אז ככה, בואו נדבר רגע. העולם הפיננסי עובר שינוי מטורף. מהפכה של ממש. ואחד הדברים הכי חמים, מסקרנים, ומודה – קצת מפחידים לפעמים – זה עולם הקריפטו.
מטבעות דיגיטליים, בלוקצ'יין, ביטקוין, את'ריום… כל אלה היו פעם רק לגיקים או למשקיעים הכי אמיצים, או אולי הכי מטורפים. אבל היום? היום זה כבר פה. זה נוגע בכולם. ואתם, כנראה, שואלים את עצמכם, "טוב, שמעתי על זה, ראיתי את הכותרות (ההזויות לפעמים), אבל תכלס? איך אני, כאזרח ישראלי נורמלי, קונה את הדבר הזה? מאיפה מתחילים? זה בטוח? זה מסובך כמו שזה נשמע?". אם שאלתם את עצמכם את כל זה (או חלק מזה), הגעתם למקום הנכון. בדיוק בשביל זה אני כאן. בואו נצלול יחד למים, ואני מבטיח לכם שזה פחות מפחיד ויותר מרתק ממה שחשבתם. מוכנים למסע בעולם הכסף החדש?
קריפטו בישראל: איך להתחיל במסע הכי מרתק בשוק?
רגע לפני שאתם לוחצים על כפתור הקנייה, חשוב להבין איפה אנחנו נמצאים. ישראל, כמו הרבה מדינות בעולם, עברה דרך עם הקריפטו. בהתחלה היה קצת חשדנות, אחר כך הרבה הייפ, ועכשיו אנחנו במקום קצת יותר מפוכח. יש כבר פלטפורמות ישראליות, יש רגולציה (אפילו אם היא מתפתחת כל הזמן), ויש הרבה ידע נגיש. זה אומר שהדרך לקנות קריפטו היום בישראל הרבה יותר קלה ובטוחה ממה שהייתה לפני כמה שנים. אבל עדיין, יש כמה דברים קריטיים שאתם פשוט חייבים לדעת. וזה לא סוד, יש הרבה מידע שם בחוץ, לפעמים סותר, לפעמים סתם מבלבל. המטרה שלי כאן היא לעשות לכם סדר אחת ולתמיד.
המכשולים שבדרך… ואיך לעבור אותם בחיוך?
אוקיי, בואו נהיה כנים. הכניסה לעולם הקריפטו יכולה להרגיש כמו ללמוד שפה חדשה. בורסות? ארנקים? מפתח ציבורי? מפתח פרטי? זה יכול לבלבל. וכן, יש גם סיכונים. המחירים יכולים לעלות ולרדת במהירות מסחררת, יש סיכון של פריצה (אם לא נזהרים), וכן, יש את הקטע של המס. אבל היי! כל דבר חדש הוא קצת מפחיד בהתחלה. ללמוד לנהוג היה מפחיד, להיכנס לעולם העבודה היה מפחיד, אפילו לפתוח חשבון בנק לצעירים בפעם הראשונה הרגיש כמו עסק רציני (היום זה כבר קליל, נכון?). אז בדיוק כמו שלמדתם את כל אלה, אפשר ללמוד גם את זה. הכלים קיימים, הידע נגיש (אני כאן כדי לוודא את זה), והכי חשוב – הגישה צריכה להיות נכונה: סקרנות, זהירות, ומוכנות ללמוד.
הפחד ממה שאתה לא מכיר? זה טבעי!
רוב האנשים חוששים ממה שהם לא מבינים. וקריפטו, בגלל שהוא דיגיטלי וקצת מופשט בהתחלה, נופל בדיוק לקטגוריה הזו. הפתרון? ללמוד, לשאול שאלות (אל תדאגו, יש לכם קטע של שאלות ותשובות בהמשך!), ולהתחיל בקטן. אין שום סיבה לקפוץ למים העמוקים עם כל החסכונות שלכם ביום הראשון. אפשר להתחיל עם סכום קטן, להרגיש את המערכת, להבין איך הכל עובד, ורק אז, כשתרגישו בנוח, להגדיל. זה לא מרוץ, זו השקעה לטווח ארוך.
