רוצים לראות 7 ספרות בחשבון הבנק? המדריך הלא מצונזר לדרך אל העושר והחופש הכלכלי
תגידו את האמת, כמה פעמים יצא לכם לשבת מול הים, להסתכל על האופק ולחשוב: "למה אני לא שם עדיין?". לא פיזית בים, אלא שם – במועדון האקסקלוסיבי הזה של האנשים שלא צריכים לבדוק את היתרה בבנק לפני שהם מזמינים קינוח במסעדה, או אלו שקונים רכב חדש בלי להתייעץ עם מנהל הסניף. השאלה "איך להיות מיליונר" היא כנראה אחת השאלות הכי מחופשות בהיסטוריה האנושית, מיד אחרי "איך להוריד במשקל בלי לוותר על פיצה". אבל בעוד שעל הפיצה אנחנו לא מוכנים להתפשר, על העתיד הכלכלי שלנו אנחנו חייבים לקחת פיקוד.
העניין הוא כזה: להיות מיליונר זה לא עניין של מזל (בדרך כלל), וזה בטח לא קורה בגלל שמצאתם תיק מלא דולרים ברחוב. זה עניין של שיטה, של מיינדסט, ובעיקר – של סבלנות ברזל. אם הגעתם לכאן כדי למצוא נוסחת קסם שתהפוך אתכם לעשירים עד מחר בבוקר, צר לי לאכזב אתכם, זה לא המקום. אבל אם אתם מוכנים להבין איך הכסף עובד באמת, ואיך לגרום לו לעבוד בשבילכם במקום שאתם תעבדו בשבילו עד גיל 120 – הגעתם למקום הנכון. בואו נצלול פנימה, בלי מסכות ובלי פילטרים.
למידע נוסף ורכישה באתר של ספרי ניב »
למה הרוב נשארים במקום ורק המעטים פורצים קדימה?
נתחיל מהבייסיק. רוב האנשים חיים בלופ אינסופי של "לעבוד-לבזבז-לעבוד". זהו מעגל העכברים המפורסם. הבעיה היא לא שהם לא מרוויחים מספיק (למרות שזו תמיד טענה נפוצה), אלא שהם לא יודעים לנהל את מה שנכנס. ההבדל הדק בין מי שיש לו למי שאין לו, מתחיל בראש ונגמר באקסל.
כדי לשבור את המעגל הזה, צריך להבין עיקרון פשוט: הכנסה מעבודה היא מוגבלת. יש לכם רק 24 שעות ביממה. הכנסה מהון? היא אינסופית. העשירים באמת לא מוכרים את הזמן שלהם תמורת כסף; הם קונים נכסים שמייצרים כסף בזמן שהם ישנים, או גולשים, או משחקים גולף (או מה שזה לא יהיה שעשירים עושים בסרטים).
אם יש לכם ילדים או אחים צעירים, זה הזמן להגיד להם שככל שמתחילים מוקדם יותר, זה קל יותר. תארו לעצמכם נער שקורא מדריך להרוויח כסף בגיל צעיר ומיישם אותו. הפער שהוא פותח על פני השאר הוא פשוט בלתי נתפס בגלל אפקט הריבית דריבית. אבל גם אם עברתם את גיל 14, אל דאגה – העץ הכי טוב לשתול היה לפני 20 שנה, העץ השני הכי טוב נשתל היום.
האם צריך להיות גאון פיננסי כדי להצליח?
ממש לא. למעשה, לפעמים עודף תחכום רק מפריע. הנוסחה היא די פשוטה:
- תוציאו פחות ממה שאתם מכניסים (קלישאה, אבל נכונה).
- תחסכו את ההפרש בצורה אגרסיבית.
- תשקיעו את החיסכון בנכסים מניבים.
- תחזרו על הפעולה הזו לאורך זמן.
נשמע משעמם? מעולה. השקעות טובות אמורות להיות משעממות כמו לראות צבע מתייבש. אם אתם מחפשים אדרנלין, לכו לרכבת הרים. אם אתם מחפשים כסף, חפשו שעמום רווחי.
שלב ראשון: לבנות את המבצר (חיסכון והגנה)
לפני שאנחנו רצים לכבוש יעדים אקזוטיים, אנחנו צריכים לוודא שהבסיס שלנו יציב. אי אפשר לבנות גורד שחקים על חולות נודדים. השלב הראשון הוא יצירת "כרית ביטחון". זה הכסף שיושב בצד למקרה חירום.
