שמעתם על ה-S&P 500?
ברור ששמעתם. כולם מדברים על זה.
המדד הזה, שמייצג את 500 החברות הגדולות באמריקה, הפך למעין גביע קדוש למשקיעים.
כמעט כולם רוצים חתיכה מהעוגה האמריקאית הזו.
אבל רגע, איך עושים את זה בעצם?
איך קונים את הדבר הזה שנקרא S&P 500?
זה נשמע מסובך? אולי קצת מאיים?
תשכחו מזה!
במאמר הזה נפרק את הנושא לגורמים, בלי בולשיט, בלי ז'רגון מפוצץ.
אנחנו נראה לכם בדיוק איך כל אחד, גם אם הוא לא וורן באפט (עדיין!), יכול להשקיע במדד הכי מפורסם בעולם.
תקבלו כאן את כל המידע, בצורה ברורה, פשוטה וישירה.
אחרי שתסיימו לקרוא, תבינו בדיוק מה האפשרויות שלכם, מה היתרונות, מה החסרונות (כן, יש גם כאלה), ואיך לעשות את הצעד הראשון.
אז קחו נשימה עמוקה, הכינו את הקפה, ובואו נצא לדרך.
זה הולך להיות קל יותר ממה שאתם חושבים.
מבטיחים.
אז מה זה בכלל ה-S&P 500 הזה שכולם מדברים עליו?
אוקיי, בואו ניישר קו.
S&P 500 זה לא מניה שאפשר לקנות ישירות, כמו אפל או טסלה.
זה מדד.
תחשבו על זה כמו סל קניות ענק.
בתוך הסל הזה, חברת Standard & Poor's (זה ה-S&P) הכניסה את המניות של 500 החברות הציבוריות הגדולות ביותר בארצות הברית.
לא סתם הגדולות ביותר, אלא כאלה שעומדות בקריטריונים מסוימים של גודל שוק, נזילות ורווחיות.
יש שם את כל השמות הגדולים שאתם מכירים: אפל, מיקרוסופט, אמזון, גוגל (אלפאבית), פייסבוק (מטא), ברקשייר האת'וויי של באפט, ג'ונסון אנד ג'ונסון… הרשימה ארוכה ומכובדת.
המשקל של כל חברה במדד נקבע בעיקר לפי שווי השוק שלה.
כלומר, חברות גדולות יותר (כמו אפל) משפיעות יותר על ביצועי המדד מאשר חברות "קטנות" יותר (שעדיין ענקיות במונחים אבסולוטיים).
למה המדד הזה כל כך חשוב?
- הוא נחשב לברומטר של הכלכלה האמריקאית כולה.
- הוא משמש כמדד ייחוס (Benchmark) מרכזי, שביצועי קרנות והשקעות רבות נמדדים מולו.
- הוא מייצג כ-80% משווי השוק הכולל של המניות הנסחרות בארה"ב. זה המון!
אז כשאומרים "השוק עלה" או "השוק ירד", הרבה פעמים מתכוונים בעצם לביצועים של מדד S&P 500.
זה השחקן המרכזי, נקודה.
למה שיהיה לי אכפת? 3 סיבות מנצחות להשקיע ב-S&P 500
שאלה מצוינת! למה לא פשוט לקנות מניה של חברה שאני אוהב וזהו?
אפשר, אבל השקעה במדד S&P 500 (דרך הכלים שמיד נדבר עליהם) מציעה כמה יתרונות משמעותיים:
1. פיזור, פיזור, פיזור! (לא רק בטיולים)
כשאתם קונים את מדד S&P 500, אתם לא שמים את כל הביצים בסל אחד.
אתם בעצם משקיעים ב-500 חברות שונות בבת אחת!
זה מפחית את הסיכון בצורה דרמטית.
אם חברה אחת (אפילו גדולה) נכנסת לקשיים, ההשפעה על כל התיק שלכם מוגבלת.
אתם מפוזרים על פני סקטורים שונים: טכנולוגיה, פיננסים, בריאות, צריכה, תעשייה ועוד.