איפה הכסף? על ביטחון ואמינות בפלטפורמות (הישראליות והבינלאומיות)
שאלה מצוינת! הכסף שלכם נמצא בפלטפורמה שבה אתם קונים את הקריפטו, או בארנק הדיגיטלי שלכם. וכאן נכנסת חשיבות הבחירה הנכונה. יש הרבה פלטפורמות שם בחוץ, וחלקן אמינות יותר, חלקן פחות. בישראל, לשמחתנו, יש כבר גופים שמפוקחים (ברמות שונות) ומציעים שירותים לרכישת קריפטו. זה מעניק שכבת ביטחון נוספת. בחו"ל יש ענקיות קריפטו, אבל שם אתם צריכים לעשות את הבדיקות שלכם לעומק. תמיד תמיד תמיד תבדקו את הרישיונות של הפלטפורמה, את הביקורות עליה, ואת מדיניות האבטחה שלה. זה הצעד הראשון להשקעה בטוחה.
צעד ראשון: איפה מתחילים בכלל לקנות קריפטו?
יש לכם כמה אפשרויות עיקריות כשאתם רוצים לקנות קריפטו בישראל. כל אחת עם היתרונות והחסרונות שלה. בואו נפשט את זה:
1. הבורסות הישראליות: הבית החם?
האופציה הכי נוחה ומיידית לרוב הישראלים. מדובר בפלטפורמות ייעודיות שפועלות מישראל, עם ממשק בעברית, תמיכה בעברית, ואפשרויות תשלום מקומיות (העברה בנקאית משקל, כרטיס אשראי ישראלי). היתרון הגדול כאן הוא הנגישות, הקלות, והעובדה שהן כפופות לרגולציה ישראלית (למרות שהרגולציה עדיין די חדשה ומתפתחת). החיסרון יכול להיות מבחר מצומצם יותר של מטבעות לעומת בורסות בינלאומיות, ולעיתים עמלות קצת יותר גבוהות. אבל בשביל ההתחלה? זה אחלה מקום.
2. הבורסות הבינלאומיות: העולם כולו מחכה לכם!
מדובר בפלטפורמות ענק, חלקן הגדולות בעולם, שמציעות מגוון עצום של מטבעות (אלפי מטבעות לעומת עשרות בודדות לרוב בפלטפורמות ישראליות). העמלות בדרך כלל נמוכות יותר, ונפחי המסחר אדירים, מה שאומר שקל יותר לקנות ולמכור. החיסרון? הממשק בדרך כלל באנגלית (אם כי רבות כבר מציעות עברית חלקית או מלאה), התמיכה פחות אישית ויכולה להיות איטית, ויש את עניין ההעברות הכספיות הבינלאומיות והמורכבות של להבין את הרגולציה במדינה שבה הבורסה פועלת. זה דורש קצת יותר מחקר והבנה מצדכם.
3. קבוצות פרטיות ופגישות יד-ביד: האם זה בטוח?
קיימת גם אופציה לקנות או למכור קריפטו מאנשים פרטיים, בקבוצות טלגרם או בפורומים שונים. זה יכול להיות מהיר ולפעמים עם עמלות נמוכות יותר (או בלי עמלות בכלל), אבל זה גם האופציה הכי מסוכנת! אין שום פיקוח, אין למי לפנות אם משהו משתבש, וזה יכול להיות כר פורה להונאות. הייתי ממליץ בחום להתרחק מזה, לפחות בהתחלה, ובעצם… עדיף תמיד להשתמש בפלטפורמות מסודרות. אל תחסכו על ביטחון כשמדובר בכסף שלכם. גם אם אתם מחפשים רעיונות להכנסה לנערים בגיל 14, בטח ובטח כשמדובר בסכומים גדולים יותר, לכו על בטוח.
דרך אגב, אם כבר מדברים על כסף בגיל צעיר, שקלתם אולי איפה כדאי לפתוח חשבון בנק לצעירים? זה גם צעד חשוב בעולם הפיננסי!
קונים את המטבע הראשון! איך עושים את זה בפועל?