אבל איפה שמים את הכסף הזה? מתחת לבלטות? ברור שלא. אנחנו רוצים שהכסף הזה לפחות ישמור על הערך שלו. כאן נכנסת לתמונה החשיבות של ביצוע השוואת ריביות על פקדונות. זה אולי נשמע כמו כסף קטן, אבל בטווח הארוך, כל עשירית אחוז משמעותית. הבנקים מתחרים על הכסף שלכם, ותפקידכם הוא להיות הלקוח המחוזר שלא מתפשר על פירורים.
איך עושים את המכה הראשונה?
הרבה אנשים שואלים את עצמם איך לחסוך מיליון שקלים. זה נראה כמו הר בלתי עביר. אבל אם מפרקים את זה לגורמים, זה פחות מפחיד. זה לא קורה ביום אחד, אלא דרך סדרה של החלטות קטנות ונכונות. זה לוותר על ההוצאה המיותרת היום כדי לקנות את החופש שלכם מחר. זה להגדיל את ההוראה המתמדת לחיסכון בכל פעם שהמשכורת עולה, במקום להגדיל את רמת החיים. קוראים לזה "אינפלציית רמת חיים", וזה האויב מספר אחת של העושר שלכם.
שלב שני: לגרום לכסף להזיע (השקעות)
אוקיי, חסכתם. יופי. עכשיו, אם הכסף הזה סתם יושב בעו"ש, הוא מפסיד ערך כל יום בגלל האינפלציה. אתם חייבים להפוך למשקיעים. לא צריך להיות וורן באפט, אבל צריך להבין את העקרונות.
יש לכם סכום התחלתי יפה? מעולה. השקעה חכמה עם 100 אלף דולר יכולה להיות נקודת זינוק מטורפת. זה יכול להיות בשוק ההון (מדדים מחקי מדד, מניות דיבידנד), או בנדל"ן. העיקר הוא הפיזור. אל תשימו את כל הביצים בסל אחד, אלא אם כן אתם ממש אוהבים חביתות מקושקשות של דמעות.
הנה כמה אפיקים שכדאי להכיר:
- שוק ההון: המקום שבו חברות צומחות ואתם נהנים מהפירות.
- נדל"ן: קירות לא נעלמים (בדרך כלל).
- נכסים אלטרנטיביים: הלוואות חברתיות, קרנות גידור ועוד.
האם חייבים לקנות דירה בישראל?
זו שאלת השאלות במנטליות הישראלית. כולם רוצים דירה בטאבו. אבל האמת היא שהמחירים בארץ גבוהים, והתשואה? לא תמיד בשמיים. לפעמים שווה לפתוח את הראש ולבדוק השקעות נדל"ן בחו"ל. יש מדינות שבהן הכסף שלכם יכול לקנות הרבה יותר, והתשואה החודשית יכולה להיות כפולה או משולשת. זה דורש יותר מחקר, נכון, אבל מי אמר שלהיות מיליונר זה קל?
שלב שלישי: החדשנות והעתיד (קריפטו וסיכונים מחושבים)
אנחנו חיים בעידן דיגיטלי. להתעלם מהטכנולוגיה זה כמו להתעקש לשלוח יוני דואר כשיש וואטסאפ. תחום המטבעות הדיגיטליים הוא תנודתי, מסוכן, מפחיד – אבל גם יצר לא מעט מיליונרים "חדשים".
אם יש לכם כסף שאתם מוכנים לסכן (ורק כזה!), אולי שווה ללמוד איך לקנות ביטקוין למתחילים. המטרה היא לא להמר את כל הקופה, אלא להקצות אחוז קטן מהתיק לנכסים בעלי פוטנציאל תשואה אסטרונומי. תחשבו על זה כמו התבלין החריף בארוחה – קצת זה מעולה, יותר מדי וזה ישרוף לכם.
המיינדסט המנצח: למה הראש שלכם הוא המכשול הכי גדול?
בסופו של דבר, המספרים באקסל הם החלק הקל. החלק הקשה הוא הפסיכולוגיה. הפחד מירידות בשווקים, החמדנות כשהכל עולה, הלחץ החברתי לקנות את הג'יפ החדש כדי להרשים את השכן (שבכלל לא אכפת לו מכם).
