טבלת אקסל הוצאות והכנסות להורדה חינם שתעשה לכם סדר בכסף

שנייה לפני שאתם ממשיכים לגלול, בואו נודה על האמת.

ניהול כסף זה קצת כמו לנסות להרכיב רהיט מאיקאה בלי הוראות.

זה יכול להיות מתסכל, מבלבל, ולפעמים פשוט בא לזרוק הכל וללכת לאכול גלידה.

אתם מרגישים שהמשכורת נמסה בין האצבעות?

שאתם עובדים קשה, אבל בסוף החודש תוהים לאן נעלם כל הכסף?

ש"חיסכון" זו מילה ששמעתם פעם באיזה סרט?

אם עניתם "כן" (או אפילו "אולי" מהוסס) על אחת השאלות האלה, אתם במקום הנכון.

כי מה אם נגיד לכם שיש כלי פשוט, גאוני, ואפילו… חינמי לחלוטין, שיכול לעשות לכם סדר בבלאגן?

כלי שיחזיר לכם את השליטה, ייתן לכם תמונה ברורה, ואולי אפילו יעזור לכם למצוא את הכסף האבוד הזה שמתחבא איפשהו בין הקפה של הבוקר למשלוח ההוא ששכחתם שהזמנתם.

תמשיכו לקרוא. זה הולך להיות שווה את זה. מבטיחים.

האקסל שיעשה לכם סדר בבלאגן: קחו אותו בחינם!

למה לעזאזל לעקוב אחרי כל שקל? הרי יש אפליקציות, לא?

כן, כן, אנחנו יודעים. יש מיליון אפליקציות שמבטיחות לעשות לכם סדר פיננסי בלחיצת כפתור.

חלקן אפילו נחמדות. הן מתחברות לחשבון הבנק, מנתחות אוטומטית, מציגות גרפים צבעוניים.

אז למה לחזור אחורה לאקסל המיושן והטוב (או הרע, תלוי מי אתם שואלים)?

התשובה פשוטה: מודעות ושליטה.

כשאתם מזינים נתונים *באופן ידני* (או חצי-ידני, נהיה הוגנים) לתוך טבלת אקסל, אתם לא סתם רואים מספרים.

אתם מרגישים אותם.

כל הוצאה, כל הכנסה, עוברת דרך האצבעות שלכם והמוח שלכם.

זה יוצר רמה אחרת לגמרי של הבנה וחיבור לכסף שלכם.

פתאום, ההוצאה ה"קטנה" הזו על קפה כל בוקר מצטברת לסכום חודשי שמספיק לחופשה קצרה.

פתאום, אתם מבינים בדיוק כמה אתם מוציאים על משלוחי אוכל (וזה כנראה יותר ממה שאתם חושבים).

האפליקציות מציגות את המידע, אבל האקסל גורם לכם *להפנים* אותו.

וזה ההבדל בין לדעת שיש לכם "נזילה" כלכלית, לבין לדעת בדיוק איפה הצינור דולף ואיך לסתום אותו.

בנוסף, מעקב מסודר הוא הבסיס לכל מטרה פיננסית:

• רוצים לחסוך לדירה? אתם צריכים לדעת כמה אתם יכולים לחסוך *באמת* כל חודש.
• רוצים להשקיע בשוק ההון (הישראלי או האמריקאי)? חיוני להבין את תזרים המזומנים שלכם.
• רוצים להיפטר מחובות? מעקב הוא הצעד הראשון לגיבוש תוכנית פעולה יעילה.

אז כן, יש אפליקציות. אבל יש גם קסם בלעשות את זה בעצמכם, בדרך שלכם.

הכירו את הגיבור האלמוני: טבלת האקסל שתשנה לכם את החיים (אולי)

אז אחרי שהשתכנעתם (או לפחות הסתקרנתם), בואו נדבר על הכלי עצמו.

לא המצאנו את הגלגל, אבל שיפצנו אותו, הוספנו לו ג'אנטים נוצצים ונתנו לו יכולות-על.

זו טבלת אקסל לניהול הוצאות והכנסות, אבל לא סתם עוד טבלה משעממת.

