האם אני אהיה עשיר? הסימנים שיגלו לכם אם העתיד שלכם כולל יאכטה או אוטובוס
אנחנו שוכבים במיטה בלילה, בוהים בתקרה (שדורשת צביעה, אגב), והשאלה הזו מתגנבת לראש של כולנו. היא מציקה, היא מסקרנת, והיא בעיקר מפחידה. "האם אני אהיה עשיר?". לא סתם "בסדר", לא "סוגר את החודש", אלא עשיר. כזה שלא מסתכל על המחיר בתפריט של המסעדה, כזה שהמינוס בבנק הוא רק זיכרון עמום מתקופת הצבא. התשובה, חברים, היא לא בכדור בדולח וגם לא בקריאה בקפה. היא נמצאת בהרגלים הקטנים, בצורת המחשבה, ובפעולות שאתם עושים – או לא עושים – ממש עכשיו.
בואו נשים את הקלפים על השולחן: להיות עשיר זה לא עניין של מזל. טוב, אולי קצת, אם זכיתם בלוטו (ואנחנו יודעים שסטטיסטית זה לא יקרה), אבל עבור הרוב המוחלט של המיליונרים, מדובר בהנדסה לאחור של הצלחה. זה שילוב של פסיכולוגיה, מתמטיקה פשוטה והיכולת לדחות סיפוקים בזמן שכל החברים שלכם קונים רכבים חדשים שהם לא יכולים להרשות לעצמם.
למידע נוסף ורכישה באתר של ספרי ניב »
במאמר הזה אנחנו הולכים לפרק את הגורמים שיקבעו את העתיד הפיננסי שלכם. בלי סיסמאות ריקות, בלי הבטחות שווא, אלא עם תכל'ס מזוקק. אם תמצאו את עצמכם מהנהנים בהסכמה במהלך הקריאה, המצב שלכם טוב. אם תתחילו להזיע, כנראה שהגיע הזמן לשינוי מסלול. אז תחגרו חגורות, אנחנו ממריאים לעבר חשבון הבנק העתידי שלכם.
1. האם אתם יודעים את ההבדל בין "להיראות עשיר" לבין "להיות עשיר"?
זו אולי הנקודה הכואבת ביותר עבור הקהל הישראלי. אנחנו חיים בתרבות של "שופוני". הרכב בחניה, המותג על החולצה, החופשה ביוון שמתועדת בסטורי. הבעיה היא שרוב האנשים שמשקיעים אנרגיה בלהיראות עשירים, בעצם חופרים לעצמם בור כלכלי.
להיות עשיר באמת זה להיות משעמם. זה לנהוג ברכב אמין שכבר סיימתם לשלם עליו, זה לגור בדירה שהיא לאו דווקא הכי יקרה בשכונה, וזה להשקיע את ההפרש. העשירים האמיתיים צוברים נכסים, לא התחייבויות.
אם כל העלאה בשכר שלכם מתורגמת מיד לשדרוג רמת החיים (לייף-סטייל אינפלציה), התשובה לשאלה "האם אהיה עשיר" היא כנראה "לא". כדי להגיע לעושר, צריך ליצור פער תמידי בין ההכנסות להוצאות, ולשמור על הפער הזה גם כשמרוויחים יותר. מי שמבין את זה, כבר נמצא בחצי הדרך להבין איך לחסוך מיליון שקלים במהלך חייו, בלי קסמים ובלי המצאות.
2. האם אתם מבינים שכסף חייב לעבוד (הרבה יותר קשה מכם)?
אם אתם חושבים שתתעשרו רק מעבודה קשה, יש לי חדשות בשבילכם: סוס עובד קשה יותר מכולנו, והוא עדיין ישן באורווה. עבודה קשה היא תנאי הכרחי, אבל היא לא מספיקה. הגורם המכריע הוא השקעות.
אנשים שעתידים להיות עשירים מבינים את הפלא השמיני של העולם: ריבית דריבית. הם לא משאירים כסף בעובר ושב שיעלה אבק ויאכל על ידי האינפלציה. הם כל הזמן מחפשים איפה הכסף יכול לייצר עוד כסף.
זה מתחיל בגיל צעיר. חינוך פיננסי הוא המפתח. תחשבו על נער שמחפש רעיונות להכנסה לנערים בגיל 14. הנער הזה, שכבר בגיל ההתבגרות מבין את הערך של יצירת הכנסה, הוא המיליונר של המחר. הוא מפתח שריר של יזמות וערך לכסף שרוב המבוגרים עדיין לא פיתחו.
איך מודדים הצלחה של כסף עובד?