זהו אחד מעקרונות ההשקעה החשובים ביותר – לא לשים את כל הכסף במקום אחד.
ה-S&P 500 נותן לכם את הפיזור הזה על מגש של כסף (או דולרים, במקרה הזה).
2. טעימה מהחלום האמריקאי (בלי ויזה)
כלכלת ארה"ב היא עדיין הכלכלה הגדולה והחזקה בעולם.
החברות המובילות ב-S&P 500 הן חברות גלובליות, חדשניות, שנמצאות בחזית הטכנולוגיה והצמיחה.
השקעה במדד מאפשרת לכם לקחת חלק בהצלחה הפוטנציאלית של הכלכלה האמריקאית ושל החברות המובילות שלה.
במקום לנסות לנחש איזו חברה תהיה ה"דבר הבא", אתם פשוט מהמרים על ההצלחה של השוק האמריקאי כולו (או לפחות על החלק הארי שלו).
סטטיסטית, לאורך זמן, זה הימור שהוכיח את עצמו לא רע בכלל.
3. היסטוריה של צמיחה (עם כוכבית קטנה)
אם מסתכלים על הנתונים ההיסטוריים, מדד S&P 500 הציג תשואות מרשימות לאורך עשורים.
חשוב להדגיש: ביצועי העבר אינם מבטיחים ביצועים דומים בעתיד!
תמיד יש סיכונים, תמיד יש תקופות של ירידות (ולפעמים ירידות חדות).
אבל, בראייה ארוכת טווח, ההשקעה בשוק המניות האמריקאי הרחב, כפי שהוא מיוצג על ידי ה-S&P 500, הניבה תשואה ממוצעת שנתית נאה מאוד (סביב 10% נומינלית, לפני אינפלציה, לאורך תקופות ארוכות מאוד – המספר המדויק משתנה לפי התקופה שמודדים).
זה לא אומר שתרוויחו 10% כל שנה. יהיו שנים טובות יותר ושנים גרועות יותר.
העיקר הוא הסבלנות וההתמדה.
טוב, השתכנעתי! איך קונים את הדבר הזה בפועל? המדריך המלא (כמעט)
יופי! אז החלטתם שאתם רוצים פרוסה מה-S&P 500.
עכשיו לשאלה המעשית: איך עושים את זה?
כאמור, אי אפשר לקנות את המדד עצמו ישירות.
צריך לקנות מכשיר פיננסי שעוקב אחרי הביצועים של המדד.
יש כמה דרכים עיקריות לעשות זאת:
1. הכי פופולרי והכי קל: קרנות סל (ETFs) העוקבות אחר S&P 500
זו הדרך הנפוצה והפופולרית ביותר כיום להשקיע במדדים כמו ה-S&P 500.
מה זה ETF?
ETF (Exchange Traded Fund), או בעברית "קרן סל נסחרת", היא כמו קרן נאמנות, אבל כזו שנסחרת בבורסה ממש כמו מניה רגילה.
אתם יכולים לקנות ולמכור יחידות של ה-ETF לאורך כל יום המסחר, במחיר שמשתנה בהתאם להיצע וביקוש (אבל נשאר קרוב מאוד לשווי הנכסים שהקרן מחזיקה).
ישנן קרנות סל רבות שעוקבות אחרי מדד S&P 500.
הן פשוט מחזיקות את המניות של 500 החברות במדד, לפי המשקלות הנכונים, כדי לחקות את הביצועים שלו בצורה המדויקת ביותר.
יתרונות ה-ETFs:
- נזילות גבוהה: קל לקנות ולמכור במהלך יום המסחר.
- דמי ניהול נמוכים: התחרות גדולה, ולכן דמי הניהול על ETFs שעוקבים אחרי מדדים פופולריים כמו S&P 500 הם נמוכים מאוד (לפעמים אפילו אפסיים או קרובים לאפס!). זה קריטי לתשואה שלכם לאורך זמן.
- שקיפות: בדרך כלל ידוע בדיוק מה הקרן מחזיקה.