זאת טבלה שעוצבה במיוחד כדי להיות:

• סופר קלה לשימוש: גם אם הפעם האחרונה שפתחתם אקסל הייתה בשיעור מחשבים בכיתה ח'.
• מקיפה אבל לא מסובכת: כל מה שצריך, בלי מיליון טורים ונוסחאות מסתוריות.
• ניתנת להתאמה אישית: כי הכסף שלכם הוא עניין אישי, והמעקב אחריו צריך להיות כזה גם.
• ויזואלית וברורה: עם גרפים שמדברים בעד עצמם ומראים לכם את התמונה הגדולה.

מה כל כך מיוחד בה? (ספוילר: היא בחינם!)

הטבלה הזו כוללת כמה פיצ'רים שהופכים אותה ליעילה במיוחד:

• מעקב הכנסות גמיש: לא משנה אם יש לכם משכורת אחת קבועה, או שאתם פרילנסרים עם הכנסות משתנות מכמה פרויקטים, או שיש לכם הכנסות פאסיביות מהשקעות – קל להזין הכל ולראות את התמונה המלאה.
• רישום הוצאות חכם לפי קטגוריות: התחלנו עם קטגוריות נפוצות (דיור, מזון, תחבורה, בילויים וכו'), אבל אתם יכולים בקלות לשנות, להוסיף או למחוק קטגוריות כדי שיתאימו בדיוק לאורח החיים שלכם. "קניות אימפולסיביות באליאקספרס"? יכול להיות קטגוריה!
• סיכומים אוטומטיים וחוסכי זמן: הטבלה מחשבת לבד את סך ההכנסות, סך ההוצאות, ואת השורה התחתונה (חיסכון או גירעון) לכל חודש ולשנה כולה. לא צריך להיות גאון מתמטיקה.
• גרפים שמספרים סיפור: תרשים עוגה שמראה לאן באמת הולך הכסף שלכם? גרף עמודות שמראה את ההכנסות מול ההוצאות לאורך זמן? הכל מובנה ומחכה לנתונים שלכם כדי להתעורר לחיים. זה ממכר לראות את זה!
• חישוב יתרת חיסכון/גירעון: השורה התחתונה, בלי פילטרים. לדעת בדיוק איפה אתם עומדים כל חודש. לפעמים האמת קצת כואבת, אבל היא תמיד משחררת ומאפשרת שינוי.
• מקום להערות אישיות: רוצים לזכור למה ההוצאה על "שונות" קפצה החודש? צריכים לרשום תזכורת לעצמכם? יש מקום ייעודי לכל הפתקים הקטנים האלה.

אה, וכמעט שכחנו את החלק הכי טוב:

זה לגמרי בחינם!

כן, קראתם נכון. Free. Gratis. בחינם. כמו אוויר לנשימה (רק קצת יותר שימושי לניהול התקציב).

אין מנוי חודשי, אין פרסומות קופצות, אין אותיות קטנות.

פשוט כלי איכותי שאנחנו ב-Banku רוצים לתת לכם, כדי לעזור לכם לקחת שליטה על העתיד הפיננסי שלכם.

איך מתחילים? מדריך למשתמש המתחיל (וגם למתקדם העצלן)

אוקיי, אז הורדתם את הקובץ (או שתכף תורידו). מה עכשיו?

אל דאגה, זה יותר פשוט מלהכין קפה נמס.

שלב 1: ההורדה (החלק הקל)

פשוט לחצו על הקישור שיופיע בסוף המאמר, שמרו את הקובץ במקום נגיש במחשב, ופתחו אותו באמצעות תוכנת Excel (או תוכנה תואמת אחרת כמו Google Sheets או LibreOffice Calc).

(חשוב: ודאו שאתם מאפשרים עריכה אם האקסל מבקש מכם).

שלב 2: התאמה אישית (החלק הכיפי!)

זה השלב להפוך את הטבלה הזו לשלכם.

עברו על רשימת קטגוריות ההוצאות המובנית.

מה רלוונטי לכם? מה חסר?

אל תתביישו לשנות! זה האקסל שלכם.

תעיפו קטגוריות שלא רלוונטיות ("תחזוקת יאכטה"? כנראה שלא…), ותוסיפו את מה שחשוב לכם ("אוכל לחתול המפונק", "מנוי לחדר כושר שאני לא הולך אליו", "קפה מוגזם בבוקר").