לא מספיק "לשים כסף בצד". צריך למדוד. אנשים עשירים אובססיביים (בקטע טוב) לגבי התשואה שלהם. הם לא סתם זורקים כסף, הם בודקים, משווים ומחשבים. אם אין לכם מושג מה הכסף שלכם עשה השנה, זה הזמן לקרוא מדריך לתשואה שנתית ולהתחיל להבין את המספרים. תשואה של 2% לעומת 8% לאורך 30 שנה זה ההבדל בין פנסיה דחוקה לבין חיים על יאכטה.
3. האם יש לכם אומץ לקחת סיכונים מחושבים?
פחד הוא האויב הגדול ביותר של העושר. אנשים שנשארים ב"בטוח" בדרך כלל נשארים במקום. כדי לפרוץ את תקרת הזכוכית הפיננסית, צריך לפעמים לעשות דברים שמרגישים קצת לא נוח בבטן, אבל הגיוניים בראש.
זה יכול להיות השקעה בשוק ההון, פתיחת עסק צדדי, או רכישת נדל"ן. הנדל"ן, למשל, הוא אחד האפיקים הפופולריים ביותר ליצירת עושר בישראל, ולמרות המחירים הגבוהים, עדיין יש הזדמנויות. הרבה אנשים מחפשים השקעות נדל"ן משתלמות בישראל ולא עוצרים בגלל כותרות בעיתונים.
אבל רגע, מה אם אין לי הון עצמי? האם זה סוף הסיפור? ממש לא. העשירים לעתיד יודעים להשתמש ב"כסף של אחרים" (OPM). הם לומדים שיטות יצירתיות, בודקים מימון, ואפילו לומדים איך לקנות דירה בלי הון עצמי בדרכים חוקיות וחכמות. האומץ לחשוב מחוץ לקופסה הוא סימן מובהק להצלחה עתידית.
4. ריבוי מקורות הכנסה: למה משכורת אחת זה הימור מסוכן?
תשאלו כל אדם עשיר כמה מקורות הכנסה יש לו, והתשובה כמעט לעולם לא תהיה "אחד". להסתמך רק על משכורת זה כמו לנסוע ברכב עם גלגל אחד – ברגע שיש תקר, אתם תקועים. הגיוון הוא שם המשחק.
זה יכול להיות דיבידנדים ממניות, שכר דירה מנכס, עסק דיגיטלי, או אפילו ייעוץ. המטרה היא להגיע למצב שבו גם אם אתם מפסיקים לעבוד מחר בבוקר, הכסף ממשיך לזרום. זה דורש השקעה ראשונית של זמן ומאמץ, אבל זה משתלם.
לפעמים, כדי להגיע למקורות ההכנסה האלו, צריך להתחיל עם סכום ראשוני משמעותי שחסכתם. השאלה היא מה עושים איתו. נניח שנפל לידיכם סכום נחמד, האם תדעו איפה להשקיע 100 אלף דולר בצורה שתניב פירות לשנים קדימה? הידע הזה הוא מה שמבדיל בין מי ששורף ירושה לבין מי שממנף אותה לאימפריה.
5. הטכנולוגיה בשירות הארנק: אתם משתמשים בכלים הנכונים?
אנחנו חיים בעידן שבו ניהול כסף הפך לקל יותר מאי פעם, אבל משום מה, אנשים עדיין מסתבכים. האדם שיהיה עשיר הוא זה שמשתמש בטכנולוגיה כדי לייעל את הכספים שלו, לחסוך בעמלות ולמקסם הטבות.
זה אומר לבדוק את חשבון הבנק באפליקציה כל יום, להשתמש באפליקציות למעקב הוצאות, ולהכיר את כל הפתרונות הדיגיטליים. אפילו ברמה של העברות כספים יומיומיות – לדעת מהי תקרת ההעברה בפייבוקס כדי לא להיתקע ברגע האמת, זה חלק מלהיות בשליטה. שליטה בפרטים הקטנים מובילה לשליטה בתמונה הגדולה.
בנוסף, אל תהיו פראיירים של הבנקים. יש היום עולם שלם של פתרונות אשראי חוץ בנקאיים שיכולים לתת לכם גמישות. הכרה של יתרונות כרטיס חוץ בנקאי יכולה לעזור לכם לנהל תזרים מזומנים בצורה חכמה יותר, ולקבל הטבות שהבנק שלכם אולי לא מציע.
6. הגלובליזציה של הכסף: האם הראש שלכם פתוח לעולם?
ישראל היא מדינה נפלאה, אבל היא שוק קטן ("שלולית", אם נהיה כנים). מי שרוצה להיות עשיר באמת, מבין שהכסף הגדול נמצא לפעמים מעבר לים. זה לא אומר שצריך לארוז מזוודות, אבל זה כן אומר שצריך לפתוח את הראש להשקעות גלובליות.
