איך לעבוד עם אפליקציות פיננסיות ולחסוך אלפי שקלים

הכיס שלכם הוא בנק: המדריך השלם לאפליקציות פיננסיות שישנו לכם את החיים (ולא, זו לא הגזמה)

תגידו לי בכנות, מתי בפעם האחרונה נכנסתם פיזית לסניף בנק? אם אתם כמו רוב האנשים המודרניים, כנראה שהתשובה היא "לפני שנתיים, אולי שלוש? למה, קרה משהו?". ובכן, קרה משהו. קרה קסם, וכל העולם הפיננסי שלנו נדד אל תוך הנייד. היום, הבנק שלכם לא נמצא ברחוב הראשי, אלא ממש בכיס המכנסיים שלכם, או בתיק. האפליקציות הפיננסיות הן כבר לא טרנד חולף, הן המציאות הכלכלית החדשה, והן כאן כדי להישאר.

המאמר הזה לא ידבר איתכם על "איך ללחוץ על כפתור 'העברה'". בואו נצא מנקודת הנחה שאתם לא חיים מתחת לסלע. אנחנו נצלול עמוק, נבין איך לנצל את הכלים הדיגיטליים האלה לא רק כדי לשלם חשבונות, אלא כדי לשנות את כל התפיסה שלכם לגבי כסף, חיסכון, והשקעות. אנחנו הולכים לגלות איך להפוך את הסמארטפון שלכם למרכז שליטה פיננסי, כזה שיגרום לכם להרגיש כמו מנכ"לים של אימפריה, גם אם אתם רק מנסים להבין איך לחסוך כסף בצורה קלה. מוכנים? יאללה, מתחילים.

האם אתם באמת שולטים בכסף שלכם? ההבטחה הדיגיטלית

בואו נודה על האמת: רובנו חיים עם תחושה מעורפלת לגבי המצב הפיננסי שלנו. אנחנו יודעים בערך כמה נכנס וכמה יוצא, אבל מעבר לזה? חור שחור. האפליקציות הפיננסיות באו לשנות את זה. הן מציעות לכם שקיפות שמעולם לא הייתה, ויכולת שליטה שלא דמיינתם. הן לא רק מציגות לכם את היתרה בבנק, אלא מאפשרות לכם לנתח הרגלי הוצאות, לקבל התראות, ולתכנן את העתיד הפיננסי שלכם בלחיצת כפתור.

זה קצת כמו להחזיק משרד ניהול עושר פרטי בכיס, רק בלי עמלות מופרכות ובלי עניבות מעיקות. הן הופכות את המורכבות הפיננסית לפשוטה, את הבלבול לוודאות, ואת הפסיביות לאקטיביות. וזה, חברים, שווה הרבה יותר מכמה עשרות שקלים בחודש שחסכתם על עמלות.

הבנקים זה כל כך 2005: מהפכת האפליקציות החוץ-בנקאיות

פעם, אם רציתם לעשות משהו עם הכסף שלכם, הייתם צריכים לעבור בבנק. היום? ובכן, גם הבנקים הבינו את הרמז והשיקו אפליקציות מצוינות, אבל המהפכה האמיתית מגיעה מהשחקנים החדשים. חברות פינטק שונות מציעות לכם כיום מגוון פתרונות שפעם היו שמורים לבנקים בלבד.

החל מאפליקציות לניהול תקציב, דרך פלטפורמות השקעה ידידותיות למשתמש, ועד שירותי תשלום והעברת כספים שגורמים ל"עבר והפעל" להיראות כמו טכנולוגיה עתיקה. יש אפליקציות שיעזרו לכם להבין איפה לפתוח חשבון לבני נוער, ואחרות שיתנו לכם את הכלים להפוך למומחי השקעות. מדובר במהפכה אמיתית שמחזירה את הכוח לידי הצרכן.

• שליטה מלאה: אתם רואים הכל, בזמן אמת, ויכולים לפעול מיד.
• נוחות בלתי מתפשרת: אין צורך לצאת מהבית. הכל קורה מהספה.
• אינטואיטיביות: גם אם אתם לא גאונים פיננסיים, האפליקציות מתוכננות להיות פשוטות.
• חיסכון בעמלות: לא מעט אפליקציות מציעות שירותים בעמלות נמוכות יותר, או ללא עמלות בכלל, בהשוואה לבנקים המסורתיים. למשל, אם אתם רוצים כרטיס אשראי חוץ בנקאי, תוכלו לגלות שהוא מציע לרוב תנאים אטרקטיביים יותר.

