תשמעו סיפור. אתם יושבים בבית קפה שכונתי, איפשהו בין תל אביב להרצליה, ולוגמים להנאתכם הפוך על חלב שיבולת שועל שעלה לכם כמו מניית טכנולוגיה קטנה.
בדיוק באותו רגע, מחנה לידכם בחור שנראה בקושי בן 25. הוא יוצא מרכב ששווה יותר מהדירה של ההורים שלכם, לובש טי-שירט חלקה שעולה כנראה יותר מהמשכנתא החודשית שלכם, ופותח לפטופ.
השאלה הראשונה שעולה לכם לראש היא כנראה: "של מי הילד הזה?".
למידע נוסף ורכישה באתר של ספרי ניב »
אבל השאלה האמיתית, זו שמטרידה כל חוקר כלכלי, יזם וסתם אדם סקרן שמנסה להבין את חוקי המשחק החדשים, היא פשוטה הרבה יותר.
כמה מיליונרים צעירים יש בישראל?
התשובה, כפי שתגלו מיד במאמר המקיף הזה, הולכת להפיל לכם את הלסת, לשבור לכם כמה מיתוסים ישנים על כסף, ואולי – רק אולי – לגרום לכם לחשב מסלול מחדש בדרך אל העושר הפרטי שלכם.
אנחנו לא הולכים לדבר כאן במונחים אקדמיים משעממים או לזרוק עליכם גרפים מרדימים. אנחנו נצלול אל תוך המוחות של האנשים שעשו את זה מוקדם, נבין את השיטות שלהם, ונראה איך גם אתם יכולים לגזור קופון מהידע הזה.
מוכנים? קחו שלוק מהקפה, אנחנו מתחילים.
1. המספרים האמיתיים: מועדון הצעירים העשירים נחשף
אז בואו נדבר תכלס. כמה כאלה באמת מסתובבים בינינו?
הסטטיסטיקה הרשמית תמיד קצת מפגרת מאחור, במיוחד כשאנחנו מדברים על הון שרובו מושקע בנכסים דיגיטליים, חברות פרטיות ותיקי השקעות מורכבים.
אבל מנתוני עומק של הבנקאות הפרטית והגופים הפיננסיים הגדולים, אנחנו רואים מגמה ברורה. מספרם של המיליונרים (בדולרים, כן? לא בשקלים של מונופול) שטרם חגגו את גיל 30, זינק בצורה אקספוננציאלית בעשור האחרון.
אנחנו מדברים על אלפי צעירים ישראלים שמחזיקים בהון עצמי נזיל או חצי-נזיל של מעל מיליון דולר. וזה, חברים, מטורף.
איך לעזאזל הם עשו את זה כל כך מהר?
הדור הקודם האמין בנוסחה פשוטה: תלמד טוב, תוציא תואר, תמצא עבודה בטוחה, תעבוד 40 שנה, ותפרוש עם פנסיה נחמדה.
הדור החדש? הוא מסתכל על הנוסחה הזו, מחייך בציניות, וזורק אותה לפח המחזור.
הם מבינים שכדי לייצר הון משמעותי, צריך להתחיל מוקדם. ואנחנו מתכוונים לממש מוקדם.
זה לא נדיר היום לראות בני נוער שכבר בונים עסקים אינטרנטיים. אם פעם הילדים היו עושים בייביסיטר, היום הם מחפשים רעיונות להכנסה לנערים בגיל 14, מקימים חנויות איקומרס, או משקיעים את דמי הכיס שלהם בשוק ההון.
2. שלושת עמודי התווך של העושר הצעיר בישראל
אוקיי, אז הבנו שיש הרבה מהם. אבל מאיפה הכסף מגיע?
אם חשבתם שכולם עשו אקזיט בהיי-טק או זכו בלוטו, טעות בידיכם. המציאות מגוונת הרבה יותר, והיא מחולקת בגדול לשלושה אפיקים מרכזיים.
אקזיטים, סטארט-אפים ואופציות: המסלול הנוצץ
כן, אי אפשר לדבר על ישראל בלי לדבר על קטר ההיי-טק.
צעירים מוכשרים שנכנסים לחברות סטארט-אפ בשלבים מוקדמים, מקבלים חבילת אופציות נדיבה, וכשהחברה נמכרת או מונפקת – הם פוגשים את הכסף הגדול.
זה לא תמיד דורש להיות המנכ"ל או המייסד. לפעמים מספיק להיות המתכנת השלישי בחברה, מנהל המוצר או אפילו מנהל השיווק שהימר על הסוס הנכון.
נדל"ן: החיבה הישראלית ללבנים ומלט
הישראלים חולים על נדל"ן. זה ב-DNA שלנו.
והצעירים העשירים? הם פשוט עושים את זה חכם יותר. הם לא קונים דירה למגורים כדי "להרגיש בטוחים". הם ממנפים, משקיעים ויודעים לזהות ערים חמות להשקעה בישראל הרבה לפני שהמחירים שם טסים לשמיים.
