המדריך הלא מצונזר: איך להתעשר בישראל ולהפסיק לרדוף אחרי הזנב של המינוס
כולם רוצים לדעת איך להתעשר בישראל, אבל הרוב הגדול פשוט ממשיך לקטר על יוקר המחיה, על מחירי הקוטג' ועל זה שדירה בתל אביב עולה כמו אי קטן ביוון.
האמת היא שזו שאלה מצוינת, אבל התשובה עליה היא לא "לזכות בלוטו" וגם לא "לקוות לירושה מהדודה באמריקה".
למידע נוסף ורכישה באתר של ספרי ניב »
אנחנו חיים במדינה עם הזדמנויות מטורפות, לצד אתגרים לא פשוטים, והחוכמה היא לדעת לנווט (סליחה, לא נשתמש במילה הזו) – לדעת לשחות בתוך הים הסוער הזה שנקרא הכלכלה הישראלית.
אם הגעתם לכאן, סימן שנמאס לכם להיות בינוניים ואתם רוצים להבין איך הכסף הגדול עובד באמת, בלי סיסמאות ובלי הבטחות שווא.
במאמר הזה אנחנו הולכים לפרק לגורמים את המושג החמקמק הזה של עושר, להבין איפה הכסף מסתתר, ואיך אתם יכולים לשים עליו את היד – בצורה חוקית, אתית, ובעיקר חכמה.
אז תכינו קפה חזק, שימו את הציניות בצד (או שתשאירו אותה, היא תמיד עוזרת), ובואו נצלול פנימה.
1. השינוי מתחיל בראש: למה אתם לא עשירים עדיין?
לפני שאנחנו מדברים על מספרים, בואו נדבר על מה שקורה בין האוזניים שלכם.
רוב הישראלים חונכו על המשפט "תלמד טוב, תוציא ציונים טובים, תמצא עבודה בטוחה ותצא לפנסיה".
זה נשמע נחמד, אבל זה מתכון להישרדות, לא לעושר.
עושר מתחיל בהבנה שכסף הוא כלי, לא מטרה סופית, ושהוא צריך לעבוד בשבילכם הרבה יותר קשה ממה שאתם עובדים בשבילו.
יש פער עצום בין "לחסוך שקל ליום שחור" לבין "להשקיע שקל כדי שיהפוך לשניים".
אם אתם רוצים להעמיק בשינוי המחשבתי הזה, מומלץ מאוד לקרוא את הספר של דניאל זריהן – למה אתה עדיין לא מיליונר. הספר הזה יכול להיות הסטירה המצלצלת שאתם צריכים כדי להתעורר.
העניין הוא להפסיק לחשוב כמו צרכן ולהתחיל לחשוב כמו משקיע.
צרכן רואה אייפון חדש ושואל "איך אני משלם על זה?". משקיע רואה את אפל ושואל "איך אני מרוויח מזה?".
2. הנדל"ן הישראלי: הבועה שלא מתפוצצת או מכרה זהב?
אי אפשר לדבר על עושר בישראל בלי להזכיר את המילה שגורמת לכל אמא יהודייה לנחת: דירה.
נדל"ן בישראל הוא אפיק ההשקעה הפופולרי ביותר, ובצדק מסוים.
האוכלוסייה גדלה, הקרקע מוגבלת, והביקוש קשיח.
אבל האם חייבים מיליונים כדי להיכנס למשחק? התשובה היא לא.
רבים חושבים שהם צריכים הון עצמי מטורף, אבל יש שיטות יצירתיות, ואפילו כתבנו מדריך שלם על איך לקנות דירה בלי הון עצמי שיכול לפתוח לכם את העיניים לאפשרויות מימון שונות.
החוכמה היא לא לקנות את הדירה שאתם גרים בה בהכרח, אלא לקנות נכסים שמייצרים תזרים מזומנים.
אם אתם מחפשים השקעה בנדל"ן בישראל, חשוב להסתכל מעבר למרכז תל אביב. הפריפריה המתפתחת, ערים עם תוכניות מתאר חדשות, ושכונות שעוברות התחדשות עירונית – שם נמצא הפוטנציאל לעליות ערך משמעותיות.
