כמה מס אני צריך לשלם – המדריך שחוסך לכם כסף בקלות

כולנו מכירים את התחושה הזאת שפתאום מגיע הזמן לשלם מס הכנסה, ואנחנו עומדים שם ומתלבטים: איך הכל עובד? האם אני משלם יותר מדי? או אולי, חס וחלילה, אני עומד לקבל טלפון לא נעים מרשות המיסים?

כדי לחסוך מכם את הזיעה הקרה, ההפתעות הלא נעימות והבילויים המיותרים מול הטלוויזיה כשאתם מנסים להבין את הדוחות, אספנו לכם את כל מה שתרצו לדעת על שאלת מיליון הדולר (או השקל במקרה שלנו): כמה מס באמת צריך לשלם?

מס הכנסה בישראל: לאן הכסף שלנו באמת נעלם?

כל ישראלי יודע שעל כל שקל שנכנס לחשבון, המדינה מחכה בפינה וחולמת על נתח עסיסי. כדי להבין אפילו בערך כמה אנחנו צפויים לשלם, כדאי להכיר את הכלל הראשון: המס בישראל הוא פרוגרסיבי – כלומר, ככל שהכנסה שלך גדלה, המס שלך עולה מדרגה.

אז מהן מדרגות המס ב-2023 וכיצד הן ישפיעו עליכם?

• עד 6,790 שקלים לחודש – ללא מס. כן, קראתם נכון. כי בכל זאת יש לב לכל הסיפור.
• בין 6,791 ל-9,730 שקלים – 10% לא נעים, אבל עוד סביל.
• 9,731 עד 15,620 שקלים – 14% כאן כבר מתחיל לכאוב.
• 15,621 עד 21,710 שקלים – 20% מכירים את השלב הזה שמשכורת עולה אבל התחושה לא?
• 21,711 עד 45,180 שקלים – 31% כאן כבר באמת כדאי להכיר יועץ מס טוב.
• 45,181 עד 58,190 שקלים – 35% מי אמר שיותר זו תמיד ברכה?
• מעל 58,191 שקלים – 47% מס זהה כמעט לחצי מהמשכורת שלכם, מרגש נכון?

אבל רגע – לפני שאתם עוברים למדינה אחרת, זכרו שיש נקודות זיכוי והטבות רבות שבהחלט יכולות לשנות לכם את התמונה!

נקודות זיכוי – המתנה שהמדינה נותנת לכם (כן, באמת!)

נקודת הזיכוי היא אחת הדרכים הידידותיות יותר של מדינת ישראל להפוך את המס לפחות כואב. כל נקודה שווה כ־235 ש"ח לחודש וכ־2,820 ש"ח לשנה, והיא מפחיתה באופן ישיר את סכום המס שאתם חייבים.

• 2.25 נקודות זיכוי ניתנות באופן אוטומטי לתושבי ישראל.
• אימהות, אבות, סטודנטים, חיילים משוחררים ואפילו משתתפים בתוכניות הכשרה – כולכם מקבלים עוד נקודות!

המשמעות? שווה לבדוק אם יש לכם זכות לנקודות נוספות שעשויות לחסוך לכם אלפי שקלים בשנה!

מה לגבי ההכנסות שלכם בשוק ההון? תופתעו כמה פשוט להבין!

אתם משקיעים בניו יורק, תל אביב ואולי אפילו קצת בקריפטו? ברוכים הבאים למועדון. אבל מה עם המס?

רווחי מניות ואגרות חוב – כמה באמת המדינה גובה כאן?

• מס של 25% מרווחי הון על מניות, קרנות נאמנות ותעודות סל.
• מס של 15%-25% על אגרות חוב, תלוי בסוג האיגרת.

מה לגבי דיבידנדים? לא חסכת מספיק עדיין!

• דיבידנד ממניות ישראליות: 25%
• דיבידנד ממניות זרות (כמו ארה"ב): 25%, אך לפעמים מנוכה מס זר נוסף במקור, לכן חשוב לבדוק את נושא האמנה למניעת כפל מס.

הקלפים הסודיים שכולנו צריכים להכיר כדי לשלם פחות!

כמה מאיתנו באמת משתמשים במנגנוני "מגן המס"? הנה כמה קלפים שגם יועצי מיסים מתלהבים מהם בסתר:

• הפסדי הון: אם הפסדתם בשוק ההון – אפשר לקזז הפסדים מרווחים ולהקטין את המס בסוף השנה.
• הפקדות לקרן השתלמות וקופות גמל: חוץ מהחיסכון לעתיד – גם הטבות מס.
• תרומות: אם כבר נדיבות – לפחות לחסוך במס באמצעות סעיף 46 לפקודה.

כן – לא תאמינו כמה פשוט לחסוך במס בצורה חוקית לגמרי. אז למה לא לנצל את זה?

שאלות נפוצות שתשמחו לקרוא (באחריות!)

1. איך אפשר לדעת האם מגיעה לי החזר מס?

פשוט! תוכלו להגיש בקשה להחזר אם שילמתם יותר מדי מס במהלך השנה, שווה לבדוק זאת בעזרת סימולטור ברשת או עם יועץ מס מוסמך.

2. האם אפשר לשלם פחות מס על עבודות freelance?

יש דרכים למזער את המס על ידי הוצאות מוכרות. העסקתם יועץ מס או רואה חשבון היא פתרון חכם ויעיל במקרה זה.

3. האם מסחר בקריפטו כרוך במס?

פשוט כן. מס רווחי הון של 25% יחול על הרווחים ממסחר במטבעות וירטואליים.

4. האם להורים יחידניים ישנן הטבות מס נוספות?

כן בהחלט! הורים יחידניים זכאים לנקודות זיכוי במס. כדאי לבדוק את זה.

5. האם הפסדים בבורסה עוברים משנה לשנה?

אכן. הפסדי הון יכולים לעבור ולהתקזז בשנים הבאות מול רווחים עתידיים, להסדר זה אין מגבלת זמן כיום.

אז מה למדנו וממה אנחנו צריכים להיזהר?

מסים זה עסק לעיתים מתסכל, אך עם קצת ידע והבנה אפשר לחסוך לא מעט כסף. בדקו, התייעצו והכי חשוב – אל תפסיקו לחייך. בסופו של דבר, מס הוא רק חלק קטן מהחיים, וברגע שאתם מכירים את הכללים של המשחק – יותר קל לנצח.