הרבה אנשים נופלים כי הם לא מבינים את החסמים הפסיכולוגיים שלהם. אם אתם מרגישים תקועים, לפעמים צריך לקבל "כאפה" של מציאות או לקרוא משהו שינער אתכם. מומלץ מאוד להציץ ב-הספר של דניאל זריהן למה אתה עדיין לא מיליונר. לפעמים כל מה שחסר לכם זו זווית ראייה אחרת שתשחרר את הפקק המנטלי.
אז מה המטרה הסופית? האם זה רק המספר?
לא. להיות מיליונר זה לא המטרה, זה האמצעי. המטרה היא חופש. היכולת לקום בבוקר ולעשות מה שבא לכם. היכולת לדאוג למשפחה שלכם. היכולת לא להיות תלויים בבוס מעצבן.
הרבה אנשים מכוונים למושג שנקרא FIRE (Financial Independence, Retire Early). הם רוצים לדעת איך לפרוש מוקדם לא כדי לשבת רגל על רגל, אלא כדי לעבוד על מה שהם אוהבים באמת, בלי הלחץ של "איך אני סוגר את החודש". ברגע שהכסף מפסיק להיות המניע העיקרי, החיים מקבלים צבע אחר לגמרי.
שאלות ותשובות שיעשו לכם סדר בראש
1. כמה זמן לוקח להפוך למיליונר?
זה תלוי בנקודת הפתיחה ובשיעור החיסכון שלכם. עבור רוב האנשים שחוסכים ומשקיעים בחוכמה, מדובר על תהליך של 15-25 שנה. אין קיצורי דרך חוקיים.
2. האם חייבים משכורת הייטק?
לא. משכורת גבוהה עוזרת, אבל מה שקובע הוא כמה נשאר לכם ביד. מי שמרוויח 30 אלף ומוציא 30 אלף, עני יותר ממי שמרוויח 10 אלף וחוסך 2 אלף כל חודש.
3. האם נדל"ן עדיף על מניות?
אין תשובה חד משמעית. נדל"ן מספק יציבות ומינוף (משכנתא), מניות מספקות נזילות ופוטנציאל צמיחה ללא התעסקות עם שוכרים. התיק האידיאלי משלב את שניהם.
4. מאיזה סכום כדאי להתחיל להשקיע?
מהשקל הראשון. או ליתר דיוק, מכל סכום שאתם יכולים לוותר עליו בטווח הקצר. הזמן הוא המשאב הכי יקר בהשקעות.
5. האם קריפטו זה מסוכן?
כן, מאוד. התנודתיות גבוהה. אבל כחלק קטן ומחושב מתיק השקעות רחב, זה יכול להיות מנוע צמיחה מעניין.
6. מה הטעות הכי גדולה של משקיעים מתחילים?
לנסות לתזמן את השוק (לקנות בזול ולמכור ביקר באופן אקטיבי) במקום לשהות בשוק לאורך זמן. הסטטיסטיקה מוכיחה שזה כמעט בלתי אפשרי לנצח את המדד לאורך זמן.
לסיכום: הכדור בידיים שלכם (והוא עשוי מזהב)
להיות מיליונר זה לא חלום רחוק השמור לאנשי אצולה או לזוכים בלוטו. זוהי תוכנית עבודה. זה דורש משמעת, ויתור על סיפוקים מיידיים לטובת רווחה עתידית, והבנה בסיסית של חוקי המשחק הפיננסי. אל תתנו לפחד לשתק אתכם. תתחילו בקטן, תלמדו תוך כדי תנועה, ותזכרו שההשקעה הכי טובה שתעשו היא בעצמכם ובידע הפיננסי שלכם. בסוף, כשתישבו מול אותו ים בעוד כמה שנים, תוכלו לחייך לעצמכם ולהגיד: "וואלה, עשיתי את זה". אז יאללה, תפתחו את האקסל ותתחילו לתכנן את האימפריה שלכם. בהצלחה!
דניאל באנקו הוא המייסד של אתר Banku, פלטפורמה מקצועית בתחום הפיננסים. בעל ניסיון עשיר עם השקעות בשוק ההון, נדל"ן בארץ ובחו"ל וגם כלכלי אישי. דניאל מקדם ידע פיננסי בגובה העיניים ומסייע לאלפי משפחות לקבל החלטות חכמות ובטוחות. האתר משלב כלים מעשיים, מדריכים ועדכונים מהשטח.