- מגוון: יש המון ETFs כאלה, עם הבדלים קטנים (למשל, חלוקת דיבידנדים מול צבירתם).
איך קונים ETF?
פשוט מאוד! דרך חשבון מסחר עצמאי בבורסה.
זה יכול להיות דרך בנק ישראלי שמציע שירותי ברוקראז', או דרך חבר בורסה ישראלי (בית השקעות), או דרך ברוקר בינלאומי.
אתם מחפשים את הסימול (Ticker) של ה-ETF הרצוי (למשל, כמה מהפופולריים ביותר הם SPY, IVV, VOO – אלו נסחרים בארה"ב) ומבצעים פקודת קנייה, בדיוק כמו שהייתם קונים מניה.
קיימות גם קרנות סל ישראליות (קסם S&P 500, תכלית S&P 500, הראל S&P 500 ועוד) שעוקבות אחרי המדד ונסחרות בבורסה בתל אביב בשקלים. זה יכול להיות נוח יותר לחלק מהמשקיעים הישראלים (מיד נרחיב על ההבדלים).
2. האופציה הקלאסית (אבל קצת פחות סקסית?): קרנות נאמנות מחקות מדד
לפני עידן ה-ETFs, הדרך העיקרית להשקיע במדדים הייתה דרך קרנות נאמנות מחקות מדד.
גם הן אוספות כסף ממשקיעים וקונות את המניות במדד המטרה.
ההבדלים העיקריים מ-ETFs:
- מסחר: קרנות נאמנות נקנות ונמכרות בדרך כלל פעם אחת ביום, לפי השווי הנקי של נכסי הקרן (NAV) בסוף יום המסחר. אין מסחר תוך-יומי.
- עמלות: דמי הניהול יכולים להיות מעט גבוהים יותר מאשר ב-ETFs המקבילים (אם כי גם כאן יש קרנות זולות). לפעמים יש גם עמלות קנייה/מכירה/הפצה נוספות (שיעור הוספה, דמי נאמנות).
- נגישות: קנייה ומכירה מתבצעת בדרך כלל דרך הבנק או יועץ ההשקעות, לא תמיד דרך מערכת המסחר העצמאי באותה קלות כמו ETF.
בישראל, קיימות קרנות נאמנות רבות (פתוחות) שעוקבות אחר מדד S&P 500 ומוצעות על ידי בתי ההשקעות השונים.
זו עדיין אופציה לגיטימית, במיוחד למי שמעדיף לא להתעסק עם מסחר עצמאי או רוצה מסגרת של ייעוץ בנקאי.
פשוט חשוב להשוות היטב את העלויות (דמי ניהול, עמלות נוספות) מול חלופת ה-ETF.
3. למתקדמים בלבד (או לאמיצים): חוזים עתידיים ואופציות?
כן, יש גם דרכים מתוחכמות יותר להיחשף ל-S&P 500, כמו קניית חוזים עתידיים (Futures) או אופציות (Options) על המדד או על ה-ETFs שלו.
אבל… וזה אבל גדול!
אלו מכשירים ממונפים ומורכבים, שדורשים ידע מעמיק, הבנה של סיכונים גבוהים וניהול אקטיבי.
הם בהחלט לא מומלצים למשקיע המתחיל או למי שמחפש השקעה פסיבית לטווח ארוך.
אנחנו מזכירים אותם רק כדי שתדעו שהם קיימים, אבל ב-99% מהמקרים, הדרכים הפשוטות (ETFs וקרנות נאמנות) הן המתאימות והנכונות יותר.
איפה קונים? בחירת הברוקר הנכון למשימה
אז החלטתם שאתם הולכים על ETF (האופציה הכי נפוצה).
השלב הבא הוא לפתוח חשבון מסחר אצל גוף שיאפשר לכם לקנות את ה-ETF הזה.