ככל שהקטגוריות יהיו מדויקות יותר עבורכם, כך התובנות שתקבלו יהיו שוות יותר.

תוכלו גם להתאים את רשימת מקורות ההכנסה אם יש לכם כאלה מיוחדים.

שלב 3: הזנת הנתונים (החלק שדורש… ובכן, להזין נתונים)

פה נכנסת לתמונה המשמעת העצמית (כן, המילה המפחידה הזו).

הדרך היעילה ביותר היא להפוך את זה להרגל:

• אפשרות א': 5 דקות כל ערב. עברו על ההוצאות של היום (מהאפליקציה של הבנק, קבלות, הזיכרון שלכם) והזינו אותן.
• אפשרות ב': חצי שעה פעם בשבוע. רכזו את כל ההוצאות וההכנסות מהשבוע החולף והזינו הכל בבת אחת.

מה עדיף? מה שעובד בשבילכם.

העיקר הוא העקביות.

השתמשו בקבלות, בדפי חשבון, באפליקציות הבנק – כל מה שעוזר לכם לזכור.

אל תשכחו הוצאות במזומן! אלו הן ה"חורים השחורים" של התקציב בדרך כלל.

"5 דקות ביום, זה כל מה שצריך כדי להפסיק לחיות בהכחשה פיננסית." – אמר פעם מישהו חכם (אולי זה היינו אנחנו?).

שלב 4: ניתוח התוצאות (החלק המעניין!)

אחרי שהזנתם נתונים במשך חודש (או אפילו שבועיים), הגיע הזמן לקצור את הפירות.

לכו ללשונית הסיכום בטבלה.

הסתכלו על המספרים, על הגרפים.

מה הם מספרים לכם?

• איפה אתם מוציאים הכי הרבה כסף? האם זה מפתיע אתכם?
• מה היחס בין ההכנסות להוצאות? האם אתם בדרך הנכונה ליעדים שלכם?
• האם יש קטגוריות שאפשר לקצץ בהן בקלות יחסית?
• איך החודש הזה בהשוואה לחודש הקודם (כשתהיה לכם היסטוריה)?

התובנות האלה הן זהב טהור.

הן מאפשרות לכם לקבל החלטות מושכלות, לשנות הרגלים, ובסופו של דבר – להשיג את המטרות הפיננסיות שלכם.

לקחת את זה לשלב הבא: איך האקסל הזה יעזור לכם לכבוש את וול סטריט (טוב, אולי לא בדיוק, אבל…)

אוקיי, אז הטבלה עוזרת לנהל תקציב. מעולה.

אבל איך זה קשור לעולם ההשקעות, לבורסה בתל אביב או לנאסד"ק?

ובכן, הקשר הדוק יותר ממה שאתם חושבים.

הבנת תזרים המזומנים שלכם היא הבסיס להשקעות חכמות.

כשאתם יודעים בדיוק כמה כסף נכנס, כמה יוצא, וחשוב מכל – כמה נשאר בסוף החודש (הפוטנציאל לחיסכון ולהשקעה), אתם יכולים:

• לקבוע סכום השקעה ריאלי: במקום לנחש או להשקיע סכום שיכניס אתכם ללחץ, תדעו בדיוק כמה אתם יכולים להרשות לעצמכם להשקיע באופן קבוע (הוראת קבע לקרן השתלמות? קניית מניות? קרן סל?).
• לתכנן לטווח ארוך: היכולת לחזות את פוטנציאל החיסכון העתידי שלכם (בהתבסס על נתוני העבר) עוזרת לתכנן יעדי השקעה ארוכי טווח.
• לעקוב אחר הכנסות מהשקעות: אתם יכולים להוסיף קטגוריית הכנסה ייעודית לדיבידנדים, ריביות או רווחים ממימוש השקעות, וכך לראות את התמונה המלאה של הנכסים שלכם.

ב-Banku, אנחנו מדברים הרבה על השקעות חכמות בשוק הישראלי והאמריקאי.

אבל הצעד הראשון לכל השקעה מוצלחת הוא סדר וארגון בפיננסים האישיים שלכם.

