כמה מרוויח יועץ פנסיוני ומה הם לא מספרים לך

רגע לפני שנצלול פנימה – עצרו שנייה וחשבו: כמה לדעתכם מרוויח יועץ פנסיוני? 8,000 ש"ח? 20,000 ש"ח? אולי הרבה מעבר לזה? האמת עשויה להפתיע ולא תמיד בכיוון שציפיתם. מאחורי המקצוע הזה מסתתר עולם עשיר של כסף, אחריות, הזדמנויות וגם לא מעט אתגרים. אם תקראו עד הסוף – תדעו בדיוק מה משפיע על השכר, איך ניתן למקסם אותו, ומה ההבדל המהותי בין יועץ למשווק פנסיוני. ובקיצור: זהו המאמר שייתן לכם תשובה מקיפה יותר מכל מה שתמצאו בגוגל.

מה בכלל עושה יועץ פנסיוני – ולמה זה חשוב לשכר שלו?

יועץ פנסיוני הוא לא עוד "פקיד בנק" ולא "יועץ השקעות". הוא איש מקצוע שמוסמך על ידי משרד האוצר לספק ללקוחות מידע והכוונה בנוגע לאחד הנכסים הכלכליים המשמעותיים ביותר בחיים – הפנסיה. בניגוד למשווק פנסיוני, שמקדם מוצרים של גוף פיננסי מסוים, יועץ פנסיוני עצמאי אמור לתת המלצות נטו לטובת הלקוח, ללא אינטרס ישיר בקופת גמל זו או אחרת.

מעמדו הייחודי הופך את היועץ הפנסיוני לדמות קריטית. לקוח שמבין את הערך, מוכן לשלם על שירות כזה – וזה בדיוק המקום שבו השכר נכנס לתמונה.

כמה מרוויח יועץ פנסיוני בישראל בשנת 2024?

כאן מגיעה התשובה שכל כך חיכיתם לה: השכר של יועצים פנסיוניים נע במנעד לא קטן. מהנתונים בשוק ומהשוואות שנעשו במסגרות מקצועיות, ניתן לזהות טווחים מפתיעים:

• יועצים מתחילים – שכר חודשי של כ-8,000 עד 12,000 ש"ח ברוטו.
• יועצים עם ניסיון 3–5 שנים – כבר עוברים את ה-15,000 ש"ח, בחלק מהמקרים מגיעים גם ל-20,000.
• יועצים בכירים או עצמאים – כאן המשחק נפתח: 30,000 ש"ח ואפילו 50,000 ש"ח אפשריים למי שיודע לשלב שיווק, מוניטין ומערך לקוחות חכם.

המשמעות ברורה – זה תחום שבו מי שבונה לעצמו שם ומוניטין יכול להגיע להכנסה מאוד גבוהה, הרבה מעבר לממוצע השכר במשק.

האם יועץ פנסיוני מרוויח יותר משאר אנשי המקצוע בשוק הפיננסי?

שאלה מצוינת. כדי להבין את המקום של היועצים, כדאי להסתכל על השוואה מול מקצועות קרובים:

• בנקים – יועצי השקעות: נחשבים למקצוע יוקרתי אך לרוב תקרת השכר בהם סביב 25,000 ש"ח.
• סוכני ביטוח: יכולים להגיע להכנסות גבוהות, אך תלויים לחלוטין בעמלות.
• יועצים עצמאיים: פחות יציבות, אבל פוטנציאל השכר גבוה בהרבה.

בשורה התחתונה? יועץ פנסיוני שמבין שיווק ויודע לעבוד מול לקוחות פרטיים ועסקיים – יכול להשתלב ברמות שכר שלא מביישות מנהלים בכירים.

מה משפיע על גובה המשכורת?

כמה פרמטרים קריטיים קובעים את השורה התחתונה בתלוש:

1. וותק – ככל שתהיו מנוסים יותר ותכירו את כל סוגי הקרנות, כך הערך שלכם יעלה.
2. סוג ההעסקה – שכירים מול עצמאים. עצמאים מרוויחים יותר, אבל לוקחים את הסיכון.
3. בונוסים ועמלות – בחלק מהחברות מוסיפים תמריצים על גיוס לקוחות.
4. מוניטין אישי – יועץ מוכר שמוציא ספר, מרצה או כותב טורי דעה, יפתיע בכמה שכר הוא יכול לגבות.

דוגמה מעניינת: יועץ בצפון מול יועץ בגוש דן

כמו בנדל"ן, גם כאן הכתובת קובעת. יועצים באזור המרכז עם נגיעה ללקוחות עסקיים גדולים – נהנים מתעריפים גבוהים יותר מאלה שעובדים בפריפריה. השוני עשוי להגיע לעשרות אחוזים.