כאן עומדות בפניכם שתי אפשרויות עיקריות בתור משקיעים ישראלים:
1. ברוקר ישראלי (בנק או בית השקעות)
אתם יכולים לסחור דרך מערכות המסחר שמציעים הבנקים הגדולים בישראל (פועלים, לאומי, דיסקונט, מזרחי-טפחות וכו') או דרך חברי בורסה פרטיים (בתי השקעות כמו מיטב דש, פסגות, IBI, אקסלנס ועוד).
יתרונות:
- נוחות: הכל בעברית, הממשקים מוכרים, התמיכה מקומית.
- רגולציה ישראלית: פיקוח של רשות ניירות ערך הישראלית.
- מיסוי פשוט יותר (לפעמים): ניכוי מס במקור על רווחי הון ודיבידנדים מניירות ערך זרים נעשה לרוב אוטומטית על ידי הברוקר הישראלי (אם כי תמיד כדאי לוודא ולבדוק).
- אפשרות לקנות קרנות סל ישראליות: כאמור, קיימות קרנות סל הנסחרות בת"א ועוקבות אחר S&P 500. הקנייה שלהן פשוטה ומתבצעת בשקלים.
חסרונות:
- עמלות גבוהות יותר (לרוב): עמלות הקנייה והמכירה של ניירות ערך זרים דרך ברוקרים ישראלים נוטות להיות גבוהות יותר מאשר אצל ברוקרים בינלאומיים מוזלים. יש גם עמלות המרת מט"ח שיכולות להיות משמעותיות.
- דמי ניהול חשבון/דמי משמרת: לעיתים קיימים חיובים נוספים.
אם אתם בוחרים לקנות דרך ברוקר ישראלי ETF אמריקאי (כמו VOO), תצטרכו להמיר שקלים לדולרים ותשלמו עמלות קנייה/מכירה לנייר ערך זר.
אם תקנו קרן סל ישראלית שעוקבת אחרי S&P 500 (כמו קסם S&P 500), תקנו אותה בשקלים ותשלמו עמלות קנייה/מכירה כמו של מניה ישראלית, אך לקרן עצמה יש עלויות פנימיות (דמי ניהול, עלויות גידור מט"ח אם קיימות) שצריך לקחת בחשבון.
2. ברוקר בינלאומי
אפשרות נוספת היא לפתוח חשבון ישירות אצל ברוקר בינלאומי מוכר הפועל מחו"ל (למשל, Interactive Brokers, Charles Schwab International, TD Ameritrade – הזמינות לישראלים עשויה להשתנות).
יתרונות:
- עמלות נמוכות מאוד: לרוב, עמלות הקנייה והמכירה של מניות ו-ETFs בארה"ב הן נמוכות משמעותית, לפעמים אפילו אפסיות.
- שערי המרה טובים יותר: בדרך כלל מציעים שערי המרה טובים יותר בין מטבעות.
- גישה למגוון רחב של שווקים ומוצרים: לא רק S&P 500, אלא השקעות בכל העולם.
חסרונות:
- ממשק באנגלית: דורש שליטה בסיסית בשפה.
- העברת כספים מורכבת יותר: צריך לבצע העברה בנקאית בינלאומית לחשבון הברוקר.
- מיסוי מורכב יותר: אתם אחראים לדווח לרשויות המס בישראל על כל הרווחים וההכנסות מחו"ל ולשלם את המס הנדרש. הברוקר הזר לא ינכה לכם מס ישראלי במקור. זה דורש יותר התעסקות בירוקרטית, ולפעמים גם עזרה מרואה חשבון.
- רגולציה זרה: הפיקוח הוא של רגולטורים בחו"ל (למשל, SEC בארה"ב, FCA בבריטניה).
אז מה לבחור?
אין תשובה אחת נכונה.
למשקיע שמעדיף פשטות, נוחות ושקט נפשי בנושא המיסוי, ומוכן לשלם על זה קצת יותר בעמלות – ברוקר ישראלי (ובפרט קניית קרן סל ישראלית מחקה) יכולה להיות אופציה טובה.