והאקסל הזה הוא כלי מצוין בדיוק בשביל זה.

הוא נותן לכם את הבסיס היציב שעליו תוכלו לבנות את תיק ההשקעות שלכם, בין אם אתם מכוונים למדד ת"א 35 או חולמים על ה-S&P 500.

אקסל מול אפליקציה: מי לוקח בקרב על ניהול הכסף שלכם?

אנחנו לא באים להגיד שאפליקציות לניהול תקציב הן רעות.

ממש לא. הן נוחות, הן זמינות בנייד, והן עושות הרבה מהעבודה השחורה אוטומטית.

אבל כמו בכל קרב איגרוף טוב, לכל מתמודד יש את היתרונות והחסרונות שלו.

אז מה הופך את האקסל שלנו לאלוף במשקל כבד?

• שליטה מלאה וטוטאלית: באקסל, אתם הבוס. אתם קובעים את הקטגוריות, את הנוסחאות (אם תרצו להשתגע קצת), את הגרפים, את העיצוב. הכל נתון להתאמה אישית מלאה, בלי מגבלות של ממשק אפליקטיבי כזה או אחר.
• פרטיות ברמה אחרת: הנתונים הפיננסיים שלכם הם… ובכן, שלכם. באקסל, הם נשארים על המחשב האישי שלכם (אלא אם בחרתם לשמור בענן, ואז האחריות עליכם). אין צורך לתת הרשאות גישה לחשבונות בנק לחברה חיצונית, והמידע לא יושב על שרתים זרים.
• גמישות אינסופית (כמעט): רוצים להוסיף מעקב אחרי קילומטראז' לרכב? חישוב של החזר משכנתא? השוואה בין ספקי סלולר? באקסל, השמיים הם הגבול (או לפחות הידע שלכם באקסל). אפשר להרחיב, לשנות ולהוסיף כמעט כל דבר שתרצו.
• חינם זה הכי טוב (כבר אמרנו?): בלי דמי מנוי חודשיים שמתגנבים לחשבון, בלי הפתעות, בלי צורך לשדרג כדי לקבל את הפיצ'ר שאתם באמת צריכים. הורדתם פעם אחת, וזה שלכם לתמיד.
• למידה על הדרך: שימוש באקסל, אפילו ברמה בסיסית, משפר מיומנויות חשובות. סידור נתונים, הבנת נוסחאות פשוטות, יצירת גרפים – כל אלה כלים שימושיים גם בעבודה ובחיים בכלל.

אז מי המנצח? זה תלוי בכם.

יש אנשים שיעדיפו את הנוחות של אפליקציה.

אבל מי שמחפש שליטה, גמישות, פרטיות והבנה מעמיקה יותר – האקסל הוא כנראה הבחירה הנכונה.

ואולי… אולי אפשר לשלב? להשתמש באפליקציה לרישום מהיר של הוצאות במהלך היום, ובאקסל לניתוח מעמיק וסיכומים בסוף השבוע?

העיקר שתמצאו את השיטה שעובדת הכי טוב בשבילכם!

---

שאלות נפוצות (כי אנחנו יודעים שאתם סקרנים)

ריכזנו עבורכם כמה שאלות שאולי מתרוצצות לכם בראש, עם תשובות קצרות ולעניין:

שאלה 1: זה לא מסובך מדי? אני לא גאון אקסל.

תשובה: ממש לא! הטבלה בנויה בצורה סופר פשוטה וידידותית למשתמש. אם אתם יודעים להקליד מספרים בתאים הנכונים וללחוץ אנטר, אתם מסודרים. רוב הקסם קורה מאחורי הקלעים – החישובים והגרפים מתעדכנים אוטומטית. כל מה שאתם צריכים לעשות זה להזין את ההכנסות וההוצאות שלכם. קלי קלות!

שאלה 2: כמה זמן זה גוזל? אין לי זמן לזה!

תשובה: אנחנו מבינים, זמן זה המשאב הכי יקר. בהתחלה, תשקיעו אולי 10-15 דקות כדי להכיר את הטבלה ולהתאים אותה אישית. אחרי זה? זה באמת תלוי בכם. אפשר להקדיש 5 דקות כל ערב להזנת הנתונים של היום, או לרכז הכל לחצי שעה פעם בשבוע. תחשבו על זה כהשקעה קטנה של זמן שתחסוך לכם הרבה כסף (וגם כאב ראש ודאגות) בהמשך הדרך.