אז בחרתם פלטפורמה, פתחתם חשבון (זה בדרך כלל כולל תהליך אימות זהות, שזה דווקא סימן טוב לרגולציה וביטחון), ועכשיו אתם מוכנים ללחוץ על כפתור הקנייה. איזה כיף! אבל רגע, איך מעבירים את הכסף לפלטפורמה? יש כמה שיטות נפוצות:
אפשרויות תשלום: מגוון דרכים להעביר שקלים (או דולרים) לקריפטו
- העברה בנקאית: השיטה הכי נפוצה, בעיקר בפלטפורמות ישראליות. מעבירים סכום שקלים מחשבון הבנק שלכם לפלטפורמה, ולוקח בדרך כלל כמה שעות או יום עסקים עד שהכסף מופיע בחשבון שלכם בפלטפורמה.
- כרטיס אשראי: הרבה פלטפורמות, בעיקר בינלאומיות (אבל גם ישראליות מסוימות), מאפשרות לקנות קריפטו ישירות עם כרטיס אשראי. זה סופר מהיר ונוח, אבל בדרך כלל מגיע עם עמלה גבוהה יותר משמעותית מהעברה בנקאית. אם אתם שוקלים איך לקנות ביטקוין בכרטיס אשראי, תדעו שזה אפשרי, אבל תמיד תבדקו את העמלות!
- אפליקציות תשלום: פחות נפוץ לרכישת קריפטו ישירה, אבל לפעמים אפשר להעביר כסף לפלטפורמה או לאדם דרך אפליקציות כמו Bit או PayBox. רק שימו לב למגבלות. יודעים כמה כסף אפשר להעביר בפייבוקס? זה משתנה ויש גבולות יומיים וחודשיים שחשוב להכיר.
- הפקדת מזומן: אופציה שקיימת בחלק מהפלטפורמות הישראליות, ומאפשרת להפקיד מזומן בנקודות פיזיות ולקבל בתמורה קריפטו. נוח למי שאין לו חשבון בנק או שמעדיף לעבוד במזומן.
עמלות: המחיר של הנוחות (ואיך להוזיל אותו?)
שום דבר בעולם הפיננסי (וגם בעולם הקריפטו) לא בא בחינם. תמיד יהיו עמלות. בפלטפורמות קריפטו תפגשו בעיקר שני סוגי עמלות:
- עמלת קנייה/מכירה (Trading Fee): אחוז מסוים מהסכום שאתם קונים או מוכרים. העמלות האלה משתנות מאוד מפלטפורמה לפלטפורמה. ככל שנפח המסחר שלכם גבוה יותר, כך העמלה לרוב תהיה נמוכה יותר (זה רלוונטי בעיקר לסוחרים כבדים).
- עמלת משיכה (Withdrawal Fee): כשאתם מושכים קריפטו מהפלטפורמה לארנק דיגיטלי משלכם, או מעבירים אותו לפלטפורמה אחרת, תצטרכו לשלם עמלת משיכה. העמלה הזו משתנה לפי המטבע ולפי העומס על הרשת באותו רגע.
הטיפ להוזלת עמלות? השוו בין הפלטפורמות השונות לפני שאתם בוחרים. קראו את טבלאות העמלות שלהן. לפעמים, הבדל קטן באחוז העמלה יכול לחסוך לכם לא מעט כסף בטווח הארוך, בטח ובטח אם אתם מתכננים לבצע הרבה פעולות. לפעמים גם השוואת ריביות על פקדונות יכולה ללמד אתכם משהו על השוואת עלויות בעולם הפיננסי, העיקרון דומה.
אחסון המטבעות: איפה שומרים את האוצר הדיגיטלי?
קניתם ביטקוין? מזל טוב! עכשיו נשאלת השאלה החשובה לא פחות: איפה שומרים אותו? השארת המטבעות בפלטפורמה שבה קניתם אותם נוחה, אבל גם מסוכנת יותר. אם הפלטפורמה נפרצת או פושטת רגל, אתם עלולים לאבד את הכסף. הכלל הבלתי כתוב בעולם הקריפטו הוא: "לא המפתחות שלך? לא הביטקוין שלך!". כלומר, אם אין לכם שליטה על המפתחות הפרטיים של הארנק שלכם, אתם לא באמת הבעלים הבלעדיים של המטבעות. לכן, מומלץ מאוד (בעיקר לסכומים משמעותיים) למשוך את המטבעות לארנק דיגיטלי שאתם שולטים עליו. יש שני סוגים עיקריים:
ארנקים חמים (Hot Wallets): נוחות מקסימלית… וקצת פחות ביטחון?
