחת – להתחיל להשקיע. אז למה אתם מחכים? בואו נתחיל!