אז איך הופכים להיות יועץ פנסיוני שמרוויח הרבה?

כמו כל מקצוע, יש כאן אסטרטגיות. לא מספיק ללמוד את החומר ולעבור את ההסמכה. הדרך לכסף הגדול כוללת:

• התמחות בנישה – לדוגמה: ייעוץ לעובדי הייטק או לעצמאים.
• בניית מותג אישי – בלוגים, פודקאסטים, הופעות במדיה.
• חיבורים נכונים – נטוורקינג עם רו"ח, עורכי דין ויועצי מס שיכולים להביא לקוחות.
• לימוד מתמיד – רגולציה בתחום הפנסיה משתנה בתדירות מטורפת.

שאלות ותשובות נפוצות

האם כדאי להיות יועץ פנסיוני או עדיף יועץ השקעות?

תלוי בכם ובאופי העבודה שאתם מחפשים. יועצי השקעות עובדים תחת רגולציה קשיחה של הבנקים. יועצי פנסיה נהנים מחופש גדול יותר ולקוחות חוזרים – אבל דורש השקעה בבניית שם.

מה ההבדל בין יועץ פנסיוני לשווק פנסיוני?

יועץ – חייב בנאמנות ללקוח ולא לגוף מוסדי. משווק – מקבל עמלות מקרן או חברת ביטוח. ההבדל הכספי ללקוח יכול להיות עצום.

האם השכר קבוע או מבוסס הצלחות?

ברוב המקרים – שילוב: שכר בסיס + בונוסים. עצמאים כמובן מתוגמלים פר פרויקט.

כמה זמן לוקח להגיע לשכר גבוה?

בממוצע – 3 עד 5 שנים. מי שיש לו חוש שיווקי מובהק – לפעמים גם שנה וחצי.

האם כדאי לעצור כאן או להמשיך לקרוא על השקעות?

ממש לא לעצור – כי השלב הבא אחרי ייעוץ פנסיוני קשור לעולמות ההשקעות והחיסכון.

זווית רחבה יותר – חיסכון והשקעות לצד ייעוץ פנסיוני

רוצים להרחיב את האופק הפיננסי שלכם? ברגע שתבינו איך עובד ייעוץ פנסיוני, תגלו שהוא מתחבר ישירות לעולם ההשקעות. למשל:

• שכיר בן 35 שחוסך לפנסיה – ירצה לדעת גם איך לחסוך כסף כל חודש.
• לקוח עצמאי עם סכומי כסף פנויים – ישאל איפה להשקיע 200 אלף שקל לתשואה גבוהה.
• משקיעים מנוסים יותר – ישקלו השקעות משתלמות ל-100 אלף דולר.
• כאלה שיש להם באמת סכומים משמעותיים – יבדקו איך להשקיע חצי מיליון שקלים.
• לקוחות עם חלומות גדולים – ירצו איך לפרוש מוקדם וליהנות מחיים בלי דאגות כלכליות.
• ובעלי חזון לטווח ארוך – יחפשו איך לחסוך מיליון שקלים.

עוד כמה טיפים פרקטיים ליועצים מתחילים

• אל תפחדו להעמיד מחיר גבוה. אם אתם טובים – הלקוחות יבינו את הערך.
• שמרו על קשר שוטף עם לקוחות קיימים. זה המנוע הכי חזק לשימור ופיתוח הכנסה.
• שלבו ידע נרחב על השוואת ריביות על פקדונות והצעת ערך מעבר לפנסיה.
• הציעו ללקוחות צעירים להתחיל בחשבון בנק לצעירים ולצמוח יחד איתם.

סיכום – כמה מרוויח יועץ פנסיוני באמת?

התשובה הקצרה: הרבה יותר ממה שרוב האנשים חושבים. המשכורת יכולה לנוע בין שכר ממוצע במשק לבין שכר של מנכ"ל, והכול תלוי בכישורים, בבחירות ובדרך שבה היועץ בוחר לנהל את עצמו ואת הלקוחות שלו. מי שידע לשלב ידע מקצועי, שיווק ויצירת אמון – לא רק ירוויח היטב, אלא גם ייהנה ממקצוע מרתק עם ערך עצום לחיים של אנשים.

אז אם שאלתם את עצמכם כמה מרוויח יועץ פנסיוני, התשובה היא פשוטה – השמיים הם הגבול. עכשיו נשאר רק להחליט האם אתם בצד שמקבל ייעוץ, או בזה שמעניק אותו.