למשקיע שרוצה לחסוך בעלויות, סוחר בתדירות גבוהה יותר או בסכומים גדולים, ומוכן להתמודד עם הממשק באנגלית והתעסקות עצמאית במיסוי – ברוקר בינלאומי עשוי להיות משתלם יותר.
חשוב לעשות שיעורי בית, להשוות עמלות ותנאים, ולקרוא ביקורות לפני שמחליטים.
רגע לפני שלוחצים "קנה": 4 דברים שחייבים לזכור
כמעט סיימנו! אתם כבר יודעים מה זה S&P 500, למה כדאי (אולי) להשקיע בו, ואיך לעשות את זה טכנית.
אבל לפני שאתם רצים להפקיד כסף ולקנות, הנה כמה נקודות חשובות למחשבה:
1. השקעה היא מרתון, לא ספרינט! (סבלנות, חברים)
השקעה במניות, גם דרך מדד מפוזר כמו S&P 500, כרוכה בתנודתיות.
יהיו ימים, שבועות, חודשים ואפילו שנים של ירידות.
היסטורית, השווקים תמיד התאוששו והגיעו לשיאים חדשים, אבל זה דורש זמן וסבלנות.
אל תשקיעו כסף שאתם צריכים לטווח הקצר!
השקעה ב-S&P 500 מתאימה למי שיש לו אופק השקעה של שנים קדימה (לפחות 5-7 שנים, ועדיף יותר).
אל תיבהלו מירידות זמניות ואל תנסו "לתזמן את השוק" (לקנות בתחתית ולמכור בשיא – כמעט בלתי אפשרי לעשות זאת בעקביות).
האסטרטגיה המומלצת לרוב היא פשוט לקנות ולהחזיק (Buy and Hold), ואולי אפילו להוסיף סכומים קבועים לאורך זמן (Dollar Cost Averaging).
2. עלויות נסתרות? לא בבית ספרנו! (בדקו דמי ניהול ועמלות)
דיברנו על זה, אבל זה סופר חשוב:
שימו לב לעלויות!
גם הפרשים קטנים בדמי הניהול של ה-ETF או הקרן, ובעמלות הקנייה/מכירה והמרת המט"ח של הברוקר, מצטברים לסכומים משמעותיים לאורך שנים ויכולים לנגוס לכם בתשואה.
בדקו תמיד:
- דמי הניהול השנתיים (Expense Ratio) של ה-ETF או הקרן.
- עמלות קנייה ומכירה (Commissions).
- עלויות המרת מט"ח (אם רלוונטי).
- דמי משמרת או דמי ניהול חשבון (אם יש).
תבחרו את האפשרות המשתלמת ביותר עבורכם, תוך התחשבות גם בנוחות ובשירות.
3. מיסוי – החבר הלא כל כך שקט שלכם
רווחים מהשקעות חייבים במס.
בישראל, נכון להיום, המס על רווחי הון ריאליים מניירות ערך סחירים הוא 25%.
גם דיבידנדים המתקבלים מ-ETFs או מניות ב-S&P 500 חייבים במס (בדרך כלל 25% גם כן, לאחר ניכוי מס במקור בארה"ב אם רלוונטי ותיאום מול אמנת המס).
כפי שציינו, ברוקר ישראלי לרוב ינכה את המס במקור. דרך ברוקר זר, האחריות לדיווח ותשלום המס היא עליכם.
חשוב להיות מודעים לחבות המס הזו ולקחת אותה בחשבון בתכנון ההשקעה.
מומלץ להתייעץ עם יועץ מס או רואה חשבון להבנה מלאה של חובותיכם הספציפיות.
4. דולר או שקל? עניין של המרה
כשאתם משקיעים ב-S&P 500, אתם בעצם משקיעים בנכסים שנקובים בדולר אמריקאי.
זה אומר שהתשואה הסופית שלכם בשקלים תושפע לא רק מביצועי המדד עצמו, אלא גם משינויים בשער החליפין דולר-שקל.
- אם הדולר מתחזק מול השקל -> הרווח השקלי שלכם יגדל (או ההפסד יקטן).