זה יכול להיות מניות של חברות ענק בארה"ב, או נדל"ן באירופה. יש המון ישראלים שכבר גילו יעדים חמים להשקעת נדל"ן בחו"ל ומייצרים תשואות דו-ספרתיות בזמן שהשכן שלהם מתלונן על מחירי הדיור בתל אביב. הגיוון הגיאוגרפי לא רק מגדיל פוטנציאל רווח, אלא גם מגן עליכם מפני זעזועים מקומיים.
7. המיינדסט: למה אתם עדיין לא שם?
בסופו של דבר, הכל מתחיל ונגמר בראש. אם יש לכם אמונות מגבילות כמו "כסף זה דבר מלוכלך" או "עשירים הם אנשים רעים", אתם שמים לעצמכם רגליים. עליכם לאמץ תודעת שפע. זה נשמע כמו קלישאה של גורו בשקל, אבל זה עובד.
צריך ללמוד מאנשים שכבר עשו את זה. לקרוא ספרים, להקשיב לפודקאסטים, ולהקיף את עצמכם באנשים ששואפים למעלה. אם אתם מרגישים תקועים ורוצים ניעור רציני, לפעמים ספר אחד יכול לשנות את כל התפיסה. חפשו את הספר "למה אתה עדיין לא מיליונר". הכותרת לבדה צריכה לגרום לכם לחשוב מחדש על ההתנהלות שלכם עד היום.
הסימן הכי חשוב: סבלנות של ברזל
אנחנו דור של אינסטנט. רוצים פיצה? מזמינים. רוצים סדרה? עושים בינג'. רוצים להיות עשירים? אה… זה לוקח זמן. וורן באפט לא נהיה מיליארדר ביום אחד. רוב הונו נצבר אחרי גיל 50. היכולת להמשיך להשקיע ולהתמיד גם כשלא רואים תוצאות מיידיות היא התכונה הקריטית ביותר.
שאלות ותשובות שבוודאי רצות לכם בראש
1. האם חייבים להיות עצמאיים כדי להיות עשירים?
לא בהכרח. יש הרבה שכירים בכירים או שכירים שמשקיעים בחכמה שהגיעו לעושר רב. הסוד הוא לא רק כמה מרוויחים, אלא מה עושים עם הכסף שנשאר.
2. האם קריפטו הוא הדרך המהירה לעושר?
קריפטו הוא כלי השקעה ספקולטיבי עם פוטנציאל גבוה, אבל גם סיכון עצום. הוא יכול להיות חלק מתיק ההשקעות, אבל לבנות עליו את כל העתיד שלכם זה כמו לבנות בית על חול נודד.
3. מתי הכי מאוחר להתחיל?
הזמן הכי טוב לנטוע עץ היה לפני 20 שנה. הזמן השני הכי טוב הוא היום. אף פעם לא מאוחר מדי לשפר את המצב הכלכלי, גם בגיל 50 או 60.
4. כמה כסף צריך לחסוך בחודש כדי להיות מיליונר?
זה תלוי בזמן ובתשואה. ככל שתתחילו מוקדם יותר ותשיגו תשואה טובה יותר, תצטרכו לחסוך פחות כל חודש. מחשבוני ריבית דריבית הם החברים הכי טובים שלכם.
5. האם לקנות בית למגורים זו השקעה טובה?
זו שאלה נצחית. בית למגורים הוא בעיקר צריכה וביטחון, לא תמיד השקעה כלכלית טהורה (בגלל הוצאות ריבית משכנתא ותחזוקה). לפעמים משתלם יותר לשכור ולהשקיע את ההון העצמי באפיקים אחרים.
אז, מה גזר הדין?
להיות עשיר זו לא גזירת גורל וזו לא מתנה משמיים. זו בחירה יומיומית. זו הבחירה ללמוד במקום לראות טלוויזיה, להשקיע במקום לבזבז, ולתכנן את העתיד במקום לחיות רק את הרגע. אם הגעתם עד לכאן, כבר הוכחתם שיש לכם את הסבלנות והסקרנות הנדרשות. עכשיו נשאר רק החלק ה"קטן" – לצאת לעולם וליישם. אל תחכו למחר, כי הריבית דריבית לא מחכה לאף אחד. בהצלחה!
דניאל באנקו הוא המייסד של אתר Banku, פלטפורמה מקצועית בתחום הפיננסים. בעל ניסיון עשיר עם השקעות בשוק ההון, נדל"ן בארץ ובחו"ל וגם כלכלי אישי. דניאל מקדם ידע פיננסי בגובה העיניים ומסייע לאלפי משפחות לקבל החלטות חכמות ובטוחות. האתר משלב כלים מעשיים, מדריכים ועדכונים מהשטח.