אלה ארנקים שמחוברים לאינטרנט באופן קבוע. הם יכולים להיות בצורת אפליקציה לנייד, תוכנה למחשב, או ארנק מבוסס דפדפן. הם סופר נוחים לשימוש יומיומי, לשליחה וקבלה מהירה של מטבעות, ולרוב גם בחינם. החיסרון העיקרי הוא שהיותם מחוברים לרשת הופך אותם לפגיעים יותר לפריצות. הם טובים לסכומים קטנים שבהם אתם סוחרים באופן תדיר, אבל פחות מומלצים לאחסון חיסכון משמעותי לטווח ארוך. דמיינו שזה כמו להשאיר את הארנק הפיזי שלכם על השולחן בבית קפה – נוח, אבל לא הכי בטוח.
ארנקים קרים (Cold Wallets): ביטחון ברזל… עם קצת פחות נוחות?
ארנקים שלא מחוברים לאינטרנט באופן קבוע. הסוג הכי נפוץ הוא ארנק חומרה (Hardware Wallet) – מכשיר קטן פיזי (נראה כמו דיסק און קי) שמאחסן את המפתחות הפרטיים שלכם במצב לא מקוון. כדי לבצע טרנזקציה, צריך לחבר אותו למחשב או לטלפון ולאשר את הפעולה עליו פיזית. זה הופך אותם להרבה יותר בטוחים מפני פריצות מרחוק. החיסרון הוא שהם עולים כסף (כמה מאות שקלים), והם פחות נוחים לשימוש יומיומי. אבל אם אתם מתכננים השקעה עם תשואה גבוהה לטווח ארוך בסכומים מכובדים, ארנק קר הוא כמעט חובה. יש גם ארנקי נייר, שזה פשוט לכתוב את המפתחות על דף, אבל זה מסוכן (הדף יכול ללכת לאיבוד, להירטב, להישרף…). לכו על ארנק חומרה.
מסים בישראל: כמה המדינה רוצה מהרווחים שלנו? (אולי קצת הומור שחור)
אוקיי, הגענו לנושא הפחות סקסי, אבל הסופר קריטי: מיסוי קריפטו בישראל. לצערנו (או לשמחתנו, תלוי איך מסתכלים על זה), רשות המסים בישראל רואה בקריפטו "נכס" ולא "מטבע", ולכן הוא חייב במס רווחי הון. זה אומר שאם קניתם מטבע במחיר מסוים ומכרתם אותו במחיר גבוה יותר – הרווח הזה חייב במס. שיעור המס הוא 25% על הרווח הריאלי (כלומר, הרווח אחרי שמנכים את האינפלציה, אם כי חישוב האינפלציה על קריפטו זה סיפור אחר). וכן, חייבים לדווח על הפעולות האלה לרשות המסים! אי דיווח יכול להוביל לבעיות קשות. זה לא כיף, אני יודע, אבל זה חלק מהעסק. ממש כמו שצריך לדעת איך מחשבים תשואה שנתית על השקעות אחרות, גם כאן צריך לעשות חישובים ולהתנהל בשקיפות.
אירועי מס עיקריים שאתם חייבים להכיר
- מכירת קריפטו תמורת שקלים (או כל מטבע פיאט אחר): זהו אירוע המס הקלאסי. הרווח שנוצר חייב במס.
- החלפת מטבע קריפטו אחד במטבע קריפטו אחר: גם זה נחשב לאירוע מס בישראל! אם החלפתם ביטקוין באת'ריום ושווי הביטקוין עלה מאז שקניתם אותו, הרווח עד לרגע ההחלפה חייב במס. כן, זה מסובך לחישוב אם אתם עושים הרבה החלפות כאלה.
- תשלום בקריפטו: שימוש בקריפטו לתשלום על מוצרים או שירותים נחשב גם הוא לאירוע מס. כאילו מכרתם את הקריפטו ומיד קניתם איתו משהו.
- קבלת קריפטו (למשל כמתנה, כשכר, או ככרייה): קבלת קריפטו, תלוי בנסיבות, יכולה להיות חייבת במס הכנסה רגיל (למשל אם קיבלתם אותו כמשכורת או תשלום על שירות), או כמס ירושה/מתנה.