שאלה 3: מה אם אני עצמאי/פרילנסר עם הכנסות לא קבועות?

תשובה: מצוין! האקסל הזה תפור עליכם. קל מאוד להזין הכנסות ממקורות שונים (לקוחות, פרויקטים, פלטפורמות) ובסכומים משתנים בכל חודש. למעשה, דווקא בגלל שההכנסות שלכם לא קבועות, המעקב הזה חשוב פי כמה. הוא יעזור לכם לקבל תמונה ברורה של תזרים המזומנים שלכם, להבין את הממוצע החודשי, ולתכנן קדימה בצורה טובה יותר בתקופות חלשות יותר.

שאלה 4: האם זה באמת בחינם? מה הקאץ'?

תשובה: כן, לגמרי בחינם. בלי כוכביות, בלי אותיות קטנות ובלי קאצ'ים נסתרים. המטרה שלנו ב-Banku היא לתת לכם כלים פרקטיים ואיכותיים שיעזרו לכם להתנהל נכון עם הכסף שלכם ולקבל החלטות פיננסיות טובות יותר. זה הכל. טוב, נו, אולי הקאץ' היחיד הוא שתצטרכו קצת משמעת עצמית כדי באמת להשתמש בטבלה באופן קבוע 😉. אבל זה כבר עליכם!

שאלה 5: האם הטבלה מאובטחת? איפה הנתונים שלי נשמרים?

תשובה: הטבלה היא בסך הכל קובץ אקסל רגיל שאתם מורידים ישירות למחשב האישי שלכם. היא לא מתחברת לאינטרנט ולא שולחת נתונים לשום מקום. האבטחה של הנתונים שלכם תלויה לחלוטין באופן שבו אתם שומרים על המחשב שלכם מאובטח (אנטי וירוס, סיסמאות וכו'). הקובץ עצמו לא כולל אמצעי אבטחה מיוחדים, אבל אם תרצו, אתם תמיד יכולים להוסיף סיסמה לפתיחת קובץ האקסל דרך האפשרויות של התוכנה עצמה, כדי להוסיף שכבת הגנה נוספת.

שאלה 6: אפשר להשתמש בזה גם ב-Google Sheets במקום באקסל?

תשובה: בהחלט! הטבלה עוצבה עבור Microsoft Excel, אבל היא אמורה לעבוד מצוין גם ב-Google Sheets. פשוט העלו את הקובץ שהורדתם לגוגל דרייב שלכם ופתחו אותו באמצעות Google Sheets. ייתכן שיהיו שינויים קוסמטיים קטנים בעיצוב, או שתצטרכו להתאים מעט נוסחה מסוימת במקרים נדירים, אבל המבנה הכללי, הלשוניות והפונקציונליות הבסיסית של הזנת נתונים וקבלת סיכומים וגרפים יישארו זהים. זה נותן לכם גמישות לעבוד מכל מכשיר ומכל מקום.

שאלה 7: למה לא פשוט להסתכל באפליקציה של הבנק או כרטיס האשראי?

תשובה: שאלה מצוינת. האפליקציות של הבנקים וחברות האשראי אכן מציגות את רשימת הפעולות, אבל הן נותנות תמונה חלקית מאוד. הן לרוב לא מאפשרות:

• התאמה אישית אמיתית של קטגוריות הוצאה שמתאימות לכם.
• מעקב אחרי הוצאות במזומן (שזה בור רציני בתקציב אצל רבים).
• איחוד נתונים מכמה חשבונות בנק, כרטיסי אשראי, או מקורות הכנסה שונים למקום אחד.
• ניתוח מעמיק, הצבת יעדים ומעקב אחריהם.
• הוספת הערות ותכנונים לעתיד.

האקסל מאפשר לכם לבנות תמונה פיננסית מלאה ומותאמת אישית, הרבה מעבר למה שהאפליקציות הסטנדרטיות מציעות.

---

5 טיפים מנצחים כדי שהמעקב הזה באמת יעבוד לכם

להוריד את הטבלה זה קל. להתמיד במעקב לאורך זמן? זה כבר אתגר אחר.