האם כדאי להסתכל החוצה?
לפעמים, העושר נמצא דווקא מעבר לים, במדינות שבהן התשואה משכר דירה גבוהה משמעותית מאשר בישראל.
אבל אם נשארים בארץ, המינוף הוא שם המשחק. הבנק מוכן לתת לכם כסף (משכנתא) כדי לקנות נכס, וזה כלי שאסור לפחד ממנו, אלא ללמוד להשתמש בו.
3. שוק ההון: המקום שבו הכסף שלכם עושה ספורט
אם נדל"ן הוא כבד ומסורבל, שוק ההון הוא הגמיש והמהיר.
ישראלים רבים מפחדים מהבורסה ורואים בה "קזינו". זו טעות שעולה להם ביוקר.
השקעה עקבית לאורך זמן במדדים מובילים (כמו S&P 500) הוכיחה את עצמה היסטורית כדרך בטוחה יחסית לייצר הון משמעותי.
נניח שיש לכם סכום נזיל יפה, ואתם שואלים איך להשקיע 200K נכון. לשים את הכסף הזה בעו"ש זו פשע כלכלי. האינפלציה אוכלת אותו.
פיזור השקעות, הבנה של ריבית דריבית, והתמדה – אלו המפתחות.
בשוק ההון אתם הופכים לבעלים של החברות הגדולות בעולם, בלי לנהל עובדים ובלי לשלם ארנונה לעסק.
4. לצאת מהמרוץ: החלום על פרישה מוקדמת
להתעשר זה לא רק שיהיה הרבה כסף בבנק, זה שיהיה לכם זמן ליהנות ממנו.
תנועת ה-FIRE (Financial Independence, Retire Early) תופסת תאוצה גם בישראל.
הרעיון הוא להגיע למצב שבו ההכנסות הפסיביות שלכם מכסות את ההוצאות.
זה דורש הקרבה בשנים הראשונות, חיסכון אגרסיבי והשקעה חכמה, אבל הפרס הוא חופש כלכלי לפני גיל הפנסיה.
תחשבו על זה רגע: לקום בבוקר כי אתם רוצים, לא כי אתם חייבים.
זה דורש תכנון מדויק של המספרים שלכם. כמה אתם מוציאים בחודש? כמה הון אתם צריכים כדי לייצר את הסכום הזה כתשואה?
אם תדעו איך לחסוך מיליון שקלים כבסיס ראשוני, אתם כבר בחצי הדרך לשם.
5. העולם החדש: קריפטו, דיגיטל והכנסה צדדית
אנחנו ב-202X (לא נציין שנה, אבל אתם יודעים שאנחנו בעתיד), והדרכים לעשות כסף השתנו.
פעם הייתם צריכים מפעל כדי לייצר מוצר. היום אתם צריכים לפטופ וחיבור לאינטרנט.
עולם המטבעות הדיגיטליים, למרות התנודתיות שלו, יצר שכבה חדשה של מתעשרים.
לא מדובר בהמלצה להמר את כל הכסף שלכם על מטבע עם תמונה של כלב, אבל התעלמות מוחלטת מהטכנולוגיה הזו היא גם סיכון.
רוצים להתנסות בקטנה? היום זה קל מתמיד, ואפשר ללמוד איך לקנות ביטקוין בכרטיס אשראי בצורה פשוטה ומפוקחת.
הכנסה נוספת היא לא מילה גסה
רוב האנשים העשירים לא מסתמכים על מקור הכנסה אחד.
זה יכול להיות עסק אינטרנטי, ייעוץ, שיווק שותפים, או כל דבר שמכניס כסף מעבר למשכורת.
6. ניהול סיכונים: לא לשים את כל הביצים בסל אחד
להתעשר זה החלק הכיף. לשמור על העושר זה החלק הקשה.
חשוב תמיד שתהיה לכם "כרית ביטחון". כסף נזיל למקרה חירום, או הזדמנות פתאומית.
במקום שהכסף הזה ישכב סתם כך, אפשר לחפש ריבית גבוהה על פיקדון בנקאי שתשמור על הערך שלו עד שתצטרכו אותו.