- אם הדולר נחלש מול השקל -> הרווח השקלי שלכם יקטן (או ההפסד יגדל).
זוהי חשיפה מטבעית שצריך להיות מודעים אליה.
קיימות קרנות סל ישראליות שמציעות "גידור מטבע" – הן מנסות לנטרל את ההשפעה של שער החליפין, כך שהתשואה שלכם תהיה קרובה יותר לתשואת המדד הדולרית.
לגידור כזה יש עלות (הוא לא בחינם), והוא לא תמיד מושלם.
השאלה אם לגדר או לא היא אינדיבידואלית ותלויה בציפיות שלכם לגבי שער הדולר וברמת הסיכון שאתם מוכנים לקחת.
לרוב המשקיעים לטווח ארוך, החשיפה המטבעית היא פשוט חלק מהפיזור הגלובלי ואין צורך בהכרח לגדר אותה.
שאלות נפוצות (שבטח רצות לכם בראש עכשיו)
שאלה: מה סכום המינימום שצריך כדי להתחיל להשקיע ב-S&P 500?
תשובה: זה תלוי בדרך שבה אתם משקיעים. אם אתם קונים ETF, סכום המינימום הוא פשוט המחיר של יחידה אחת של ה-ETF (פלוס עמלת הקנייה). יש ETFs שמחיר יחידה שלהם הוא כמה מאות דולרים, ויש גם כאלה שפחות. דרך קרנות נאמנות מסוימות או ברוקרים המאפשרים קניית "שברי מניות/ETFs", אפשר להתחיל גם בסכומים נמוכים יותר. בגדול, הרף נמוך למדי.
שאלה: יש הבדל מהותי בין ה-ETFs השונים שעוקבים אחרי S&P 500 (כמו SPY, IVV, VOO)?
תשובה: ההבדלים העיקריים הם בדרך כלל בדמי הניהול (VOO ו-IVV לרוב זולים יותר מ-SPY), במבנה המשפטי (SPY הוא Unit Investment Trust, האחרים הם ETFs רגילים – הבדל שפחות רלוונטי לרוב המשקיעים), ובאופן חלוקת הדיבידנדים (לרוב רבעוני). הביצועים שלהם כמעט זהים כי כולם עוקבים אחרי אותו מדד. ההבדל בדמי הניהול הוא לרוב השיקול המרכזי.
שאלה: האם השקעה ב-S&P 500 נחשבת להשקעה בטוחה?
תשובה: אין דבר כזה השקעה בטוחה לחלוטין בשוק ההון. גם מדד S&P 500 יכול לרדת, ולפעמים בחדות (ראו משברים קודמים). עם זאת, בזכות הפיזור הרחב והמעקב אחרי החברות הגדולות בכלכלה החזקה בעולם, הוא נחשב להשקעה פחות מסוכנת מאשר קניית מניה בודדת. הסיכון קיים, אך הוא מפוזר. ה"בטיחות" עולה ככל שאופק ההשקעה ארוך יותר.
שאלה: מה קורה עם הדיבידנדים שהחברות במדד מחלקות?
תשובה: ה-ETFs והקרנות שאוספות את הדיבידנדים מהחברות שהן מחזיקות. רוב ה-ETFs האמריקאים (כמו SPY, IVV, VOO) מחלקים את הדיבידנדים האלה למשקיעים במזומן (בדרך כלל כל רבעון), בניכוי מס במקור אמריקאי. קיימות גם קרנות "צוברות" (Accumulating), בעיקר באירופה, שמשקיעות מחדש את הדיבידנדים באופן אוטומטי בתוך הקרן. קרנות ישראליות מחקות יכולות לפעול בשתי הדרכים, או לשלב – כדאי לבדוק בתשקיף הקרן.
שאלה: איך מוכרים את ההשקעה כשרוצים את הכסף?