הנה כמה טיפים שיעזרו לכם להפוך את האקסל הזה להרגל מועיל ולא למטלה מעיקה:

1. התחילו בקטן ובהדרגה: אל תנסו להיות מושלמים מהיום הראשון. זה מתכון לתסכול וייאוש. התחילו עם מעקב אחרי הקטגוריות הגדולות והמשמעותיות ביותר עבורכם. תתרגלו להזין נתונים באופן קבוע, אפילו אם זה רק 3 פעמים בשבוע בהתחלה. עם הזמן, כשתרגישו בנוח, תוכלו להוסיף עוד קטגוריות ולהיות מדויקים יותר.
2. קבעו זמן ומקום קבועים: שריינו ביומן זמן ספציפי למילוי האקסל. זה יכול להיות 5-10 דקות כל ערב לפני השינה, או חצי שעה קבועה במוצאי שבת. הפכו את זה לחלק מהשגרה שלכם, כמו צחצוח שיניים או בדיקת מיילים. כשזה הופך להרגל, זה דורש פחות מאמץ מנטלי.
3. היו כנים עם עצמכם (באמת!): אין טעם לייפות את המציאות. אם הזמנתם וולט שלוש פעמים השבוע כי לא היה לכם כוח לבשל, רשמו את זה. אם קניתם עוד משהו שלא הייתם צריכים, הזינו אותו. המטרה היא לקבל תמונה אמיתית וכנה של ההרגלים הפיננסיים שלכם, גם אם היא לא תמיד מחמיאה. רק מתוך האמת אפשר לבצע שינויים.
4. אל תתייאשו מנפילות קטנות: פספסתם יום? שכחתם לרשום משהו? קרה שבוע שלא נגעתם באקסל? זה קורה לכולם. הדבר הכי חשוב הוא לא להרים ידיים. פשוט פתחו את הקובץ, נסו לשחזר מה שאתם זוכרים, והמשיכו מהנקודה שבה עצרתם. עקביות לאורך זמן חשובה הרבה יותר משלמות נקודתית. סלחו לעצמכם ותמשיכו הלאה.
5. מצאו את ה"למה" שלכם וחגגו הצלחות: למה אתם עושים את זה בכלל? מה המטרה הפיננסית שלכם? חיסכון לטיול? סגירת מינוס? השקעה לעתיד? שמרו את המטרה הזו מול העיניים. וכשאתם מצליחים להתקדם לקראתה – חסכתם יותר החודש, עמדתם ביעד הוצאות שהצבתם – פרגנו לעצמכם! לא חייבים משהו יקר, לפעמים מספיקה טפיחה על השכם או פינוק קטן ולא מזיק לתקציב. חיזוקים חיוביים עוזרים להתמיד.

אז מה עכשיו? קדימה להוריד ולשלוט בכסף!

דיברנו מספיק. עכשיו תורכם לפעול.

הכלי הזה, טבלת האקסל לניהול הוצאות והכנסות, הוא לא פתרון קסם שיעלים את כל הבעיות הפיננסיות שלכם בן לילה.

אבל הוא בהחלט צעד ראשון, עוצמתי וחשוב מאין כמותו, בדרך לשליטה אמיתית בכסף שלכם.

הוא ייתן לכם בהירות, יחשוף בפניכם את האמת (גם אם היא לא תמיד נעימה), ויאפשר לכם לקבל החלטות מושכלות לגבי העתיד הפיננסי שלכם.

וכל זה – בחינם, בפשטות, ובגמישות שרק אקסל יכול להציע.

אז קדימה, תפסיקו לתהות לאן הכסף נעלם ותתחילו לגלות בעצמכם.

הכוח בידיים שלכם (או יותר נכון, בקובץ האקסל שלכם, שתכף יהיה שלכם).

תפסיקו לתת לכסף לנהל אתכם, ותתחילו סוף סוף לנהל אותו.

הורידו עכשיו את טבלת האקסל החינמית של Banku והתחילו את המסע שלכם לעבר שליטה פיננסית.

בהצלחה!

(כאן יופיע לינק בולט וברור להורדת קובץ האקסל)