החלטתם לעשות את הצעד הגדול וליבא את הכסף שלכם מחו"ל לארץ? מצוין! אתם בדרך הנכונה, אבל השאלה האמיתית היא – כמה כסף באמת אפשר להעביר בלי להרים דגלים אדומים? ומה צריך לעשות כדי שהכסף יגיע בשלום לחשבון הישראלי שלכם? אם גם לכם יצא לתהות או אפילו להתבלבל בנבכי הרגולציות והחוקים, אתם בידיים טובות—הפעם תקבלו את כל התשובות שאתם צריכים בצורה קלה, עניינית ומאד (מאד) שימושית. אז שבו בנוח, הכינו קפה (או תה אם אתם מתעקשים), והכי חשוב – תהיו סבלניים, כי אנחנו הולכים לחשוף כאן מידע ששווה זהב!
כמה כסף באמת אפשר להעביר לישראל מחו"ל?
נתחיל מהחדשות הטובות: אין כמעט הגבלה על סכום הכסף שאתם יכולים להעביר מחו"ל לארץ! שמעתם נכון, תוכלו להעביר מיליון, עשרה מיליון ואפילו מאה מיליון ש"ח אם תרצו (ואם יש לכם את הכסף כמובן). אבל רגע לפני שאתם רצים לחגוג, יש מספר דברים חשובים שאתם חייבים לדעת כדי לא להיות מופתעים בדרך.
הנה הדגשים המרכזיים לגבי הסכומים:
- סכום עד 50,000 ש"ח – תהליך פשוט מאד, בדרך כלל ללא שאלות מיותרות מצד הבנק.
- סכומים של 50,000 ש"ח ועד מיליון ש"ח – הבנק ידרוש מכם הצהרה וציון המקור הכספי. אל תדאגו, לרוב מדובר בהליך פשוט ומהיר.
- מעל מיליון ש"ח – צפו לתהליך קצת יותר מפורט עם בירורים מדוקדקים יותר לגבי מקור הכסף.
איך בפועל מתבצעת העברת הכסף לארץ ואיזה מסמכים תצטרכו?
גם אם הבנק בישראל מכיר אתכם טוב, כשסכומי כסף משמעותיים עושים את דרכם לחופי תל אביב, הבנק לא אוהב הפתעות. כדאי שתהיו מוכנים מראש לפרטים במסגרת ההעברה.
המסמכים הנדרשים לעברת הכספים:
- תעודת זהות או דרכון בתוקף – הציגו מסמך זיהוי, זה מובן מאליו.
- אסמכתאות למקור הכסף – לדוגמה:
- דו"ח מס מחו"ל המוכיח שהכסף חוקי ושולם מס כחוק.
- הסכם מכירת נכס (רעיון נהדר לבירור קל עם הבנק).
- הסכמי ירושה או מתנה אם מקור הכספים הוא כזה.
- הצהרת הון (במקרים יוצאי דופן, בעיקר בסכומים גבוהים).
"רגע, יש מצב שאצטרך לשלם מס על הכסף שמגיע לארץ?"
שאלת השאלות! אז התשובה הרשמית היא – תלוי (כמה מפתיע, אה?). בפועל, הכל מושפע מסוג הכסף שאתם מעבירים, מאיפה הגיע ומה כבר שילמתם בחו"ל:
- כספים שחסכתם מחו"ל (משכורת למשל): אם כבר שילמתם עליהם מס, בדרך כלל לא תשלמו שוב בישראל.
- הכנסות מהשקעות (מניות, איגרות חוב, נדל"ן): אתם עשויים לשלם מס רווחי הון בישראל, אלא אם יש אמנה למניעת כפל מס ואתם מכוסים.
- כספי ירושה או מתנה: לרוב פטורים ממס בישראל (נשמע כיף, לא?).
"ומה עם חילופי מט"ח – איך אני יכול לחסוך שם?"
או, יפה ששאלתם! החלפת המטבע שלכם לשקלים יכולה לגרום להבדל אדיר בכיס. איך נוכל לחסוך בעלויות האלה?
- אל תסתפקו בהצעה הראשונה: תמיד השוו בין בנקים לחברות המרת מט"ח עצמאיות.
- משא ומתן זה חשוב מאד: במיוחד בסכומים גדולים, גם הבנק פתאום יכול להיות נחמד עם החיובים.
- בדקו אופציות של פלטפורמות פיננסיות טכנולוגיות וחברות פינטק: חברות אלו לרוב מציעות תעריפים אטרקטיביים יותר.
כמה זמן לוקחת ההעברה מחו"ל לארץ?
אף אחד לא אוהב לחכות, במיוחד כשמדובר בכסף שלו. ההעברות הבינלאומיות לרוב נעות בין יום עסקים אחד לשלושה ימי עסקים במקרים מהירים. צריך לזכור שזה תלוי במספר גורמים:
- המדינה ממנה תעשו את ההעברה – חלקן מהירות יותר (ארה"ב, אירופה), אחרות קצת פחות.
- הבנק או חברת התשלומים שאתם משתמשים בה יכולים להשפיע משמעותית.
- ימי עסק וימי חג – יכול לגרום לעיכוב קטן.
כמה עולה להעביר כסף מחו"ל לארץ? האם באמת כדאי?
באופן כללי, עלויות ההעברה יהיו מורכבות משני חלקים:
- עמלה קבועה של הבנק או חברת ההעברות (בדרך כלל באזור 20-50 דולר להעברה בין-לאומית רגילה).
- שיעור ההמרה למט"ח: כאן נמצא הכסף הגדול, וזו הנקודה הכי רגישה שאפשר וצריך לנהל סביבה משא ומתן.
בקיצור: תמיד לבדוק, להשוות ולנהל משא ומתן – ואם תעשו הכל נכון, תוכלו לחסוך הרבה כסף על הדרך!
שאלות נפוצות (כי בטח יש לכם כמה)
האם אפשר להעביר כסף במזומן מחו"ל לארץ?
עד 50,000 ש"ח אפשר להעביר במזומן ללא דיווח מיוחד. מעבר לכך תצטרכו לציין מקור ואישור המס.
האם אפשר לעשות העברה בין-לאומית בלי בנק?
ניתן להשתמש בשירותי העברות נתונים בין-לאומיים כמו PayPal, TransferWise (עכשיו Wise), Western Union וכו'.
האם יהיה מס אם הכסף הוא מתנה מהמשפחה?
מתנות אינו חייבות במס בישראל, אך חשוב לשמור אישור מתנה כתוב.
בשורה התחתונה: שווה לכם להפוך לישראלים פיננסיים?
העברת כסף מחו"ל לישראל היא עסק פשוט למדי, אבל בכל זאת שווה לעשות 'שיעורי בית' לפני כן. אם תפעלו נכון תמצאו את עצמכם לא רק מעבירים את הכסף בקלות, אלא גם עושים את זה בחוכמה, יעילות ומקסימום רווח בכיס. עכשיו שהכסף בדרך, אולי זה הזמן לתכנן את החופשה הבאה שלכם? טיסה נעימה!