הקסם שנקרא כרטיס נטען לנוער: הכירו את החבר הפיננסי החדש של בני ה-14
בואו נודה באמת, לגדול זה עסק לא פשוט. יש לימודים, יש חברים, יש את הריאליטי החדש שחייבים לראות, ויש, כמובן, את הצורך הבסיסי בעצמאות. ועצמאות, בואו נשים את הקלפים על השולחן, עולה כסף. לא הרבה, בטח לא בהתחלה, אבל מספיק כדי שאי אפשר יהיה להסתמך רק על נדיבות ליבם של ההורים (שגם לה יש גבולות, מסתבר).
בגיל 14, העולם מתחיל להיפתח. יש יציאות עם חברים, קנייה עצמאית בקיוסק או בחנות האהובה, ואולי אפילו רצון עז לקנות משהו אונליין בלי לבקש כל פעם "אמא/אבא, אפשר את הכרטיס שלכם לרגע?". כאן נכנס לתמונה גיבור המאמר שלנו, הכרטיס הנטען שתוכנן במיוחד עבור הדור הצעיר. לא, זה לא סתם פלסטיק יפה עם מספרים עליו. זה כלי, חברים, כלי ללימוד, לעצמאות, ולבניית בסיס פיננסי שישרת אתכם הרבה, הרבה אחרי גיל 14. אז בואו נצלול פנימה ונראה למה דווקא הכרטיס הזה הוא לא עוד גאדג'ט חולף, אלא משהו ששווה להכיר מקרוב. וכן, יש פה כמה סודות קטנים וטיפים גדולים שיגרמו לכם להרגיש שאתם בדרך הנכונה, כלכלית.
הבייביסיטר של הכסף: מה זה בכלל כרטיס נטען לנוער?
תחשבו על זה ככה: זה לא ממש כרטיס אשראי קלאסי עם מסגרת וכל הסיפור הזה של חובות (אף אחד לא רוצה להתחיל בגיל כזה עם כאבי ראש כאלה). זה יותר דומה לכרטיס מתנה גדול, רק כזה שאפשר לטעון שוב ושוב. ההורים (או אתם, אם הרווחתם קצת כסף) שמים עליו סכום כסף מוגדר, וזהו. הכסף הזה זמין לשימוש, ובאופן הכי חשוב – אי אפשר לבזבז יותר ממה שיש עליו. שום מינוס, שום הפתעות בסוף החודש. איזו הקלה, נכון?
הכרטיס הזה, במיוחד כרטיס אשראי חוץ בנקאי שמותאם לנוער, מגיע בדרך כלל בלי צורך לפתוח חשבון בנק מסובך בגיל כה צעיר, למרות שגם לפתוח חשבון בנק לצעירים זו אופציה נהדרת ומומלצת לבני גיל 14 ומעלה. הוא פשוט, הוא ישיר, והוא נותן לכם תחושה אמיתית של שליטה בכסף שלכם. אתם רואים כמה נשאר, איפה בזבזתם, ולומדים לנהל את התקציב שלכם בעצמכם. נשמע טוב מדי? חכו, יש עוד.
למה דווקא בגיל 14? מה הקסם המספרי?
גיל 14 הוא נקודת מפנה קלאסית. לרוב, בגיל הזה מתחילים קצת להתנייד לבד, לצאת יותר עם חברים, וההורים מרגישים מספיק בנוח לתת יותר אחריות. זה גם הגיל שבו רבים מתחילים לחשוב על איך להרוויח כסף בגיל 14 בעצמם – אולי בייביסיטר, אולי שיעורים פרטיים, אולי משהו אחר לגמרי. ברגע שיש כסף "משלכם", גם אם הוא מגיע מדמי כיס שבוע17יות, יש צורך בכלי לניהולו. כרטיס נטען הוא הגשר המושלם בין קבלת כסף "ביד" לבין עולם הבנקאות המורכב יותר.
זה הגיל שבו מפתחים הרגלים. אם תלמדו עכשיו איך לנהל סכומים קטנים, איך לתעדף הוצאות, ואיך לא להיסחף אחרי קנייה אימפולסיבית רק כי "בא לי", אתם בונים בסיס איתן לעתיד. ובואו נודה, עדיף לעשות את הטעויות הקטנות עכשיו, עם סכומים מוגבלים, מאשר בגיל 25 עם מסגרת אשראי שתאכל אתכם בלי מלח.
איך זה עובד בפועל? מדריך כיס למשתמש המתחיל (וההורה המודאג)
התהליך די פשוט, ולכן הוא גאוני. ההורים מזמינים את הכרטיס מחברה שמספקת שירותים כאלה (יש לא מעט אופציות בשוק). אחרי שהכרטיס מגיע, הם יכולים לטעון אותו בסכום כסף מסוים. הטעינה יכולה להיות חד פעמית, שבועית, חודשית, או איך שהכי נוח למשפחה. אפשר לטעון בהעברה בנקאית, באשראי, ולפעמים אפילו במזומן בנקודות שירות מסוימות.