מעבר לזה, הם לא מגבילים את עצמם לגבולות ישראל.
חלק עצום מההון הצעיר מנותב החוצה. הם לומדים את הרגולציה באירופה או בארה"ב, מבינים את פערי התשואות, ומבצעים השקעה נכונה בנדל"ן בחו"ל כדי לייצר תזרים מזומנים פסיבי בדולרים או באירו.
הכלכלה החדשה: קריפטו, שוק ההון ונכסים דיגיטליים
הסעיף הזה הוא אולי המעניין מכולם.
אנחנו מדברים על דור שגדל לתוך מציאות של מסכים ומטבעות וירטואליים. עבורם, ביטקוין הוא לא מילה גסה, אלא נכס לגיטימי בתיק ההשקעות.
רבים מהם התחילו בקטן. הם פשוט הבינו את המנגנון, למדו איך לקנות ביטקוין אונליין עם כ. אשראי כשהשער עוד היה נמוך, ואז פשוט חיכו בסבלנות. סבלנות היא תכונה נדירה אצל צעירים, אבל אלו שהייתה להם אותה – מתוגמלים היום בענק.
3. מה הם עושים אחרת מכם? (רמז: זה הכל בראש)
בואו נניח רגע את המספרים בצד ונדבר על פסיכולוגיה.
מה מבדיל בחור בן 28 שיש לו מיליון דולר בתיק ההשקעות, מאותו בחור בן 28 שעדיין משלם בתשלומים על הפיצה שהוא הזמין אתמול?
- מיקוד בתזרים ולא בסטטוס: הם לא קונים מותגים כדי להרשים אנשים שהם לא מכירים. הם קונים נכסים שמייצרים להם כסף, ורק אז, עם הרווחים של הנכסים – קונים מותגים.
- רעב תמידי לידע: הם קוראים, מאזינים לפודקאסטים, ולומדים מאנשים שכבר עשו את זה. הרי זה בדיוק מה שמסבירים בספר של דניאל זריהן למה אתה עדיין לא מיליונר – המיינדסט הוא המנוע שמניע את הרכב אל העושר.
- חוסר פחד מכישלון: הם מבינים שכישלון הוא רק שכר לימוד. הפסדת קצת כסף? למדת שיעור מעולה לעתיד.
הקסם של ריבית דריבית
המושג הזה שחוק עד דק, אני יודע. אבל הוא עובד.
מיליונרים צעירים הבינו מוקדם מאד את הכוח של זמן. הם לא מחכים שיהיה להם מיליון שקל פנויים כדי להתחיל להשקיע.
הם מבינים שאם הם ידעו לחסוך כמו מקצוענים מיליון ש"ח לאורך שנים, על ידי הפקדות קטנות ועקביות לתוך שוק ההון, הכסף שלהם יעבוד קשה יותר ממה שהם אי פעם יעבדו.
4. סכומים גדולים, החלטות חכמות: השלב הבא
ברגע שההון מתחיל להצטבר, חוקי המשחק משתנים מעט.
כשאתה סטודנט ויש לך 5,000 שקל בבנק, ההחלטה הכי קשה שלך היא אם להזמין סושי או לא. אבל מה קורה כשאתה מצליח לאגור סכומים משמעותיים יותר?
כאן בדיוק נכנסת המומחיות של חלוקת סיכונים (פיזור תיק ההשקעות).
נניח ואחד מאותם צעירים הצליח לחסוך סכום נאה של מאתיים אלף שקלים (בין אם מעבודה קשה, בונוס שמן או רווחים קודמים).
הוא לא ישאיר את זה בעו"ש כדי שהאינפלציה תאכל את זה לארוחת בוקר.
הוא יתחיל לחקור לעומק איפה להשקיע 200 אלף שקל בצורה שתייצר לו את התשואה המקסימלית, בסיכון שמותאם לגיל הצעיר שלו. זה יכול להיות שילוב של מדדי מניות (כמו S&P 500), קצת קרנות השתלמות, ואולי נגיעות של השקעות אלטרנטיביות.
5. שאלות ותשובות: כל מה שרציתם לדעת ולא העזתם לשאול
בואו נעשה עצירה קטנה ונענה על כמה מהשאלות הכי בוערות שצצות לאנשים בראש כשמדברים איתם על צעירים ועשירים.
שאלה 1: האם זה באמת אפשרי להיות מיליונר בישראל בלי "אבא עשיר"?
לחלוטין כן. רוב המיליונרים הצעירים שאנחנו רואים כיום עשו את הונם במו ידיהם. הטכנולוגיה, האינטרנט והנגישות למידע יצרו דמוקרטיזציה של עושר. כל מה שצריך זה חיבור לאינטרנט, מוח חד, ומוסר עבודה גבוה.
שאלה 2: מה ההגדרה המדויקת של "מיליונר" היום?