תשובה: באותה קלות שקניתם! אם קניתם ETF, אתם פשוט נותנים פקודת מכירה דרך הברוקר שלכם במהלך שעות המסחר, והיחידות שלכם נמכרות במחיר השוק. אם קניתם קרן נאמנות, אתם מבקשים פדיון מהקרן, והוא יתבצע לפי שער הסגירה של אותו יום (או היום הבא). הכסף יגיע לחשבון הברוקראז'/הבנק שלכם תוך מספר ימי עסקים.
שאלה: האם S&P 500 זה הכל? יש עוד מדדים?
תשובה: S&P 500 הוא המפורסם והפופולרי, אבל בהחלט לא היחיד! יש מדדים רבים אחרים: מדד הנאסד"ק 100 (מתמקד בחברות טכנולוגיה גדולות), מדד דאו ג'ונס (30 חברות תעשייתיות גדולות – פחות מייצג), מדדי מניות קטנות (כמו Russell 2000), מדדים של שווקים מחוץ לארה"ב (אירופה, אסיה, שווקים מתעוררים), מדדי אג"ח ועוד. S&P 500 הוא נקודת פתיחה מצוינת להבנת השקעה פסיבית במדדים.
שאלה: אז לקנות עכשיו? או לחכות שהשוק יירד?
תשובה: השאלה הנצחית! כפי שאמרנו, ניסיון לתזמן את השוק הוא משחק מסוכן שמעטים מצליחים בו לאורך זמן. רוב המומחים יגידו שהזמן הטוב ביותר להשקיע היה אתמול, והזמן השני הכי טוב הוא היום. אם יש לכם אופק השקעה ארוך, התחלת השקעה מוקדמת ככל האפשר (גם בסכומים קטנים) והתמדה לאורך זמן (שיטת הממוצעים – Dollar Cost Averaging) היא לרוב אסטרטגיה עדיפה על פני המתנה ל"טיימינג המושלם" שאולי לעולם לא יגיע.
אז מה למדנו? סיכום קצר ולעניין
וואו, עברנו די הרבה!
בואו נסכם את הנקודות המרכזיות:
- מדד S&P 500 הוא סל של 500 החברות הגדולות בארה"ב, ונחשב למדד ייחוס מרכזי לכלכלה האמריקאית.
- השקעה בו מציעה פיזור רחב, חשיפה לשוק האמריקאי, ופוטנציאל צמיחה לאורך זמן (עם סיכונים, כמובן).
- הדרך הקלה והפופולרית ביותר להשקיע בו היא באמצעות קרנות סל (ETFs) הנסחרות בבורסה. גם קרנות נאמנות מחקות הן אופציה.
- ניתן לקנות ETFs אמריקאים דרך ברוקר ישראלי או בינלאומי, או לקנות קרנות סל ישראליות מחקות הנסחרות בת"א. לכל אפשרות יתרונות וחסרונות בעלויות ובנוחות.
- חשוב לשים לב לעלויות: דמי ניהול, עמלות קנייה/מכירה, עלויות המרת מט"ח.
- השקעה במניות היא לטווח ארוך. היו סבלניים ואל תיבהלו מתנודות.
- אל תשכחו את ענייני המיסוי ואת חשיפת המט"ח (דולר-שקל).
- אין צורך להיות גאון פיננסי כדי להתחיל. הפשטות היא לרוב המפתח להצלחה בהשקעות פסיביות.
השקעה ב-S&P 500 היא דרך מצוינת עבור רבים להתחיל לבנות עושר לטווח ארוך, בצורה פשוטה יחסית ובעלויות נמוכות.
זה לא קסם, זה לא יגרום לכם להתעשר בן לילה, אבל זו אסטרטגיה סולידית שהוכיחה את עצמה לאורך ההיסטוריה.
עכשיו הכדור במגרש שלכם.
יש לכם את הידע הבסיסי.
עשו את המחקר הנוסף שלכם על הברוקרים וה-ETFs הספציפיים, הבינו את הסיכונים, וקבלו החלטה מושכלת.
והכי חשוב – אל תפחדו לעשות את הצעד הראשון!
גם אם מתחילים בקטן, העיקר להתחיל.
בהצלחה!