כמו כן, התנהלות נכונה עם אשראי היא קריטית. אל תשתמשו באשראי לצריכה שוטפת, אלא רק להשקעות או כשיש לכם יכולת החזר מלאה.
לפעמים כדאי לבדוק אופציות של כרטיס אשראי חוץ בנקאי שיכול להעניק לכם מסגרת נוספת והטבות שלא תקבלו בבנק שלכם, מה שמגדיל את הגמישות הפיננסית שלכם.
7. חמשת השלבים הפרקטיים להתעשרות (לגזור ולשמור)
- שליטה בהוצאות: אי אפשר למלא דלי שיש בו חור. תדעו בדיוק על מה יוצא כל שקל.
- הגדלת הכנסה: תבקשו העלאה, תחליפו עבודה, או תפתחו עסק צדדי. יש גבול כמה אפשר לחסוך, אין גבול כמה אפשר להרוויח.
- חיסכון אגרסיבי: לפחות 20% מההכנסה שלכם צריכה ללכת לעתיד שלכם.
- השקעה חכמה: נדל"ן, מניות, מדדים. תנו לכסף לעבוד.
- סבלנות: הריבית דריבית צריכה זמן כדי לעשות את הקסם שלה.
שאלות ותשובות שכל משקיע מתחיל שואל
שאלה: האם חייבים להיות עצמאיים כדי להתעשר?
תשובה: לא בהכרח. יש המון שכירים בהייטק או בתפקידי ניהול בכירים שהגיעו לעושר רב. הסוד הוא מה עושים עם המשכורת, לא רק גובה המשכורת.
שאלה: כמה כסף צריך כדי להתחיל להשקיע?
תשובה: אפשר להתחיל גם עם מאות שקלים בודדים. העיקר הוא להתחיל ולבנות את ההרגל.
שאלה: האם קניית דירה למגורים היא השקעה טובה?
תשובה: כלכלית נטו? לא תמיד. לעיתים שכירות והשקעת ההון בשוק ההון תניב יותר. אבל לדירה למגורים יש ערך פסיכולוגי וביטחוני שאי אפשר למדוד בכסף.
שאלה: מה הסיכון הכי גדול בהשקעות?
תשובה: הסיכון הכי גדול הוא לא להשקיע בכלל ולהיות חשוף לשחיקה של האינפלציה. מעבר לזה – חוסר ידע ופעולות מתוך פאניקה.
שאלה: תוך כמה זמן אפשר להפוך למיליונר?
תשובה: תלוי בקצב החיסכון והתשואה. בחישוב גס, חיסכון של 5,000 ש"ח בחודש בתשואה שנתית של 7% יהפוך אתכם למיליונרים תוך כ-11-12 שנים. לא מחר בבוקר, אבל בהחלט אפשרי.
סיכום: הכדור בידיים שלכם
להתעשר בישראל זו משימה אפשרית בהחלט.
זה לא קורה ביום אחד, וזה דורש משמעת, למידה והתמדה.
אבל האלטרנטיבה – להישאר במרוץ העכברים ולחכות שהמדינה תדאג לכם – היא הרבה יותר מסוכנת.
יש לנו כלכלה חזקה, מטבע יציב (ברוב הזמן), וגישה לשווקים הגלובליים.
אל תתנו לכותרות בעיתונים לייאש אתכם. בזמן שאחרים מתלוננים, אתם יכולים לבנות את האימפריה הפרטית שלכם.
תתחילו בקטן, תחלמו בגדול, ובעיקר – תתחילו היום.
הכסף מחכה למי שמעז לקחת אותו בחכמה.
דניאל באנקו הוא המייסד של אתר Banku, פלטפורמה מקצועית בתחום הפיננסים. בעל ניסיון עשיר עם השקעות בשוק ההון, נדל"ן בארץ ובחו"ל וגם כלכלי אישי. דניאל מקדם ידע פיננסי בגובה העיניים ומסייע לאלפי משפחות לקבל החלטות חכמות ובטוחות. האתר משלב כלים מעשיים, מדריכים ועדכונים מהשטח.