ברגע שהכסף על הכרטיס, הוא מוכן לשימוש. אפשר לשלם איתו בחנויות (פיזית, עם צ'יפ או ללא מגע), אפשר לקנות איתו אונליין (ופה קסם העצמאות האמיתי!), ולפעמים אפשר גם למשוך איתו כסף במזומן (לרוב עם עמלה, אז כדאי לבדוק את זה). כל עסקה שמבצעים מורידה את הסכום מהיתרה בכרטיס. כשהיתרה מתקרבת לאפס, פשוט מטעינים שוב. שקוף, פשוט, וקל למעקב.
ההטבות הסודיות (והלא כל כך סודיות) להורים ולילדים
- עצמאות פיננסית מבוקרת: הילד מרגיש עצמאי, אבל ההורים שולטים בסכום הכסף הזמין. ווין-ווין קלאסי.
- שקט נפשי להורים: אין חשש לבזבוזים בלתי מוגבלים, אין הפתעות בחשבון הבנק המשפחתי. יודעים בדיוק כמה כסף הילד יכול להוציא.
- לימוד מעשי של ניהול כסף: הילד חייב לראות כמה כסף נשאר לו ולתכנן את ההוצאות בהתאם. אין דרך טובה יותר ללמוד תקצוב מאשר לחיות אותו.
- קניות אונליין בטוחות: אפשר לאפשר קניות ברשת בלי לחשוף את פרטי כרטיס האשראי המשפחתי. אם חלילה פרטי הכרטיס ידלפו, הנזק מוגבל לסכום הטעון עליו.
- הגנה מפני בזבוזים מיותרים: הקושי ב"לראות" את הכסף הפיזי יוצר מחסום פסיכולוגי שגורם לחשוב פעמיים לפני שקונים משהו. עם כרטיס נטען, רואים את היתרה יורדת, וזה מוחשי יותר מאשראי.
- שליטה על סוג ההוצאות (לפעמים): יש כרטיסים שמאפשרים להגביל שימוש באתרים מסוימים (למשל, אתרי הימורים או אלכוהול, למרות שבגיל 14 זה פחות רלוונטי, אבל הי, תמיד טוב שיש שליטה).
מעבר לבזבוזים: איך הכרטיס הזה מלמד על העולם האמיתי של הכסף?
הכרטיס הנטען הוא לא רק אמצעי תשלום. הוא כרטיס כניסה לעולם הפיננסי. הוא מאפשר לילדים ללמוד מושגים בסיסיים כמו:
תקציב: יש סכום מסוים, וצריך להסתדר איתו עד הטעינה הבאה. זה מכריח לחשוב מה באמת חשוב לקנות ומה יכול לחכות.
מעקב אחרי הוצאות: רוב הכרטיסים מגיעים עם אפליקציה או אתר שמאפשרים לראות בדיוק על מה הוצאתם כסף. זה כמו יומן כלכלי אישי. רואים ש"ההוצאה על קפה עם חברים" גבוהה משחשבתם? אולי כדאי לצמצם.
חיסכון: אם רוצים לקנות משהו יקר יותר, צריך לתכנן מראש ולא לבזבז את כל הכסף על דברים קטנים. זו ההתחלה של הבנה איך איך לחסוך כסף כל חודש, אפילו מסכומים קטנים.
ערך הכסף: כשמבזבזים מהכרטיס, רואים שהיתרה יורדת. זה מוחשי הרבה יותר מלשלם במזומן (שנגמר מהר ולא תמיד זוכרים על מה) או לבקש מההורים (שבהתחלה נראה כאילו יש להם מקור בלתי נדלה של כסף). זה מלמד שהכסף הוא משאב מוגבל.
אפשר אפילו להשתמש בכרטיס ככלי ללימוד על איך מחשבים תשואה שנתית (אפילו אם זה על דמי כיס ששמים בצד) או על ההבדל בין חיסכון לטווח קצר (לקנות את המשחק החדש) לחיסכון לטווח ארוך (אולי אולי יום אחד איך לחסוך מיליון שקלים?). כן, זה נשמע רחוק, אבל הכל מתחיל בצעדים קטנים ובהרגלים נכונים.
השאלות הבוערות ביותר (והתשובות המרגיעות)
נתקלתי בהרבה שאלות מהורים ונוער לגבי הכרטיסים האלה. הנה כמה מהשאלות הפופולריות ביותר:
ש: האם הילד יכול להיכנס למינוס עם כרטיס נטען?
