אתם שומעים על המדד הזה בכל מקום: בחדשות הכלכליות, בשיחות עם חברים או אפילו בביקור אצל הסבתא. לא, אנחנו לא מתכוונים למדד החום הקיצוני של אוגוסט בישראל, אלא למדד ה-S&P 500 האגדי. אבל רגע, למה כולם כל כך מדברים עליו? ומה זה בכלל אומר להשקיע בו? האם זו השקעה שמתאימה לכולם, כולל ידידנו החובב שקונה ביטקוין כי 'זה הדבר הבא', או שיש כאן משהו עמוק, יציב ובטוח יותר? ובכלל, מה כדאי שתדעו לפני שאתם שמים שקל מיותר אחד באחד המדדים הפופולריים בעולם? אם אתם רוצים לנווט את דרככם בצורה מושכלת וליהנות מהפירות המתוקים של השקעה בשוק ההון האמריקאי, הגעתם למאמר המושלם. אל דאגה, לא נפציץ אתכם במונחים מוזרים (אוקיי, אולי קצת…), אבל אנחנו מבטיחים לתת לכם את כל התשובות באופן פשוט, קולע וכן – גם עם קצת חיוך ורוח שטות.
מדד ה-S&P 500: מי אתה ולמה אוהבים אותך?
לפני שניגשים להשקעה, בואו נבין רגע מה זה בעצם המדד הזה שכולם מדברים עליו, מבלי שנהיה בבורות מוחלטת. מדד ה-S&P 500 הוא פשוט סל של 500 חברות אמריקאיות גדולות ומובילות – בין היתר תמצאו שם את אפל, אמזון, טסלה ומיקרוסופט. המשמעות? כשאתם קונים את המדד הזה, אתם קונים בעצם נתחים קטנים בכל 500 החברות הגדולות והמצליחות ביותר בארה"ב, באופן יחסי לגודלן בשוק האמריקאי. זאת אומרת, אתם פורסים את הסיכון ומקבלים חשיפה מגוונת.
אבל מה קורה בחיים האמיתיים, למה בכלל כדאי להשקיע בזה?
- פיזור השקעה: השקעה במדד מאפשרת לכם לפזר את הסיכון, בלי להשקיע בחברה בודדת בלבד.
- החזר מוכח לאורך זמן: המדד עומד במבחן ההיסטוריה – עם תשואה חיובית מרשימה לאורך תקופה ארוכה.
- נגישות גבוהה: היום השקעה במדד זמינה כמעט לכל אחד עם חשבון השקעות פשוט.
איך להשקיע ב-S&P 500? שלושה צעדים פשוטים שכדאי להכיר
בואו נתחיל מהבסיס – מוכנים? טוב, זה הרבה פחות מסובך ממה שנדמה.
צעד ראשון: פותחים חשבון השקעות
הצעד הראשון הוא לבחור גוף שמספק שירות השקעות – בנק, בית השקעות או אפליקציות מודרניות למסחר בארה"ב. החשבון שלכם הוא הכרטיס כניסה לשוק ההון האמריקאי – פשוט כמו להירשם לפייסבוק, רק שהפעם זה קצת יותר רווחי.
צעד שני: בוחרים תעודת סל או קרן מחקה
האפשרויות הנגישות ביותר להגיע למדד הן:
- קרן סל (ETF): זה סימון קסם שמאפשר לכם להיצמד בדיוק לביצועי המדד, עם דמי ניהול נמוכים במיוחד.
- קרן נאמנות מחקה: אופציה דומה, לעיתים נגישה מאוד בבתי ההשקעות בישראל, עם דמי ניהול מעט גבוהים יותר לפעמים.
צעד שלישי: קונים, מחזיקים, ו… מחכים בסבלנות!
כעת הגיע הרגע שאתם מבצעים את ההשקעה בפועל. כן, ככה פשוט – קליק אחד ואתם בעצם משקיעים במדד החברות המובילות בעולם. והחלק הכי חשוב? להחזיק את ההשקעה לזמן ארוך (אנחנו לא מדברים כאן על שבוע, אלא שנים). עולם ההשקעות דורש סבלנות ואורך נשימה, ועדיף לא לבדוק את התיק שלכם מדי שבוע; תנו לזמן לעשות את העבודה שלו.
מהן הטעויות הנפוצות שאנשים עושים כשהם משקיעים ב-S&P 500?
כן, אנחנו מתכוונים גם לכם – אלו שלעיתים חושבים שאפשר "לעשות קופה" בשנייה ורבע.
- כניסה ויציאה מהירה: תזכרו, השקעה במדד היא לטווח ארוך. יציאות כניסות תכופות בדרך כלל פוגעות בתשואה.
- רגשות בשוק ההון: הפחד מתיקון בשוק או התחושה של אופוריה בתקופות של עליות חדות יכולים להשפיע עליכם לרעה.
- התעלמות מדמי הניהול: אפילו הבדל של 0.2% יכול להצטבר להרבה כסף לאורך זמן, אז שימו לב לפרטים.
שאלות נפוצות שכולם רוצים לדעת (אבל מפחדים לשאול)
כי מי לא אוהב לקבל תשובות קלילות על שאלות בוערות?
- האם חייבים הרבה כסף להתחיל להשקיע?
לא בהכרח, אפשר להתחיל גם במאות שקלים בודדים. - הכסף שלנו פתאום נעלם כשיש משבר?
לא בדיוק. הערך שלכם בתיק יורד, אבל אתם מחזיקים באותם נכסים. עם הזמן, ערכם בדרך כלל חוזר לעלות. - עדיף להשקיע לבד או דרך יועץ?
תלוי באישיות שלכם. עם קצת ידע בסיסי, אפשר להשקיע לבד ובקלות. - כמה כסף ניתן להרוויח בשנה בממוצע?
היסטורית, המדד גילה ביצועים של כ-8% עד 10% בשנה בטווח ארוך. לא רע, נכון? - אפשר להפסיד הכל?
התשובה היא תאורטית בלבד: טכנית כן, מעשית – מאוד לא סביר, בייחוד בגלל הפיזור.
כמה מילים לסיום – אז מה עשינו פה בעצם?
ראינו את הפשטות, היופי, וגם את הטעויות הקטנות שכדאי להימנע מהן בדרך להשקעה במדד S&P 500. בשורה התחתונה, המדד הזה מציע לכם הזדמנות להיכנס לשוק ההון בצורה פשוטה, חסכונית, ובעיקר – די קלה להבנה. אל תוותרו על העברת ההשקעה לתחום המעשה; העתיד שלכם (וכנראה גם חשבון הבנק שלכם) יודה לכם על כך. אז קחו לכם קצת זמן, חישבו על זה, ותתחילו להשקיע בחוכמה ובהנאה. בהצלחה!