4 עקרונות ברזל לבחירת האפליקציה הפיננסית הבאה שלכם

ים של אפליקציות פיננסיות יכול לבלבל. איך בוחרים את זו שמתאימה לכם? הנה ארבעה עקרונות שיעזרו לכם לנווט בבטחה:

1. מה המטרה שלכם? האם אתם רוצים לנהל תקציב? לחסוך לפנסיה? להשקיע במניות? או אולי פשוט להעביר כסף לחברים בלי כאבי ראש (לדוגמה, כמה כסף אפשר להעביר בפייבוקס?). לכל מטרה יש אפליקציות ייעודיות שיתנו לכם את הפתרון הטוב ביותר. אל תנסו לאכול את כל העולם עם אפליקציה אחת.
2. אבטחה, אבטחה, ושוב אבטחה! זו הנקודה הכי קריטית. ודאו שהאפליקציה עומדת בתקני אבטחה מחמירים, כוללת אימות דו-שלבי, הצפנה מתקדמת, ומוניטין ללא רבב. כסף זה לא משחק, ועל אבטחה אסור להתפשר, נקודה.
3. חווית משתמש (UX): האם אתם מסתדרים איתה? גם אם האפליקציה הכי טובה בעולם מבחינת פיצ'רים, אם היא מסורבלת, לא נוחה או לא אינטואיטיבית, סביר להניח שלא תשתמשו בה. נסו כמה אפליקציות, קראו ביקורות, ובחרו בזו שמרגישה לכם הכי טבעית ונעימה לשימוש.
4. שקיפות בעלויות: בלי הפתעות. רוב האפליקציות הן חינמיות לשימוש בסיסי, אך חלקן מציעות פיצ'רים מתקדמים בתשלום. ודאו שאתם מבינים בדיוק כמה תשלמו, אם בכלל, ועל מה. "עמלות נסתרות" הן שם המשחק של פעם, לא של עולם הפינטק המודרני.

האם אתם מפספסים הזדמנויות? 3 טריקים מתקדמים למיקסום האפליקציות שלכם

להוריד אפליקציה זה קל. להשתמש בה ביעילות כדי לשפר את מצבכם הפיננסי? פה מתחילה האמנות. הנה שלושה טיפים שיקחו אתכם לשלב הבא:

1. הציבו יעדים – והכסף יעקוב

רוב האפליקציות לניהול תקציב מאפשרות לכם להגדיר יעדים – חיסכון לטיול, מקדמה לדירה, או סתם קרן חירום. ברגע שאתם מגדירים מטרה ברורה, האפליקציה תעקוב אחרי ההתקדמות שלכם, תשלח לכם תזכורות ואף תמליץ לכם כיצד להגיע ליעד מהר יותר. זה קצת כמו מאמן כושר אישי, רק לכסף שלכם.

לדוגמה, אם אתם רוצים השקעה עם תשואה גבוהה בסכום מסוים, האפליקציה יכולה לעזור לכם לתכנן את המסלול לשם. היא הופכת את המטרה המופשטת למספרים קונקרטיים ופעולות מדויקות.

2. אוטומציה היא החברה הכי טובה שלכם

העולם מלא הסחות דעת, ואף אחד לא רוצה לשבת כל ערב ולתכנן את התקציב שלו. הפתרון? אוטומציה! הגדירו העברות קבועות לחיסכון, תשלומים אוטומטיים לחשבונות, והשקעות קבועות. ברגע שאתם מפקירים את השליטה לאוטומציה חכמה, אתם מבטיחים לעצמכם שהכסף שלכם עובד בשבילכם, גם כשאתם ישנים.

זו השיטה המנצחת לחופש כלכלי לפני גיל הפנסיה. במקום לסמוך על כוח הרצון שלכם (שנוטה להתפוגג אחרי ארוחת צהריים כבדה), תנו לאפליקציה לעשות את העבודה השחורה.

3. דעו את המספרים שלכם (בלי להתבאס)

אחד הדברים המבריקים באפליקציות פיננסיות הוא שהן מציגות לכם את הנתונים בצורה ברורה וגרפית. תהפכו את זה לכיף: עקבו אחרי ההוצאות שלכם לפי קטגוריות, תראו לאן הולך הכסף, ואל תפחדו להתמודד עם הנתונים. אם אתם רואים שאתם מוציאים יותר מדי על קפה, האפליקציה תהיה שם עם גרף צבעוני שתאיר לכם את העיניים. זה לא כדי לגרום לכם להרגיש רע, אלא כדי לתת לכם את הכוח לשנות.

היכולת להבין תשואות השקעה או לבדוק את הרווחיות של כל פעולה היא קריטית. האפליקציות מאפשרות לכם לנתח את הביצועים הפיננסיים שלכם כמו מקצוענים, בלי צורך בתואר בסטטיסטיקה.

מאיפה הכסף מגיע ולאן הוא הולך? שאלות ותשובות עם המומחה.

בואו נענה על כמה שאלות בוערות שבוודאי עלו לכם בראש:

האם זה בטוח להפקיד את כל המידע הפיננסי שלי באפליקציה?

בהחלט. אפליקציות פיננסיות מובילות משתמשות באותן רמות הצפנה ואבטחה כמו הבנקים הגדולים, ולעיתים אף מתקדמות יותר. הן מחויבות לתקנים רגולטוריים מחמירים. כל עוד אתם בוחרים באפליקציה מוכרת ובעלת מוניטין, ודואגים לאבטח את המכשיר שלכם (סיסמה חזקה, אימות דו-שלבי), אתם בידיים טובות. אל תורידו אפליקציות מפוקפקות כמובן, ותמיד בדקו ביקורות.