הפתרון? תיעוד! תיעוד מפורט של כל קנייה, מכירה, והחלפה שאתם מבצעים. זה יאפשר לכם (או לרואה החשבון שלכם, וזה כנראה צעד חכם לשקול אם הסכומים משמעותיים) לחשב את המס בצורה נכונה ולדווח לרשות המסים. יש תוכנות ושירותים ייעודיים לחישוב מס קריפטו שיכולים לעזור מאוד.
עוד כמה טיפים ממומחים (אבל ממש בגובה העיניים)
אל תשימו את כל הביצים בסל אחד (זה נכון גם לקריפטו!)
שמעתם על מטבע מסוים שהולך לטוס לירח? נהדר! אבל אל תמכרו את הדירה (רגע, איך לקנות דירה בלי הון עצמי בכלל זה משהו אפשרי? שאלה טובה לפעם אחרת!) ואת כל החסכונות שלכם בשביל לקנות רק אותו. פיזור הוא מפתח בהשקעות, ובקריפטו על אחת כמה וכמה. השקיעו בכמה מטבעות שונים, באפיקי השקעה שונים (כן, גם העולם ה"משעמם" של השקעות בסכום גבוה כמו מניות, אג"ח, או אפילו השקעה בנדל"ן בישראל הוא חשוב), וגם בתוך עולם הקריפטו עצמו – אל תינעלו רק על ביטקוין או רק על את'ריום. יש עולם שלם של מטבעות עם טכנולוגיות ושימושים שונים.
השקעה לטווח ארוך vs. ספקולציה יומיומית? תבחרו את הדרך שלכם
יש אנשים שקונים קריפטו מתוך אמונה בטכנולוגיה ובפוטנציאל שלה לשנות את העולם, ומתכננים להחזיק את המטבעות שנים ארוכות (זה נקרא "הודלרים"). ויש אנשים שמנסים לנצל את התנודתיות הגבוהה ולסחור באופן יומיומי או שבועי ("טריידרים"). המסלול הראשון פחות מלחיץ, דורש פחות זמן ומאמץ, ויכול להיות מאוד מתגמל בטווח הארוך. המסלול השני דורש המון ידע, ניסיון, זמן מסך, ויכול להיות מאוד מסוכן ומלחיץ. רוב הסיכויים, אם אתם רק מתחילים, המסלול של השקעה לטווח ארוך (ולא, לא צריך בשביל זה מיליון שקל, גם איך לחסוך כסף כל חודש ולהשקיע חלק קטן זה התחלה מצוינת!) מתאים לכם הרבה יותר.
רק כסף שאתם יכולים להרשות לעצמכם להפסיד
השוק תנודתי. מאוד. המחיר יכול לעלות ב-30% ביום אחד, וגם לרדת ב-30% ביום אחד. זה לא צחוק. לכן, לעולם אל תשקיעו בקריפטו כסף שאתם צריכים בשביל שכר דירה, או בשביל חתונה, או בשביל מצב חירום רפואי. תשקיעו רק כסף פנוי, שאתם מוכנים נפשית לאבד אותו במקרה הכי גרוע. זה יוריד לכם המון לחץ ויאפשר לכם לקבל החלטות רציונליות, ולא מתוך פניקה כשהשוק יורד.
מחקר, מחקר, מחקר!
שמעתם על מטבע חדש? נשמע מבטיח? יופי. עכשיו תתחילו לחפור. מי הצוות מאחוריו? מה הטכנולוגיה? מה הבעיה שהוא מנסה לפתור? האם יש לו שימוש אמיתי? מי המתחרים שלו? איפה קונים אותו? אל תסתמכו על ציוץ אחד בטוויטר או על פוסט נלהב בפייסבוק. תעשו את שיעורי הבית שלכם. ככל שתבינו יותר את מה שאתם קונים, כך תהיו משקיעים טובים יותר ובטוחים יותר.
שאלות נפוצות ותשובות קצרות (בשביל הסדר הטוב)
אספתי כמה שאלות שחוזרות על עצמן, ובואו נענה עליהן בקצרה ובלי בלבול:
שאלה: כמה כסף אני צריך כדי להתחיל להשקיע בקריפטו בישראל?
תשובה: ממש מעט! אפשר להתחיל עם כמה מאות שקלים בפלטפורמות מסוימות. לא צריך להיות מיליונר כדי להתחיל את המסע.