ת: לא, וזו אחת ההטבות המרכזיות! כרטיס נטען עובד רק על בסיס יתרה קיימת. ברגע שהכסף נגמר, אי אפשר לבצע איתו עסקאות נוספות עד שמטעינים אותו שוב. שקט נפשי להורים, שיעור מוחשי בניהול תקציב לילד.
ש: האם הכרטיס הזה מתאים לקניות אונליין?
ת: בהחלט! למעשה, זו אחת הסיבות העיקריות שבגללה הורים רבים בוחרים בו. הוא מאפשר קניות ברשת בצורה בטוחה ומבוקרת, בלי לחשוף את פרטי כרטיסי האשראי של ההורים. נהדר למי שרוצה לקנות משחקים, בגדים או כל דבר אחר ברשת.
ש: מה ההבדל בין כרטיס נטען לחשבון בנק רגיל לבני נוער?
ת: חשבון בנק לצעירים הוא כלי מקיף יותר שמכיל לרוב גם אפשרות להפקדות, העברות כספים (למשל, דרך אפליקציות כמו פייבוקס, אבל שימו לב ל כמה כסף אפשר להעביר בפייבוקס), וקבלת משכורת אם הילד עובד. כרטיס נטען פשוט יותר ומתמקד בעיקר באפשרות לשלם ולמשוך מזומן מהיתרה הטעונה עליו. הוא לרוב לא דורש פתיחת חשבון בנק "אמיתי" אלא רק קבלת הכרטיס מהחברה שמנפיקה אותו.
ש: האם יש עמלות על שימוש בכרטיס נטען?
ת: זה משתנה בין חברות ובין סוגי הכרטיסים. לרוב יש עמלת הנפקה ראשונית, יכולה להיות עמלת טעינה, ולפעמים עמלות על משיכת מזומן או שימוש בחו"ל. חשוב מאוד לבדוק את תנאי הכרטיס הספציפי שאתם שוקלים להנפיק, ולקרוא את האותיות הקטנות (כן, גם בגיל 14 חשוב לדעת לקרוא חוזים, אפילו פשוטים).
ש: מה קורה אם הכרטיס הולך לאיבוד או נגנב?
ת: במקרה כזה, חשוב ליצור קשר מיד עם החברה שהנפיקה את הכרטיס ולחסום אותו. הכסף שנמצא על הכרטיס לרוב מוגן, ולא ניתן יהיה להשתמש בו לאחר החסימה. בגלל שזו לא מסגרת אשראי אלא יתרה קיימת, הנזק הפוטנציאלי מוגבל לכל היותר לסכום שהיה טעון עליו ברגע הגניבה/אובדן.
ש: האם אפשר להשתמש בכרטיס בחו"ל?
ת: ברוב המקרים כן, כרטיסים נטענים רבים עובדים גם בחו"ל. זה יכול להיות נוח מאוד לנסיעות משפחתיות או טיולים עם חברים. רק כדאי לוודא מראש שהכרטיס אכן מאפשר שימוש בינלאומי ולבדוק אם יש עמלות המרה או עמלות נוספות על שימוש בחו"ל. זה קצת כמו לקנות ביטקוין בכרטיס אשראי בחו"ל – אפשרי, אבל כדאי לדעת את כל הפרטים לפני.
אז לסיכום, שווה או לא שווה?
אם אתם בני 14 ורוצים להתחיל להרגיש את העולם הפיננסי האמיתי, או אם אתם הורים שרוצים להקנות לילדים שלהם הרגלים פיננסיים נכונים בצורה מבוקרת ובטוחה, כרטיס נטען הוא ללא ספק כלי מצוין לשקול. הוא מספק עצמאות, מלמד אחריות, ומאפשר להתנסות בניהול כסף בלי הסיכונים הכרוכים בכרטיסי אשראי רגילים או בחשבונות בנק מלאים בגיל צעיר מדי.
זה צעד ראשון קטן בעולם גדול של כסף, השקעות, וחיסכון. הדרך אולי נראית ארוכה, עם יעדים כמו איפה להשקיע 200 אלף שקל או אפילו איפה להשקיע 500 אלף שקל, או בכלל לחשוב על השקעה בנדל"ן בחו"ל או השקעה בנדל"ן בישראל, שלא לדבר על לחלום איך לפרוש מוקדם. אבל כל אלה מתחילים פה, בהבנה בסיסית איך לנהל את המאה שקל הראשונים ששמתם על הכרטיס הנטען.
אז קדימה, בדקו את האפשרויות השונות, בחרו את הכרטיס שהכי מתאים לכם, והתחילו את המסע הפיננסי שלכם ברגל ימין. כי ללמוד על כסף בגיל צעיר זה לא עונש, זו מתנה ענקית שתשרת אתכם כל החיים.