ברמה הבינלאומית, ההגדרה הקלאסית (HNWI – High Net Worth Individual) מדברת על אדם שיש לו לפחות מיליון דולר אמריקאי בנכסים נזילים או קלים להנזלה, לא כולל דירת המגורים הראשונה שלו.
שאלה 3: האם הם כולם הייטקיסטים?
ממש לא. למרות שההיי-טק מייצר הרבה מאוד מיליונרים, אנחנו רואים גם המון יזמי איקומרס, יוצרי תוכן מצליחים, סוחרי שוק ההון ומומחי שיווק דיגיטלי שהגיעו לסכומים מטורפים לגמרי בעצמם.
שאלה 4: כמה שעות ביום הם עובדים?
בהתחלה? המון. 12, 14, 16 שעות ביום. אבל המטרה שלהם היא להגיע לשלב שבו הכסף עובד עבורם, ולא להפך. הם בונים מערכות ואוטומציות כדי לפנות לעצמם זמן חופשי בהמשך.
שאלה 5: האם זה שווה את הלחץ וההקרבה?
תשאלו אותם, והתשובה לרוב תהיה חיובית. החופש הכלכלי מאפשר להם לעשות מה שהם רוצים, מתי שהם רוצים ועם מי שהם רוצים. זה פרס שמצדיק את המסע.
שאלה 6: מה המטרה הסופית של כל העושר הזה? הרי אי אפשר לקחת אותו לקבר.
המטרה היא חופש. הרבה מהם לא מחפשים לקנות עשרות מכוניות פאר, אלא פשוט רוצים לדעת איך לפרוש מוקדם או פשוט לעבוד רק בפרויקטים שבאמת מעניינים אותם, בלי לדאוג מאיפה תגיע המשכורת הבאה.
6. רגע של אופטימיות (וגם קצת הומור)
אז עכשיו, אחרי שדיברנו על המספרים, השיטות והמיינדסט, אתם בטח יושבים שם ושואלים את עצמכם: "נו, ואיפה המיליון דולר שלי?".
תראו, אנחנו לא יכולים להבטיח לכם שאם תקומו מחר בבוקר בשעה 05:00 ותעשו אמבטיית קרח (כמו שחצי מהגורואים ברשת ממליצים), פתאום ינחת לכם צ'ק שמן מהשמיים.
הדרך לעושר היא מרתון, לא ספרינט. אבל היא לחלוטין ריצת כיף אם יודעים איך לרוץ אותה נכון.
המיליונרים הצעירים בישראל הם הוכחה חיה לכך שהכלכלה שלנו, עם כל הקשיים והבירוקרטיה והמחירים המטורפים בסופרמרקט, עדיין מספקת הזדמנויות פז למי שמוכן לפקוח עיניים.
הם לא חייזרים ממאדים. הם ישראלים בדיוק כמונו. הם עומדים באותם פקקים באיילון, מתלוננים על אותו מזג אוויר לח באוגוסט, ומשלמים בדיוק את אותם מיסים (טוב, אולי עם רואה חשבון קצת יותר יקר).
ההבדל היחיד הוא שהם בחרו לקחת שליטה על העתיד הפיננסי שלהם מוקדם ככל האפשר.
הצעד הראשון שלכם מתחיל עכשיו
היופי בכל הסיפור הזה הוא שזה לעולם לא מאוחר מדי. או מוקדם מדי.
בין אם אתם בני 18 שרק מתחילים את החיים, או בני 35 שהחליטו שהגיע הזמן לשינוי משמעותי, חוקי הכסף הם אוניברסליים.
זה מתחיל מהחלטה פשוטה. ההחלטה להפסיק להתעלם מהמצב הפיננסי שלכם, להתחיל ללמוד, לפתוח עיניים לאפיקי השקעה חדשים, ולא להירתע מקצת מספרים וגרפים.
תשקיעו בעצמכם, תשקיעו בנכסים אמיתיים, תהיו אופטימיים, ותזכרו תמיד לשמור על חיוך.
מי יודע, אולי בפעם הבאה שמישהו ישב בבית הקפה ויסתכל על הרכב הנוצץ שחנה הרגע בחוץ, הוא יסתכל עליכם.
צאו לדרך, שיהיה לכם המון בהצלחה במסע אל החופש הכלכלי, ותזכרו – הכסף הוא רק אמצעי, החיים עצמם הם ההרפתקה האמיתית.
דניאל באנקו הוא המייסד של אתר Banku, פלטפורמה מקצועית בתחום הפיננסים. בעל ניסיון עשיר עם השקעות בשוק ההון, נדל"ן בארץ ובחו"ל וגם כלכלי אישי. דניאל מקדם ידע פיננסי בגובה העיניים ומסייע לאלפי משפחות לקבל החלטות חכמות ובטוחות. האתר משלב כלים מעשיים, מדריכים ועדכונים מהשטח.