האם אפליקציות פיננסיות יכולות באמת לחסוך לי כסף?

לא רק שהן יכולות, הן עושות את זה בפועל למאות אלפים. היכולת לעקוב אחרי הוצאות בזמן אמת, להגדיר תקציבים, לקבל התראות על חריגות, ולראות לאן הולך הכסף שלכם, משנה את התנהגות הצריכה. ברגע שאתם מודעים, קל יותר לשנות הרגלים בזבזניים ולהתחיל לחסוך. הן מעודדות משמעת פיננסית שאחרת קשה לרכוש.

האם אני צריך להיות מומחה פיננסי כדי להשתמש באפליקציות השקעה?

חד משמעית לא! אפליקציות ההשקעה המודרניות מתוכננות להיות ידידותיות למשתמש, גם למשקיעים מתחילים. רבות מהן מציעות אפשרויות השקעה אוטומטיות, קרנות מחקות מדד, ואפילו "רובו-יועצים" שבוחרים עבורכם את מסלול ההשקעה המתאים לכם, בהתאם לרמת הסיכון הרצויה. זה הופך את עולם ההשקעות לנגיש הרבה יותר מבעבר. לדוגמה, אם אתם רוצים לדעת השקעה חכמה עם 100 אלף דולר, הן יציעו לכם כיוונים ברורים.

האם אפליקציה יכולה להחליף יועץ פיננסי אנושי?

זו שאלה מצוינת, והתשובה היא – ברוב המקרים, כן, לחלוטין. לא כל אחד צריך יועץ פיננסי צמוד. עבור רוב האנשים, אפליקציות מציעות כלי ניהול, חיסכון והשקעה מספיק מתקדמים כדי לנהל את הכספים שלהם ביעילות. יועץ אנושי יהיה רלוונטי יותר במקרים מורכבים במיוחד – תכנון פרישה מורכב, תכנון ירושות, השקעות ייחודיות וכו'. אבל לניהול יומיומי וצמיחה פיננסית, האפליקציה היא לגמרי מספקת.

האם כדאי לי להשתמש בכמה אפליקציות שונות או להתרכז באחת?

זה תלוי בצרכים שלכם. אם אתם רוצים רק לעקוב אחרי הוצאות, אפליקציה אחת מקיפה יכולה להספיק. אבל אם אתם רוצים גם לנהל תקציב, גם להשקיע, וגם לעקוב אחרי קריפטו, סביר להניח שתצטרכו כמה אפליקציות שונות, כל אחת מתמחה בתחומה. הקפידו שיהיה לכם ברור מה כל אפליקציה עושה, כדי לא ליצור בלבול. לדוגמה, קניית ביטקוין היא פעולה ספציפית, ואפליקציה ייעודית כמו זו שתלמד אתכם קניית ביטקוין בצורה פשוטה בעזרת כרטיס אשראי, תהיה הרבה יותר אפקטיבית מאפליקציית בנק כללית.

האם אפליקציות פיננסיות יכולות לעזור לי להשקיע בנדל"ן?

באופן ישיר, לאפליקציות המסורתיות אין ממשק ישיר לקניית נדל"ן (עדיין!). אבל הן בהחלט יכולות לעזור לכם לתכנן את ההון העצמי הנדרש, לעקוב אחר החיסכון, ולנתח את היכולת הפיננסית שלכם. ישנן פלטפורמות פינטק חדשניות שמתחילות להציע השקעות חלקיות בנדל"ן, ואף מאפשרות לבדוק אפיקים כמו השקעות נדל"ן משתלמות בישראל או בחו"ל. הן בעיקר יהיו כלי עזר לתכנון ואיתור הזדמנויות, ולא ממשק קנייה ישיר.

לסיכום: העתיד כבר כאן, והוא בכיס שלכם

אז הנה זה, חברים. האפליקציות הפיננסיות הן לא עוד גימיק, אלא כלי עוצמתי שיכול להעניק לכם שליטה חסרת תקדים על חייכם הפיננסיים. הן מציעות לכם שקיפות, נוחות, ואפשרויות שהיו שמורות פעם רק לעשירים המופלגים או ליועצים פיננסיים מנוסים. בין אם אתם רק מתחילים את דרככם בעולם הפיננסי ומחפשים רעיונות להכנסה לנערים בגיל 14, או שאתם כבר משקיעים מנוסים שמחפשים דרכים לייעל את תיק ההשקעות שלכם – יש אפליקציה בשבילכם. אל תפחדו להתנסות, ללמוד, ולנצל את הכוח שזמין לכם בקצות האצבעות. הכסף שלכם ראוי לתשומת לב, והאפליקציות האלה הן הדרך החכמה, היעילה והכיפית ביותר לתת לו אותה. קדימה, צאו לדרך, הכיס שלכם כבר מחכה להיות בנק.