שאלה: האם קניית קריפטו בישראל בטוחה?
תשובה: קניית קריפטו בפלטפורמות מפוקחות ומוכרות היא בטוחה יחסית. הסיכונים הם בעיקר בתנודתיות המחירים ופחות בסיכון שהפלטפורמה "תיעלם" (אם בחרתם נכון). אחסון המטבעות בארנק פרטי שבשליטתכם מוסיף שכבת ביטחון נוספת.
שאלה: האם אפשר לקנות קריפטו באפליקציות הבנקים בישראל?
תשובה: נכון להיום (רוב הזמן), לא באופן ישיר. הבנקים עדיין בחיתולים בכל מה שקשור למסחר ישיר בקריפטו. הדרך הנפוצה היא דרך פלטפורמות ייעודיות, ואז להעביר כסף מהבנק לפלטפורמה (או להיפך כשמוכרים).
שאלה: מה ההבדל בין ביטקוין לאת'ריום?
תשובה: ביטקוין נחשב ל"זהב הדיגיטלי", מטבע שנועד להיות אמצעי תשלום וערך דיגיטלי עצמאי. את'ריום הוא יותר "פלטפורמה" – הוא מאפשר לבנות עליו אפליקציות מבוזרות ("חוזים חכמים"). האת'ר הוא המטבע של הרשת הזו. שניהם חשובים בעולם הקריפטו, אבל שונים במהותם.
שאלה: מה זה "בלוקצ'יין" ומה זה קשור אליי?
תשובה: הבלוקצ'יין הוא הטכנולוגיה שמאחורי רוב מטבעות הקריפטו. זו סוג של "ספר חשבונות" מבוזר ושקוף, שבו כל העסקאות מתועדות בצורה מאובטחת ובלתי ניתנת לשינוי. אתם לא חייבים להבין את כל הפרטים הטכניים של הבלוקצ'יין כדי לקנות קריפטו, אבל הבנה בסיסית של היתרונות שלה (שקיפות, ביטחון, מבוזרות) יכולה לעזור לכם להבין למה אנשים מאמינים בפוטנציאל של קריפטו.
שאלה: האם קריפטו יכול לעזור לי לפרוש מוקדם?
תשובה: קריפטו, בהיותו נכס השקעה עם פוטנציאל תשואה גבוה (אבל גם סיכון גבוה), יכול להיות חלק מאסטרטגיית השקעה כוללת שמטרתה לחסוך מיליון שקלים (או יותר) ולהגיע לחופש כלכלי. הוא לא קסם שמבטיח פרישה מוקדמת לבד, אבל הוא בהחלט יכול להיות כלי עוצמתי בארגז הכלים הפיננסי שלכם, אם משתמשים בו נכון ובזהירות.
שאלה: שמעתי על NFT, זה קשור לקריפטו?
תשובה: כן! NFT (Non-Fungible Token) זה "אסימון בלתי ניתן להחלפה". זה בעצם נכס דיגיטלי ייחודי (כמו יצירת אומנות, פריט משחק, או פריט אספנות דיגיטלי) שנרשם בבלוקצ'יין. קונים ומוכרים אותם לרוב באמצעות מטבעות קריפטו (כמו את'ר). זה תחום מרתק וגם מאוד ספקולטיבי בעולם הקריפטו הרחב.
אז למה אתם מחכים? מתחילים את המסע!
הגענו לסוף המדריך המקיף הזה. אני מקווה שעשיתי לכם קצת סדר בבלאגן, שהורדתי לכם חלק מהפחדים, ואפילו הצלחתי לגרות את הסקרנות שלכם. קניית קריפטו בישראל היא כבר לא מדע טילים, ועם הידע הנכון והגישה הזהירה, היא יכולה להיות צעד מרתק ופוטנציאלי מאוד משתלם במסע הפיננסי שלכם. זכרו תמיד את הכללים: תחקיר לפני השקעה, פיזור סיכונים, השקעה רק בכסף פנוי, ותיעוד לצרכי מס. עולם הקריפטו הוא עולם של הזדמנויות, חדשנות, וגם קצת היסטוריה פיננסית שמתרחשת מול העיניים שלנו. עכשיו זה הזמן שלכם להיות חלק מזה. בהצלחה!